保險計劃書怎么寫
保險計劃書是指保險從業(yè)人員根據(jù)客戶自身財務(wù)狀況和理財要求,為客戶推薦合適的保險產(chǎn)品,設(shè)計最佳的投保方案,為客戶謀求最大保險利益,同時又有助于客戶理解和接受保險產(chǎn)品的一種文字材料。以下是小編整理的保險計劃書,歡迎閱讀。
一、前言
隨著社會的進步,經(jīng)濟的發(fā)展,人們的保險意識有很大的提高。保險就是累計千萬人的財力,結(jié)成一個抵御化解風(fēng)險的大集體,在這個集體中每個人都是付出者,同時也是受益者,通過自己的付出,在遭遇事故時,從而得到及時的救助。保險就像飛機上的降落傘,雖然未必有用,但這一份保障卻是實實在在的。
二、客戶基本情況分析
投保對象:王先生,32歲(1982年),現(xiàn)就職于一家外資公司任部門經(jīng)理,年薪12萬元;王先生的妻子,28歲(1986年),是政府部門公務(wù)員,年薪8萬元。
家庭財產(chǎn)狀況:銀行存款35萬元;住宅一套
未來計劃:
、儋徶靡惠v10萬元左右的家庭小轎車;
、谂c妻子一道在30歲以前當(dāng)上父母。
保險需求:健康保險、家庭財產(chǎn)保險、女性保險預(yù)計保險需求:交強險、教育基金、少兒保險
三、投保方案:
、倨桨仓莿偃松K身壽險(萬能型)
身故保險金:保單賬戶價值的105%與15萬的較大者 重疾保險金:保單賬戶價值的105%與15萬的較大者
意外身故金:10萬,交通意外身故20萬,意外傷殘比例獲得1-10萬,交通意外傷殘比例獲得2-20萬
意外傷害醫(yī)療金:每年1萬的醫(yī)療費用報銷(100元免賠,100%報銷)
、谑刈o天使E款保險卡(專門為女性定做的保險) 價格:100元起
適用人群:18—40周歲的女性 保險期限:1年
保險金額
8萬元
保障范圍
意外身故/殘疾/燒燙傷
因意外傷害事故身故/殘疾/燒燙傷的,我們將按條款賠付保險金;
因意外傷害事故發(fā)生醫(yī)療費用,我們將就其事故發(fā)生之日起一百八十
意外醫(yī)療
1萬元
日內(nèi)實際支出的按照當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定可報銷的、必要、合理的醫(yī)療費用超過人民幣100元部分給付“意外傷害醫(yī)療保險金”; 被保險人經(jīng)診斷于本合同保險期間開始之日起30日后初次患“乳腺癌”(原位癌除外),我們將賠付乳腺癌保險金;
被保險人經(jīng)診斷于本合同保險期間開始之日起30日后初次患乳腺癌之外的“原發(fā)性婦科癌”(原位癌除外),我們將賠付其他婦科癌癥保險金。
乳腺癌保險
2萬元
其他婦科癌癥保險
1萬元
、奂彝ヘ敭a(chǎn)保險(平安保險)
投保房屋:鋼混或磚混結(jié)構(gòu)的住宅;
保險期限:1年
承保由于火災(zāi)、臺風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的房屋損失。保險所稱的房屋為被保險人擁有合法產(chǎn)權(quán)的鋼筋混凝土或磚混結(jié)構(gòu)的住宅。)
承保由于火災(zāi)、自然災(zāi)害、外界物體墜落或倒塌等原因造成的房屋裝修損失。包括房屋裝修配套的室內(nèi)附屬設(shè)備。
承保由于火災(zāi)、自然災(zāi)害、外界物體墜落或倒塌等原因造成室內(nèi)財產(chǎn)
室內(nèi)財產(chǎn)損失。包括便攜式家用電器和手表,但不包括金銀、首飾、珠寶、有價證券以及其他無法鑒定價值的財產(chǎn)。(室內(nèi)財產(chǎn)保額為家用電器、家具、服裝鞋帽、箱包、床上用品保額之和。)
承保家用電器(包括便攜式電腦、移動電話、數(shù)碼播放器、照相機、攝像機等便攜式家用電器)、床上用品、家具、文體娛樂用品、門、窗、鎖、現(xiàn)金、金銀珠寶、 首飾、手表等室內(nèi)財產(chǎn)由于遭受盜竊、搶劫行為而丟失,經(jīng)報案由公安部門確認后,可獲得賠償。便攜式家用電器部分保額為附加盜搶綜合險保額的20%,現(xiàn)金、 金銀珠寶、首飾、手表部分保額為附加盜搶綜合險保額的10%。(每次事故絕對免賠500元。)
承保因高壓、碰撞、嚴寒、高溫造成水暖管爆裂(包括被保險房屋內(nèi)、樓上住戶、隔壁鄰居家以及屬于業(yè)主共有部分的水暖管),而導(dǎo)致的房屋內(nèi)財產(chǎn)損失。(每次事故絕對免賠500元。)
房屋主體結(jié)構(gòu)、以及交付使用時已存在的室內(nèi)附屬設(shè)備。投保房屋險,建議參考房屋市值,保額過低則可能無法獲得足額賠償。(備注:本傷亡或財產(chǎn)損失的將獲得賠償,保險事故發(fā)生后被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的`,對應(yīng)由被保險人支付的法律費用由保險公司賠償。
四、設(shè)計理由
1、保險是對風(fēng)險帶來損失的補償,是一種補救手段。家庭購買保險之前,需要根據(jù)具體的經(jīng)濟情況,做出合理的投保計劃。通過以上分析,我們在購買商業(yè)保險時應(yīng)注意一下幾個問題:
先購買社保。社保是覆蓋范圍最廣,也是最基礎(chǔ)的保障,應(yīng)先滿足最基本的生活保障。
2、合理預(yù)算。一般來說,年保費之處為年收入的10%—20%。在經(jīng)濟條件不允許時,可只繳納基本醫(yī)療保險,不再購買其他商業(yè)保險。投保時,優(yōu)先把家庭經(jīng)濟支柱的保障做好,這是家庭生活的保障。
3、選擇適合自己的保險產(chǎn)品。家庭財產(chǎn)保險并非固定不變,每個條款保障的責(zé)任并不相同,而且附加險豐富多樣。所以,建議投保人以自身最關(guān)心的家庭財產(chǎn)安全來選擇主險,根據(jù)自身需要適當(dāng)選擇附加險。
4、先大人后小孩。孩子的保費源于家長,所以投保時應(yīng)該先大人后孩子,孩子的保險也要優(yōu)先選擇健康保障的,其次考慮教育基金類的。
5、投保順序一般為:意外、壽險、重疾、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老;在保費預(yù)算不高,經(jīng)濟條件一般情況下,考慮商業(yè)保險應(yīng)該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避,就是要優(yōu)先選擇此類保險。解決人生面臨的健康風(fēng)險。經(jīng)濟條件允許,可是適當(dāng)進行養(yǎng)老保險、分紅理財保險的選擇。
五、結(jié)束語
保險,可以說是兩千年來人類最偉大的發(fā)明,期間充分體現(xiàn)了人類的互助、文明和智慧;保險,其實是一種能力,是一種我們解決未來問題的能力;保險,是一種新的生活方式,是我們生活的必需品,是決定我們未來是生活在自在、安心之中還是恐懼、擔(dān)憂之中的平衡器。
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