保險計劃書怎么寫

　　保險計劃書是指保險從業(yè)人員根據(jù)客戶自身財務(wù)狀況和理財要求，為客戶推薦合適的保險產(chǎn)品，設(shè)計最佳的投保方案，為客戶謀求最大保險利益，同時又有助于客戶理解和接受保險產(chǎn)品的一種文字材料。以下是小編整理的保險計劃書，歡迎閱讀。

　　一、前言

　　隨著社會的進步，經(jīng)濟的發(fā)展，人們的保險意識有很大的提高。保險就是累計千萬人的財力，結(jié)成一個抵御化解風險的大集體，在這個集體中每個人都是付出者，同時也是受益者，通過自己的付出，在遭遇事故時，從而得到及時的救助。保險就像飛機上的降落傘，雖然未必有用，但這一份保障卻是實實在在的。

　　二、客戶基本情況分析

　　投保對象：王先生，32歲（1982年），現(xiàn)就職于一家外資公司任部門經(jīng)理，年薪12萬元；王先生的妻子，28歲（1986年），是政府部門公務(wù)員，年薪8萬元。

　　家庭財產(chǎn)狀況：銀行存款35萬元；住宅一套

　　未來計劃：

　�、儋徶靡惠v10萬元左右的家庭小轎車；

　�、谂c妻子一道在30歲以前當上父母。

　　保險需求：健康保險、家庭財產(chǎn)保險、女性保險預計保險需求：交強險、教育基金、少兒保險

　　三、投保方案：

　�、倨桨仓莿偃松�終身壽險（萬能型）

　　身故保險金：保單賬戶價值的105%與15萬的較大者 重疾保險金：保單賬戶價值的105%與15萬的較大者

　　意外身故金：10萬，交通意外身故20萬，意外傷殘比例獲得1－10萬，交通意外傷殘比例獲得2－20萬

　　意外傷害醫(yī)療金：每年1萬的醫(yī)療費用報銷（100元免賠，100%報銷）

　�、谑刈o天使E款保險卡（專門為女性定做的保險） 價格：100元起

　　適用人群：18—40周歲的女性 保險期限：1年

　　保險金額

　　8萬元

　　保障范圍

　　意外身故/殘疾/燒燙傷

　　因意外傷害事故身故/殘疾/燒燙傷的，我們將按條款賠付保險金；

　　因意外傷害事故發(fā)生醫(yī)療費用，我們將就其事故發(fā)生之日起一百八十

　　意外醫(yī)療

　　1萬元

　　日內(nèi)實際支出的按照當?shù)厣鐣�醫(yī)療保險主管部門規(guī)定可報銷的、必要、合理的醫(yī)療費用超過人民幣100元部分給付“意外傷害醫(yī)療保險金”； 被保險人經(jīng)診斷于本合同保險期間開始之日起30日后初次患“乳腺癌”（原位癌除外），我們將賠付乳腺癌保險金；

　　被保險人經(jīng)診斷于本合同保險期間開始之日起30日后初次患乳腺癌之外的“原發(fā)性婦科癌”（原位癌除外），我們將賠付其他婦科癌癥保險金。

　　乳腺癌保險

　　2萬元

　　其他婦科癌癥保險

　　1萬元

　�、奂彝ヘ敭a(chǎn)保險（平安保險）

　　投保房屋：鋼混或磚混結(jié)構(gòu)的住宅；

　　保險期限：1年

　　承保由于火災(zāi)、臺風、暴雨、泥石流等原因造成的房屋損失。保險所稱的房屋為被保險人擁有合法產(chǎn)權(quán)的鋼筋混凝土或磚混結(jié)構(gòu)的住宅。）

　　承保由于火災(zāi)、自然災(zāi)害、外界物體墜落或倒塌等原因造成的房屋裝修損失。包括房屋裝修配套的室內(nèi)附屬設(shè)備。

　　承保由于火災(zāi)、自然災(zāi)害、外界物體墜落或倒塌等原因造成室內(nèi)財產(chǎn)

　　室內(nèi)財產(chǎn)損失。包括便攜式家用電器和手表，但不包括金銀、首飾、珠寶、有價證券以及其他無法鑒定價值的財產(chǎn)。（室內(nèi)財產(chǎn)保額為家用電器、家具、服裝鞋帽、箱包、床上用品保額之和。）

　　承保家用電器（包括便攜式電腦、移動電話、數(shù)碼播放器、照相機、攝像機等便攜式家用電器）、床上用品、家具、文體娛樂用品、門、窗、鎖、現(xiàn)金、金銀珠寶、 首飾、手表等室內(nèi)財產(chǎn)由于遭受盜竊、搶劫行為而丟失，經(jīng)報案由公安部門確認后，可獲得賠償。便攜式家用電器部分保額為附加盜搶綜合險保額的20%，現(xiàn)金、 金銀珠寶、首飾、手表部分保額為附加盜搶綜合險保額的10%。（每次事故絕對免賠500元。）

　　承保因高壓、碰撞、嚴寒、高溫造成水暖管爆裂（包括被保險房屋內(nèi)、樓上住戶、隔壁鄰居家以及屬于業(yè)主共有部分的水暖管），而導致的房屋內(nèi)財產(chǎn)損失。（每次事故絕對免賠500元。）

　　房屋主體結(jié)構(gòu)、以及交付使用時已存在的室內(nèi)附屬設(shè)備。投保房屋險，建議參考房屋市值，保額過低則可能無法獲得足額賠償。（備注：本傷亡或財產(chǎn)損失的將獲得賠償，保險事故發(fā)生后被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的`，對應(yīng)由被保險人支付的法律費用由保險公司賠償。

　　四、設(shè)計理由

　　1、保險是對風險帶來損失的補償，是一種補救手段。家庭購買保險之前，需要根據(jù)具體的經(jīng)濟情況，做出合理的投保計劃。通過以上分析，我們在購買商業(yè)保險時應(yīng)注意一下幾個問題：

　　先購買社保。社保是覆蓋范圍最廣，也是最基礎(chǔ)的保障，應(yīng)先滿足最基本的生活保障。

　　2、合理預算。一般來說，年保費之處為年收入的10%—20%。在經(jīng)濟條件不允許時，可只繳納基本醫(yī)療保險，不再購買其他商業(yè)保險。投保時，優(yōu)先把家庭經(jīng)濟支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。

　　3、選擇適合自己的保險產(chǎn)品。家庭財產(chǎn)保險并非固定不變，每個條款保障的責任并不相同，而且附加險豐富多樣。所以，建議投保人以自身最關(guān)心的家庭財產(chǎn)安全來選擇主險，根據(jù)自身需要適當選擇附加險。

　　4、先大人后小孩。孩子的保費源于家長，所以投保時應(yīng)該先大人后孩子，孩子的保險也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的。

　　5、投保順序一般為：意外、壽險、重疾、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老；在保費預算不高，經(jīng)濟條件一般情況下，考慮商業(yè)保險應(yīng)該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避，就是要優(yōu)先選擇此類保險。解決人生面臨的健康風險。經(jīng)濟條件允許，可是適當進行養(yǎng)老保險、分紅理財保險的選擇。

　　五、結(jié)束語

　　保險，可以說是兩千年來人類最偉大的發(fā)明，期間充分體現(xiàn)了人類的互助、文明和智慧；保險，其實是一種能力，是一種我們解決未來問題的能力；保險，是一種新的生活方式，是我們生活的必需品，是決定我們未來是生活在自在、安心之中還是恐懼、擔憂之中的平衡器。

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