2015民間借款合同注意事項

　　1.約定利息在合同簽訂當(dāng)日支付部分利息，或當(dāng)天直接從約定本金中扣除利息。

　　點評：按照法律規(guī)定扣除利息部分不應(yīng)計算在實際借款本金中，上述做法將導(dǎo)致實際借款本金減少，出借人預(yù)期利益受損。

　　2.逾期支付利息，計算利息部分違約金;約定利息、逾期利息總額高于貸款基準(zhǔn)利率四倍。

　　點評：該約定屬計算復(fù)利，俗稱“利滾利”，該約定法律不予保護。約定利息、逾期利息總額高于貸款基準(zhǔn)利率四倍部分不予支持。

　　3.設(shè)定抵押權(quán)辦理在典當(dāng)行等金融公司名下，單獨轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)而未辦理主債權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)。

　　點評：抵押權(quán)屬于擔(dān)保物權(quán)，不能單獨轉(zhuǎn)讓，需隨主債權(quán)一起轉(zhuǎn)讓。如果未辦理債權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)將導(dǎo)致受讓人喪失抵押權(quán)之優(yōu)先受償權(quán)。

　　4.借款借據(jù)應(yīng)區(qū)分現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的支付方式。

　　點評：資金的支付方式需明確，大額按慣例應(yīng)以銀行轉(zhuǎn)賬方式，小額可以使用現(xiàn)金方式。建議借款借據(jù)全部由借款人手寫，明確收到現(xiàn)金和銀行轉(zhuǎn)賬的金額。

　　5.銀行取款記錄、轉(zhuǎn)賬記錄務(wù)必保留。

　　點評：借款合同系實踐合同，必須有一方實際交付標(biāo)的物的行為，才能產(chǎn)生合同成立的法律效果。而銀行取款記錄、轉(zhuǎn)賬記錄等結(jié)合借款借據(jù)用以證明出借人以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式履行了合同約定的借款交付義務(wù)。

　　6.轉(zhuǎn)賬時轉(zhuǎn)至借款人指定賬戶應(yīng)出具書面的指定轉(zhuǎn)款賬戶函。

　　點評：實踐中很多出借人將款項轉(zhuǎn)賬至借款人指定的其他人名下，出于合同相對性考慮，應(yīng)當(dāng)由借款人出具書面的指定轉(zhuǎn)款賬戶函，以證明出借人按照合同約定和借款人指示履行合同的義務(wù)。否則很難說明已經(jīng)履行了借款交付義務(wù)。

　　7.對于夫妻一方借貸行為，在訴訟時應(yīng)否將配偶列為被告?

　　點評：根據(jù)最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國婚姻法》若干問題的解釋(二)第二十四條“債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理。”據(jù)此，應(yīng)將夫妻雙方列為共同被告，以保障強制執(zhí)行時的可操作性并實現(xiàn)訴訟目的。

　　8.幾種借貸合同無效和不予保護的`情形。

　　企業(yè)以借貸名義向職工非法集資;

　　企業(yè)以借貸名義向社會集資;

　　企業(yè)以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款;

　　出借人明知借款人為了非法活動而借款的，借貸關(guān)系不予保護;

　　因非法同居、不正當(dāng)兩性關(guān)系等行為產(chǎn)生的“青春損失費”、“分手費”等有損社會公序良俗的情感債務(wù)轉(zhuǎn)化的借貸，不予保護。

　　9.借款用途需查清：出借人明知是為了進行非法活動而借款的，其借貸關(guān)系不予保護，典型的例子是賭債。

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