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貸款自查報(bào)告（通用28篇）
時(shí)間一溜煙兒的走了，工作已經(jīng)告一段落了，回看這段時(shí)間的工作，有著一些問題，這時(shí)候十分有必須要寫一份自查報(bào)告了。相信大家又在為寫自查報(bào)告犯愁了吧！下面是小編收集整理的貸款自查報(bào)告，歡迎大家分享。
貸款自查報(bào)告 1
我行自貸款新規(guī)頒布實(shí)施以來，結(jié)合自身實(shí)際，積極運(yùn)作，狠抓落實(shí)，貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作取得了一定的進(jìn)展和成效，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：
一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確分工，為落實(shí)貸款新規(guī)提供組織保障。
自銀監(jiān)會(huì)下發(fā)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”以來，我行高度重視，專門召開會(huì)議，研究部署貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)工作，成立了由行長任組長的貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并指定相關(guān)部門負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，工作小組多次下發(fā)文件，督促各支行、總部營業(yè)部落實(shí)貸款新規(guī)規(guī)定。
二、扎實(shí)推進(jìn)，狠抓落實(shí)，為貸款新規(guī)順利執(zhí)行提供制度保障。
按照新規(guī)要求，我行及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)了中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，并根據(jù)我行現(xiàn)狀，制定了《xx市商業(yè)銀行固定資產(chǎn)管理辦法》、《xx市商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款管理辦法》、《xx市商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款需求量測算辦法》。這些制度的制定和下發(fā)保證了貸款新規(guī)在我行的有效執(zhí)行。
三、完善流程管理，設(shè)立相應(yīng)崗位，為貸款新規(guī)的嚴(yán)格執(zhí)行提供程序保障。
根據(jù)貸款新規(guī)的全流程管理原則，我行將原來的貸款流程進(jìn)行了重新修改，將貸款的管理細(xì)分為九個(gè)環(huán)節(jié)：即貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和回收與處置，每個(gè)環(huán)節(jié)都明確了具體要求，并重點(diǎn)突出了貸款審批及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，對于貸款審批環(huán)節(jié)，要求繼續(xù)按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對信貸資金的投向、金額等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行決策；對于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，我行著手設(shè)立獨(dú)立于貸款調(diào)查、貸款審批的貸款發(fā)放崗位，無論是貸款人受托支付還是借款人自主支付，在借款人使用借款前，必須經(jīng)發(fā)放崗位人員進(jìn)行審核，防止貸款挪用帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
四、廣泛宣傳、加強(qiáng)培訓(xùn)，為貸款新規(guī)的有效落實(shí)提供理論知識(shí)保障。
根據(jù)我行貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作領(lǐng)導(dǎo)小組工作安排，xx市商業(yè)銀行多次下發(fā)文件、訂閱相關(guān)資料，對貸款新規(guī)的立法背景、核心條款、實(shí)施要點(diǎn)、法律責(zé)任及貸款新規(guī)在實(shí)踐中遇到的疑難問題等進(jìn)行了系統(tǒng)的闡釋，受到了基層工作人員的一致好評(píng)，達(dá)到了預(yù)期的目的。
為了更好的落實(shí)貸款新規(guī)，總結(jié)執(zhí)行中遇到的困難，交流經(jīng)驗(yàn)，總部組織了兩次由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及各支行行長參加的貸款新規(guī)討論會(huì)，會(huì)上，大家討論了新規(guī)執(zhí)行中遇到的各種問題，交流工作經(jīng)驗(yàn)。通過對制度和實(shí)例相結(jié)合的討論，加強(qiáng)了大家對新規(guī)要義和精髓的理解，討論會(huì)取得了顯著的.成效 除此之外，我行擴(kuò)大培訓(xùn)范圍，積極參加銀監(jiān)會(huì)及協(xié)會(huì)組織的貸款新規(guī)培訓(xùn)活動(dòng)。在7月初由協(xié)會(huì)組織的貸款新規(guī)培訓(xùn)中，我行組織各支行一把手及信貸部門的負(fù)責(zé)人、具體業(yè)務(wù)操作員近40人參加了培訓(xùn)。通過此次培訓(xùn)，大家對貸款新規(guī)有了更深層次的理解，為貸款新規(guī)在我行的貫徹執(zhí)行打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
截至20xx年11月末，我行累計(jì)發(fā)放貸款436筆，金額總計(jì)360661萬元。其中：公司類貸款174筆，金額總計(jì)356837萬元；個(gè)人貸款262筆，金額總計(jì)3824萬元。在我行全部新增貸款中，除個(gè)別政府協(xié)調(diào)貸款外，所有流動(dòng)資金貸款都對資金需求量進(jìn)行了測算，并嚴(yán)格按照借款人的實(shí)際需求發(fā)放貸款，貸款達(dá)到受托支付要求的，全部采用了受托支付方式，確保了信貸資金按照合同約定用途使用。個(gè)人貸款全部采取信貸員雙人面簽的操作方式，有效防范了因不符合規(guī)定代簽、信貸員內(nèi)部欺詐等違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。
貸款自查報(bào)告 2
根據(jù)南金辦函【xx】626號(hào)關(guān)于開展xx年南寧市小額貸款公司現(xiàn)場檢查和年度預(yù)考評(píng)的通知，xx小額貸款有限責(zé)任公司管理層高度重視，召開了專題會(huì)議，研討自檢自查工作方案，布置工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真落實(shí)檢查及預(yù)評(píng)要求的各項(xiàng)工作重點(diǎn)，及時(shí)開展各項(xiàng)自檢自查工作。于xx年11月7日至xx年11月17日，對公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現(xiàn)將本次自查的有關(guān)情況匯報(bào)如下：
此次自查工作在我公司董事長xxx及各部門負(fù)責(zé)人指導(dǎo)下開展，我公司認(rèn)真梳理了從20xx年7月至今的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、合規(guī)性、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)控制制度及經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照本次檢查的重點(diǎn)要求和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定逐一進(jìn)行排查，檢查覆蓋率達(dá)100% 。
一、公司基本情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營情況
xx小額貸款有限責(zé)任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業(yè)銀行融資。公司設(shè)有股東會(huì)、董事會(huì)，并下設(shè)總經(jīng)理室（審貸委員會(huì)）、信貸客戶服務(wù)部、財(cái)務(wù)部、綜合部、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門。公司以講信用為基礎(chǔ)、手續(xù)簡便為原則為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)、個(gè)體經(jīng)營戶、小微企業(yè)提供及時(shí)的貸款服務(wù)。
截止到xx年10月31日，公司累計(jì)發(fā)放貸款 萬元，其中涉農(nóng)貸款累計(jì)發(fā)放額為 萬元，占總發(fā)放額的xx%。公司目前貸款余額為 萬元，其中涉農(nóng)貸款共計(jì) 筆，合計(jì) 萬元。占各項(xiàng)貸款余額的xx%。
二、財(cái)務(wù)管理、執(zhí)行情況
依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》，《金融企業(yè)會(huì)計(jì)出納制度》，《廣西區(qū)企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財(cái)務(wù)堅(jiān)持每月對報(bào)表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對，做到賬賬、賬表、賬實(shí)、賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財(cái)務(wù)收支堅(jiān)持實(shí)事求是、真實(shí)準(zhǔn)確、增收節(jié)支、量入為出的原則，嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，完整記錄各種開支，及時(shí)反映經(jīng)營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標(biāo)列支各種費(fèi)用情況發(fā)生。
自查到目前為止，我公司的經(jīng)營沒有發(fā)現(xiàn)賬外經(jīng)營的行為。
我公司財(cái)務(wù)的應(yīng)收賬款xx年10月末為我們遵循依法合規(guī)經(jīng)營和納稅，公司自20xx年2月開業(yè)以來，累計(jì)繳納稅金 萬元，其中營業(yè)稅 萬元，所得稅 萬元。實(shí)現(xiàn)凈利潤為 萬元。
三、信貸業(yè)務(wù)情況
1、通過對營業(yè)以來的'每一筆貸款進(jìn)行自查，未發(fā)生單筆貸款超過500萬元的情況，我公司嚴(yán)格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規(guī)定單筆或單個(gè)客戶的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以內(nèi)（含5%），沒有違規(guī)放款的現(xiàn)象，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款。
2、利率執(zhí)行上下浮動(dòng)全部在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，無隱瞞收支，節(jié)流利潤現(xiàn)象。
3、公司實(shí)行按月結(jié)息的方式，貸款本金、利息不存在現(xiàn)金結(jié)算的情況。 經(jīng)自查，所有貸款均屬于合規(guī)、正常。具體管理及運(yùn)作方式概括為以下幾方面：
�。�1）信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立與落實(shí)情況。為加強(qiáng)信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并要求信貸人員嚴(yán)格遵照執(zhí)行。同時(shí)結(jié)合我公司自身實(shí)際，對貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體規(guī)定。
公司貸款期限靈活，主要以一年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款居多。公司計(jì)劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失”五級(jí)分類的管理辦法，對各項(xiàng)貸款進(jìn)行管理。
�。�2）貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會(huì)。并對貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。凡上報(bào)審貸會(huì)的貸款，首先必須對貸款項(xiàng)目的可行性進(jìn)行調(diào)查，對貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)定。嚴(yán)禁人情貸款、超權(quán)貸款出現(xiàn)，保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
�。�3）貸款的發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估。
四、其他重大違法違紀(jì)行為
1、我公司嚴(yán)格遵守區(qū)、市金融辦的規(guī)定，以注冊資本為公司的經(jīng)營資本，杜絕從事非法集資。
2、經(jīng)自查，我公司的財(cái)務(wù)報(bào)表xx年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。
3、我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。
雖然經(jīng)過全體員工自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但由于部分員工實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)相對缺乏，對政策、法律、法規(guī)、制度上的理解可能會(huì)出現(xiàn)偏差，也難免會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務(wù)操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過程中，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中不斷完善，加以改正。力爭更好的為三農(nóng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)！
貸款自查報(bào)告 3
根據(jù)縣聯(lián)社新增貸投自檢查的相關(guān)要求，我社及時(shí)對新增貸款投向進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、成立自查小組，傳達(dá)檢查方案
我社及時(shí)成立了由社主任劉x為組長、副主任劉x及各分社負(fù)責(zé)人為成員的新增貸款自查領(lǐng)導(dǎo)小組。認(rèn)真學(xué)習(xí)新增貸款檢查方案，組織專人負(fù)責(zé)。
二、認(rèn)真自查，真實(shí)反映
1、截止20xx年8月28日，全社新增貸款xx萬元，其中農(nóng)戶小額貸款新增xx萬元，中小企業(yè)貸款新增xx萬元，汽車按揭貸款新增xx萬元，其它個(gè)人生產(chǎn)消費(fèi)貸款新增xx萬元。
2、1-8月新增貸款單筆超過500萬元的貸款僅一筆，為xxx有限公司于20xx年x月xx日發(fā)放的.800萬元，期限一年，借款方式為抵押，借款用途為購鋼材，符合其生產(chǎn)經(jīng)營的范圍。
3、我社的所有新增貸款除農(nóng)戶小額貸款以外，均按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的要求進(jìn)行操作，按借款人提供的資金用途要求等相關(guān)資料進(jìn)行自主或受托支付，借款人的借款用途均符合其生產(chǎn)經(jīng)營或消費(fèi)的范圍。
4、我社年初進(jìn)行企業(yè)評(píng)級(jí)授信時(shí)，就嚴(yán)格控制“兩高一�！焙吐浜螽a(chǎn)能企業(yè)的評(píng)級(jí)授信，截止目前，我社無“兩高一�！焙吐浜螽a(chǎn)能行業(yè)項(xiàng)目授信企業(yè)。
三、以后的工作打算
此次對新增貸款投向自查結(jié)果未發(fā)現(xiàn)流向“兩高一剩”及落后產(chǎn)能行業(yè)，但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理貸款時(shí)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法一指引”等相關(guān)規(guī)定，及時(shí)將信貸資金流向中小企業(yè)、三農(nóng)和民生類經(jīng)濟(jì)，確保穩(wěn)健貨幣政策順利落實(shí)。
貸款自查報(bào)告 4
按照《關(guān)于對20xx年度縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金開展自查的通知》（財(cái)金xx號(hào)）文件要求，我們對照《xxx省縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金管理辦法》（x財(cái)金[20xx]xx號(hào)）及《關(guān)于xxx縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金管理辦法》（xxx財(cái)金[20xx]xx號(hào)）有關(guān)規(guī)定，對獎(jiǎng)勵(lì)資金的分擔(dān)比例、政策資金的落實(shí)情況、政策執(zhí)行效果進(jìn)行了自查，并根據(jù)操作過程中存在的問題提出了建議，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、基本情況
根據(jù)xx《關(guān)于xxx縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金管理辦法》（xxx財(cái)金[20xx]xxx號(hào)）有關(guān)規(guī)定，我們對縣域金融機(jī)構(gòu)及時(shí)下發(fā)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)數(shù)據(jù)上報(bào)通知，按照《中國人民銀行xx中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于的通知》的統(tǒng)計(jì)口徑，通過對縣域內(nèi)各金融企業(yè)20xx年度發(fā)放涉農(nóng)貸款增量部分的摸底調(diào)查，中國農(nóng)業(yè)銀行xxx支行、xxx農(nóng)村信用合作社、xxx銀行xxx支行、建設(shè)銀行xxx支行，等xxx家金融企業(yè)符合涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)口徑，最終有xxxx家金融企業(yè)獲得涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金。xx20xx年，我xxx涉農(nóng)貸款發(fā)放額為x萬元，涉農(nóng)貸款平均余額為xxxx萬元。通過財(cái)金字[20xx]xxx號(hào)文件申報(bào)符合條件的'可予獎(jiǎng)勵(lì)貸款增量為x萬元，申報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)資金為xxx萬元。經(jīng)上級(jí)部門批復(fù)后，獲得中央、省級(jí)、市級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)資金xxxx萬元。
二、政策落實(shí)情況
xxxxx單位于20xx年xx月xx日收到涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金xxxx萬元（xx[20xx]xxx號(hào)）。獎(jiǎng)勵(lì)資金到達(dá)預(yù)算賬戶后，嚴(yán)格按照中央省級(jí)xx%，市縣級(jí)各按xx%的比例，依據(jù)xx[20xx]xx號(hào)文件撥付予農(nóng)業(yè)銀行xxx支行中央省級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)資金xxx萬元、市級(jí)配套資金xxxx萬元，共計(jì)xxx萬元，依據(jù)xx[20xx]xx號(hào)文件撥付縣級(jí)配套資金xxx萬元，依據(jù)xx[20xx]xx號(hào)文件撥付予xxx郵政儲(chǔ)蓄銀行中央省級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)資金xx萬元、市級(jí)配套資金xxx萬元，共計(jì)xxx萬元，依據(jù)xxxxx[20xx]xx號(hào)文件撥付縣級(jí)配套資金xxx萬元。
在涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金政策落實(shí)工作中，xxx單位高度重視，積極與人行、銀監(jiān)局等部門溝通配合，嚴(yán)把各項(xiàng)數(shù)據(jù)審核關(guān)，確保涉農(nóng)貸款增量數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確。
在申報(bào)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)這項(xiàng)惠農(nóng)工作過程中，我們采取了如下措施：
1、加強(qiáng)政策宣傳與引導(dǎo)，促進(jìn)“銀農(nóng)”充分合作，達(dá)到互惠共贏，促進(jìn)xxx經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和騰飛，為“三農(nóng)”發(fā)展做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。實(shí)施金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策，是國家支持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的一項(xiàng)重要舉措，因此必須加強(qiáng)宣傳力度，充分展現(xiàn)國家的惠農(nóng)政策。
2、強(qiáng)化對金融企業(yè)的監(jiān)督管理，強(qiáng)化財(cái)政資金的管理。更好地發(fā)揮財(cái)政政策和資金的引導(dǎo)作用，促進(jìn)xxx金融企業(yè)的涉農(nóng)貸款健康投放，做到有利于金融企業(yè)發(fā)展，有利于地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
3、嚴(yán)格按照《xxx省縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金管理辦法》執(zhí)行，每季度，對各金融企業(yè)涉農(nóng)貸款情況進(jìn)行監(jiān)督，掌握各金融企業(yè)貸款方向。
三、政策執(zhí)行效果及建議
通過實(shí)施金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金政策，加快了對農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)改造，加大了對涉農(nóng)貸款市場的開發(fā)宣傳營銷力度，提高了縣域金融企業(yè)涉農(nóng)信貸投放的積極性，極大鼓勵(lì)了xxx金融企業(yè)對“三農(nóng)”建設(shè)的支持力度，確保了中央惠農(nóng)政策的落實(shí)。
由于涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)是第一年實(shí)施，對此項(xiàng)工作的意義認(rèn)識(shí)不夠深入，工作中存在一些不協(xié)調(diào)的因素。在工作的開展過程中，通過與金融機(jī)構(gòu)的交流，提出如下建議：
1、針對不同金融機(jī)構(gòu)制定有區(qū)別的獎(jiǎng)勵(lì)政策。如適當(dāng)考慮農(nóng)村信用社的具體情況給予一定的鼓勵(lì)，農(nóng)村信用社作為農(nóng)村貸款投放的主力軍，卻由于歷史包袱重、涉農(nóng)貸款基數(shù)大、增量小等原因無法享受定向費(fèi)用補(bǔ)貼及增量補(bǔ)貼，可否在相關(guān)政策上對農(nóng)村信用社予以一定的傾斜，以扶持其健康發(fā)展。
2、創(chuàng)新審核方式，利用軟件提高效率。建議通過開發(fā)審核軟件、在線審核等方式，將財(cái)政涉農(nóng)金融獎(jiǎng)補(bǔ)資金的審核工作在
各級(jí)財(cái)政部門之間實(shí)現(xiàn)有效對接，實(shí)時(shí)監(jiān)控各金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款的投放、回收情況，避免為獲取獎(jiǎng)補(bǔ)資金而隨意修改數(shù)據(jù)，減少重復(fù)工作，節(jié)約審核成本，提高審核效率。
3、進(jìn)一步細(xì)化縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)審核辦法。可否考慮以與人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)文的形式，要求各人民銀行、銀監(jiān)局在當(dāng)?shù)刎?cái)政初審時(shí)即對各相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行審核或出具意見。xxxxx單位
貸款自查報(bào)告 5
xx信用社依照《中華人民共和國統(tǒng)計(jì)法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《統(tǒng)計(jì)違法違紀(jì)行為處分規(guī)定》、《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》（中國人民銀行令〔20xx〕第9號(hào)）等有關(guān)涉及統(tǒng)計(jì)工作的法律、法規(guī)和規(guī)章。對照金融統(tǒng)計(jì)有關(guān)法規(guī)及《中國人民銀行關(guān)于開展全國金融統(tǒng)計(jì)執(zhí)法檢查的通知》（銀發(fā)xx[20xx]195號(hào)）精神，認(rèn)真開展自查，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報(bào)如下：
�。ㄒ唬┙y(tǒng)計(jì)違法行為及其查處情況
1、統(tǒng)計(jì)部門，不存在未經(jīng)批準(zhǔn)擅自組織實(shí)施統(tǒng)計(jì)調(diào)查或者變更統(tǒng)計(jì)調(diào)查制度內(nèi)容，偽造、篡改統(tǒng)計(jì)資料，違法公布統(tǒng)計(jì)資料，違法泄露統(tǒng)計(jì)調(diào)查對象資料等問題。
2、統(tǒng)計(jì)調(diào)查對象，不存在拒絕提供或提供不真實(shí)、不完整的統(tǒng)計(jì)調(diào)查資料等問題。
3、檢查對象在統(tǒng)計(jì)檢查中不存在阻撓、限制或干擾統(tǒng)計(jì)執(zhí)法檢查，不存在統(tǒng)計(jì)執(zhí)法機(jī)關(guān)不作為，壓案不查、瞞案不報(bào)等問題。
（二）統(tǒng)計(jì)法規(guī)和調(diào)查統(tǒng)計(jì)制度的執(zhí)行情況
重點(diǎn)自查20xx年至20xx年1季度有關(guān)統(tǒng)計(jì)法規(guī)、調(diào)查制度和統(tǒng)計(jì)制度的'貫徹執(zhí)行情況。
1、我社認(rèn)真貫徹執(zhí)行《中華人民共和國統(tǒng)計(jì)法》《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》。
2、對人民銀行下發(fā)的調(diào)查統(tǒng)計(jì)制度認(rèn)真貫徹執(zhí)行，認(rèn)真自查涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)質(zhì)量，包括涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)工作管理制度和崗位操作流程的建立和執(zhí)行情況，20xx年以來涉農(nóng)貸款的統(tǒng)計(jì)方法以及會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)口徑的變動(dòng)情況，“三農(nóng)貸款”主要項(xiàng)目數(shù)據(jù)的歸屬及數(shù)據(jù)填報(bào)情況等。
3、統(tǒng)計(jì)從業(yè)人員對本崗位統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)的熟練程度高。
4、開展統(tǒng)計(jì)工作配備的計(jì)算機(jī)軟、硬件能保證準(zhǔn)確、及時(shí)加工出人民銀行統(tǒng)計(jì)制度要求的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。
�。ㄈ┙y(tǒng)計(jì)工作管理
統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)、統(tǒng)計(jì)崗位的設(shè)置、統(tǒng)計(jì)人員的配備情況合理；統(tǒng)計(jì)人員多次參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)；統(tǒng)計(jì)工作管理制度、崗位責(zé)任制度、操作流程的建立以及執(zhí)行情況很好。
經(jīng)過我社認(rèn)真自查總結(jié)，未發(fā)現(xiàn)我社存在突出矛盾和問題。
貸款自查報(bào)告 6
根據(jù)省財(cái)政廳關(guān)于《湖北省縣域機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策績效評(píng)價(jià)實(shí)施方案》（鄂財(cái)金發(fā)【20xx】16號(hào)）文件精神，現(xiàn)將我行涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)進(jìn)行了自評(píng)如下：
一、項(xiàng)目概況
中國郵政儲(chǔ)蓄銀行xx州分行于20xx年3月28日成立，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)xx市（包括xx市城區(qū)和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)）轄內(nèi)的銀行類個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)等各類業(yè)務(wù)的市場開發(fā)和業(yè)務(wù)發(fā)展，負(fù)責(zé)管理航空路、舞陽壩、土橋壩、學(xué)院路、清逸等五個(gè)二級(jí)支行的管理，負(fù)責(zé)施州大道、東門、龍鳳壩、崔壩、屯堡、白楊、沙地等網(wǎng)點(diǎn)的管理。
二、項(xiàng)目資金使用及管理情況
1、20xx年度我行“農(nóng)戶農(nóng)林牧漁貸款”、“農(nóng)戶消費(fèi)和其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款”和“農(nóng)村企業(yè)及各類組織農(nóng)林牧漁業(yè)貸款”、“農(nóng)村企業(yè)及各類組織支農(nóng)貸款”的年末平均余額為xx萬元,20xx年可予獎(jiǎng)勵(lì)的涉農(nóng)貸款增量為xx萬元，涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金xx萬元。xx市財(cái)政局于20xx年3月21日撥付20xx年涉農(nóng)增量獎(jiǎng)勵(lì)xx萬元到我行。我行列入營業(yè)外科目中。
2、20xx年度xx市“農(nóng)戶農(nóng)林牧漁貸款”、“農(nóng)戶消費(fèi)和其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款”和“農(nóng)村企業(yè)及各類組織農(nóng)林牧漁業(yè)貸款”、“農(nóng)村企業(yè)及各類組織支農(nóng)貸款”的年末平均余額為xx萬元。20xx年可予獎(jiǎng)勵(lì)的涉農(nóng)貸款增量為xx萬元，涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金xx萬元。經(jīng)省財(cái)政廳審計(jì)后的增量獎(jiǎng)勵(lì)為xx萬元。xx市財(cái)政局于20xx年4月1日撥付20xx年涉農(nóng)增量獎(jiǎng)勵(lì)xx萬元到我行。我行列入營業(yè)外科目中。
三、項(xiàng)目組織實(shí)施情況
1、項(xiàng)目組織情況。在上報(bào)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策工作中，我行高度重視，積極與人行、銀監(jiān)局、財(cái)政局等部門的溝通配合，嚴(yán)把數(shù)據(jù)關(guān)，確保涉農(nóng)貸款增量數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確。一是嚴(yán)格審核涉農(nóng)貸款計(jì)算口徑；二是認(rèn)真計(jì)算涉農(nóng)貸款增量金額；三是嚴(yán)把年末不良貸款率的審核。
2、項(xiàng)目管理情況。我行陸續(xù)出臺(tái)了小額貸款制度、專業(yè)合作社制度、家庭農(nóng)場貸款制度、商務(wù)貸款制度、小企業(yè)貸款制度。并就涉農(nóng)貸款的受理、調(diào)查、審查、審批等九大流程進(jìn)行了詳細(xì)說明，明確了貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查各環(huán)節(jié)人員責(zé)任，形成了審貸分離、前中后臺(tái)分離的授信機(jī)制，有效規(guī)避了操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)隱患。并設(shè)立了專門的.貸后管理崗位，對已發(fā)放貸款進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，并按期進(jìn)行電話、實(shí)地貸后檢查，對即將到期貸款客戶進(jìn)行提醒，對逾期貸款進(jìn)行上門催收，為貸款的及時(shí)回收和資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良奠定了基礎(chǔ)。
四、建議及下一步工作安排
通過實(shí)施金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策，我行要加快對農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)改造，重點(diǎn)支持農(nóng)村信貸中心的建設(shè)和資金投入，加大對涉農(nóng)貸款市場的開發(fā)宣傳營銷力度，提高縣域我行對企業(yè)涉農(nóng)信貸投放的積極性，極大鼓勵(lì)了我行對三農(nóng)的支持力度，確保中央惠農(nóng)政策落實(shí)。
由于涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)是按年度實(shí)施，對此項(xiàng)工作了解不夠深入，工作中存在一些不協(xié)調(diào)因素，結(jié)合前期工作的開展，提出如下建議：
1、降低增量的要求。根據(jù)文件要求，涉農(nóng)貸款的增量獎(jiǎng)勵(lì)要求增長超過15%以上的金額才予以獎(jiǎng)勵(lì)，而作為一家主要服務(wù)三農(nóng)的零售銀行金融機(jī)構(gòu)，隨著涉農(nóng)貸款規(guī)模的不斷增大，要求每年規(guī)模大幅增長愈加困難。縣域貸款客戶增長速度達(dá)到15%的要求是個(gè)很高的標(biāo)準(zhǔn)，與實(shí)際情況存在不相符的情況。特申請根據(jù)涉農(nóng)貸款的規(guī)模實(shí)行累進(jìn)制獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，而不是設(shè)立15%這一固定增長比例。從而提高金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的積極性，扶持三農(nóng)，助推縣域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展。
2、根據(jù)不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，有針對性地?cái)U(kuò)大涉農(nóng)資金獎(jiǎng)勵(lì)的范圍。作為鄂西山區(qū)的貧困市州，轄內(nèi)的產(chǎn)業(yè)基本上均涉及到三農(nóng)，而目前銀行的貸款產(chǎn)品與操作流程均由總行統(tǒng)一制定，為了滿足三農(nóng)資金的需要與銀行內(nèi)部制度合規(guī)的目標(biāo)，貸款產(chǎn)品可能不為涉農(nóng)產(chǎn)品，但貸款實(shí)際用于三農(nóng)的發(fā)展，這就會(huì)產(chǎn)生實(shí)際涉農(nóng)資金大于系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。特建議對山區(qū)縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人貸款與中小企業(yè)貸款，均納入涉農(nóng)貸款的范圍進(jìn)行統(tǒng)計(jì)與獎(jiǎng)勵(lì)。
貸款自查報(bào)告 7
根據(jù)《曲靖市財(cái)政局關(guān)于開展全市小額貸款公司現(xiàn)場檢查的通知》（曲財(cái)外[xx]30號(hào)），依據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發(fā)[xx]195號(hào)）、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）》（云金辦[xx]33號(hào)）以及其他相關(guān)文件規(guī)定，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會(huì)議，研討自檢自查工作方案，布置工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真落實(shí)文件精神，及時(shí)開展自檢自查工作，于xx年5月1日至5月16日為期半月，對公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：
一、公司基本情況
�。ㄒ唬┕緳C(jī)構(gòu)設(shè)置及人員構(gòu)成
富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[xx]149號(hào)文件批準(zhǔn)，并依法辦齊各種證照，于xx年5月31日開業(yè)成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經(jīng)營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號(hào)。公司高級(jí)管理人員設(shè)有：法定代表人（董事長）：郭東；總經(jīng)理：田斌昌。
自董事長、總經(jīng)理下設(shè)置8個(gè)管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財(cái)會(huì)部、信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、安全保衛(wèi)部、審計(jì)監(jiān)察部，審貸委員會(huì)。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學(xué)歷上：有本科6人，�？�2人,高中3人。
（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營情況
公司貸款業(yè)務(wù)，以圍繞服務(wù)“三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風(fēng)險(xiǎn)分散為原則，以依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)為經(jīng)營理念，面向全縣廣大農(nóng)戶，個(gè)體工商戶，個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶，中小企業(yè)發(fā)放貸款。
公司xx年累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款12899萬元，其中：涉農(nóng)貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用支出212.27萬元，營業(yè)稅金及附加支出24.79萬元，其他業(yè)務(wù)支出113.49萬元，實(shí)現(xiàn)營業(yè)利潤111.19萬元，減去營業(yè)外支出2萬元，實(shí)現(xiàn)利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實(shí)現(xiàn)了既定效益目標(biāo)。
xx年，是國家十一五規(guī)劃的最后一年，也是全面貫徹落實(shí)中央十七屆四中全會(huì)精神及xx年中央1號(hào)文件精神的重要一年。在全球金融危機(jī)影響逐步緩解的國際經(jīng)濟(jì)背景下，在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作會(huì)議精神的指引下，公司堅(jiān)定不移地堅(jiān)持以立足縣域，服務(wù)“三農(nóng)”為原則，以嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)為前提，繼續(xù)面向“三農(nóng)”發(fā)放貸款。截至xx年5月16日，公司累計(jì)發(fā)放貸款189筆，共計(jì)14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農(nóng)貸款124筆，共計(jì)9210萬元，占各項(xiàng)貸款余額的81.83%。
二、自檢、自查具體內(nèi)容
公司各部門依據(jù)公司賦予的職能，對自檢自查工作進(jìn)行了細(xì)致分工，任務(wù)明確，責(zé)任到人，嚴(yán)格認(rèn)真開展自檢自查。
�。ㄒ唬﹦趧�(dòng)人事管理
公司開業(yè)后，通過多渠道擇優(yōu)錄取新員工進(jìn)入。根據(jù)國家《勞動(dòng)法》相關(guān)規(guī)定，與員工簽訂了勞動(dòng)合同，辦理了各種保險(xiǎn)，相應(yīng)制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細(xì)則》、《員工培訓(xùn)制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理?xiàng)l例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神，增強(qiáng)了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認(rèn)同感。
�。ǘ┬刨J營業(yè)管理
通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進(jìn)行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現(xiàn)，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，利率執(zhí)行上下浮動(dòng)全部在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，無隱瞞收支、截留利潤現(xiàn)象。公司施行按季結(jié)息方式，計(jì)息差錯(cuò)均能夠及時(shí)退補(bǔ)。經(jīng)自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具體管理及運(yùn)作方式概括為以下三方面：
1、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立及落實(shí)情況。為加強(qiáng)信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并要求信貸員嚴(yán)格遵照執(zhí)行。同時(shí)結(jié)合自身實(shí)際，對貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體的規(guī)定。
公司貸款期限有三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實(shí)行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級(jí)分類進(jìn)行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失”的五級(jí)分類進(jìn)行貸款管理，以便有利于科學(xué)、規(guī)范、合理分析貸款風(fēng)險(xiǎn)和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學(xué)化、規(guī)范化。
2、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會(huì)。并對貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。凡上報(bào)審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項(xiàng)目的可行性進(jìn)行調(diào)查，對貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)定。經(jīng)調(diào)查有風(fēng)險(xiǎn)的貸款，堅(jiān)決拒絕審批，貸款手續(xù)不全的責(zé)令補(bǔ)全后再行審批，嚴(yán)禁人情貸款和超權(quán)貸款的出現(xiàn)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅(jiān)定向農(nóng)民，個(gè)體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農(nóng)”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估。如果發(fā)現(xiàn)問題，必須及時(shí)上報(bào)，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發(fā)生。
（三）財(cái)務(wù)管理、執(zhí)行情況
依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)出納制度》、《云南省企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財(cái)務(wù)堅(jiān)持每月對報(bào)表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對，做到賬賬、賬表、賬實(shí)，賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財(cái)務(wù)收支堅(jiān)持實(shí)事求是、真實(shí)準(zhǔn)確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實(shí)行總經(jīng)理一支筆審批的'管理制度，嚴(yán)格控制費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，完整記錄各種開支，及時(shí)反映經(jīng)營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標(biāo)列支各種費(fèi)用情況發(fā)生。
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為把安全保衛(wèi)工作落到實(shí)處，確保安全經(jīng)營無事故，公司執(zhí)行防查并舉、重在預(yù)防、標(biāo)本兼治的工作方針，堅(jiān)持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng)，確保人員、資金、財(cái)產(chǎn)安全。此外，還強(qiáng)化了員工安全防范意識(shí)，完善了安全防范體系，堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)職能建章立制，加強(qiáng)內(nèi)部管理，不斷增強(qiáng)防范措施和防范能力，保證經(jīng)營安全有序。經(jīng)自查，未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在，營業(yè)場所及各種安全防衛(wèi)設(shè)備、措施均能夠保障公司業(yè)務(wù)正常、安全經(jīng)營。
雖然經(jīng)過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應(yīng)屆畢業(yè)生的事實(shí)，實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)缺乏，政治素養(yǎng)欠缺，思想意識(shí)不夠嚴(yán)謹(jǐn)，特別是對一些政策、法律、法規(guī)、制度上的理解，可能會(huì)出現(xiàn)偏差，也難免會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務(wù)操作上的失誤，各種超想象中出現(xiàn)的問題，有待各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中，一定會(huì)不斷完善，加以改正。
總之，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財(cái)政局的領(lǐng)導(dǎo)下，得到了相關(guān)單位部門領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司將有足夠的信心和動(dòng)力，不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，積極開拓進(jìn)取，以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)”為經(jīng)營理念，努力為富源縣“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)！
貸款自查報(bào)告 8
經(jīng)開區(qū)教育局按照xxx省教育廳和國家開發(fā)銀行xxx省分行的要求認(rèn)真開展生源地信用助學(xué)貸款，大力宣傳助學(xué)貸款政策，嚴(yán)格貸款程序，全心全意做好貸前咨詢、貸中受理和貸后服務(wù)工作，20xx年—20xx年在省教育廳考核中考評(píng)成績均為“優(yōu)秀”。根據(jù)《xxx省教育廳 xxx省財(cái)政廳 國家開發(fā)銀行xxx省分行關(guān)于開展國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款機(jī)制運(yùn)行管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金結(jié)余獎(jiǎng)勵(lì)資金使用和管理情況檢查的`通知》（x教秘﹝20xx﹞293號(hào)）文件要求，我們對“兩金”使用和管理情況進(jìn)行嚴(yán)格自查，現(xiàn)就自查情況匯報(bào)如下：
一、基本情況
經(jīng)開區(qū)教育局、財(cái)政局領(lǐng)導(dǎo)高度重視“兩金”使用和管理情況自查工作，安排專人負(fù)責(zé)，確保自查工作順利開展。20xx年—20xx年國家開發(fā)銀行xxx省分行撥付經(jīng)開區(qū)機(jī)制運(yùn)行管理費(fèi)共0.98055萬元，撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金結(jié)余獎(jiǎng)勵(lì)資金1.219722萬元，兩項(xiàng)合計(jì)2.20xx72萬元（具體見附件）。
二、“兩金”使用情況
20xx年—20xx年國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款機(jī)制運(yùn)行管理費(fèi)使用0.255萬元，結(jié)余0.72555萬元；國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金結(jié)余獎(jiǎng)勵(lì)資金使用0.215萬元，結(jié)余1.004722萬元，“兩金”結(jié)余合計(jì)1.730272萬元。
三、“兩金”使用和管理情況及存在的問題
“兩金”主要用于生源地助學(xué)貸款設(shè)備購置，培訓(xùn)、催貸等業(yè)務(wù)支出和還款救助。在經(jīng)費(fèi)管理中做到專款專用、專賬核算。“機(jī)制運(yùn)行管理費(fèi)”嚴(yán)格用于生源地信用助學(xué)貸款，但是由于在實(shí)際工作中更換設(shè)備耗材由教育局統(tǒng)一安排，該項(xiàng)費(fèi)用列入教育局公用支出，實(shí)際“機(jī)制運(yùn)行管理費(fèi)”無結(jié)余。目前“兩金”結(jié)余共1.730272萬元，經(jīng)開區(qū)教育局嚴(yán)格按照“兩金”使用要求規(guī)范管理和使用結(jié)余資金，堅(jiān)持�？顚Ｓ玫脑瓌t，確保我區(qū)生源地信用助學(xué)貸款業(yè)務(wù)正常開展。
貸款自查報(bào)告 9
為貫徹落實(shí)20xx年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專項(xiàng)治理工作。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查。現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、 自查情況與總體評(píng)價(jià)
1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。2、不計(jì)較個(gè)人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻(xiàn)。
3、能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評(píng)與自我批評(píng)，做一名合格的信貸人員。
4、恪守規(guī)章制度
能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理?xiàng)l例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員“八不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁”。 在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時(shí)加以關(guān)注，防控不良。
二、 自查發(fā)現(xiàn)存在的問題
1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對客戶的'風(fēng)險(xiǎn)把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過得去，不求過得硬。
3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。
三、 案例分析
1、 我行自查為xxxx，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實(shí)用于經(jīng)營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險(xiǎn)暴露的情況，信貸員嚴(yán)格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。
2、 經(jīng)自查，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強(qiáng)，有按期償還我行個(gè)商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。
3、 信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號(hào)書寫錯(cuò)誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時(shí)整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認(rèn)真做好信貸工作中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。
四、 下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過這次對個(gè)人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅(jiān)持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和自我防范能力，警惕各種不良思想的侵蝕。三是堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，防控好貸款的不良和逾期。
貸款自查報(bào)告 10
根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)三項(xiàng)整治活動(dòng)方案的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕133號(hào)）的精神和總行的要求，我行對抵質(zhì)押的貸款進(jìn)行逐筆排查，現(xiàn)將排查結(jié)果報(bào)告如下：
一、貸款概況說明我社截至20xx年6月30日，表內(nèi)留有余額的.抵押貸款共計(jì)422筆，金額合計(jì)53965.43萬元整，質(zhì)押的貸款3筆，金額合計(jì)75萬元。
二、貸款真實(shí)性、合規(guī)性、合法性：根據(jù)文件要求，我社對抵質(zhì)押的貸款進(jìn)行逐筆檢查，情況如下：
1、我行的貸款均為應(yīng)借款人本申請，貸款的手續(xù)齊全。權(quán)限內(nèi)的貸款都通過本行審貸小組簽字同意，權(quán)限外的貸款還上報(bào)了總行由主管領(lǐng)導(dǎo)審批簽字同意，并到相關(guān)部門登記領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證后辦理。
2、我行的貸款抵押物為居民自用樓房商品房或土地抵押，房屋有房產(chǎn)手續(xù)并經(jīng)房管局取得他項(xiàng)權(quán)證，土地有相關(guān)部門簽署的建設(shè)用地批準(zhǔn)書等并經(jīng)國土資源部取得他項(xiàng)權(quán)證書，權(quán)屬清楚，抵押物真實(shí)。
3、抵押物均通過總行認(rèn)可的評(píng)估公司評(píng)估，且每筆貸款的抵押率都控制在70%以內(nèi)。
4、貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項(xiàng)權(quán)證書抵押存續(xù)期限范圍內(nèi)。
5、到20xx年6月30日止抵押物均未有被挪用、處置等情況。我行按照文件要求，對轄區(qū)內(nèi)抵、質(zhì)押的貸款進(jìn)行了逐筆核查，未發(fā)現(xiàn)有工作人員違規(guī)進(jìn)行虛假抵押，逆程序放款等情況，未發(fā)現(xiàn)假冒名貸款情況。在今后的工作中，我行將進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培養(yǎng)和思想道德素質(zhì)修養(yǎng)，改進(jìn)不足、引以為戒，樹立起正確的工作態(tài)度及責(zé)任心，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關(guān)口，加大監(jiān)督及獎(jiǎng)懲力度，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違法行為絕不姑息，堅(jiān)決確保我社資產(chǎn)安全。
貸款自查報(bào)告 11
為全面布控表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，減小風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散性，按照《關(guān)于開展表外業(yè)務(wù)檢查的通知》，我行全面組織開展表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題、制訂整改措施，確保全行表外業(yè)務(wù)安全平穩(wěn)運(yùn)行。現(xiàn)將我行表外業(yè)務(wù)的自查情況報(bào)告如下：
一、基本情況
截止x年xx月xx日，我行表外業(yè)務(wù)各科目余額情況如下：銀行承兌匯票余額為x元，1年以上標(biāo)準(zhǔn)貸合未使用額度為余額x萬元，重要空白憑證余額為x份，代理業(yè)務(wù)重要空白憑證余額為x份，代保管有價(jià)值品（ATM吞卡）余額為x張，開出單位定期存單（為甘肅施可豐肥料有限公司開出定期存單）余額為x萬元，代保管抵押物（他項(xiàng)權(quán)證、汽車分期付款）余額為x份，代保管質(zhì)物（銀承代保管、代保管質(zhì)物）余額為x萬元，開出國庫券單證余額為x萬元，貼現(xiàn)票據(jù)余額為x萬元，個(gè)人助業(yè)貸款未收利息為x萬元，個(gè)人農(nóng)業(yè)貸款未收利息余額為x萬元，農(nóng)戶小額貸款未收利息為x萬元，代銷實(shí)物黃金余額為x克，利率互換合約名義本金為x萬元，代銷委托實(shí)物白銀余額為x克，經(jīng)營租賃承諾（離行式自助銀行房屋租賃費(fèi)）余額為x萬元。
二、檢查措施
�。ㄒ�)高度重視，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。
我行成立了表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組，由分管內(nèi)控副行長任組長，各部室、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員。
�。ǘ┞鋵�(shí)分工，明確責(zé)任。
本次表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查，主要采取各網(wǎng)點(diǎn)自查與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、運(yùn)營管理部、信貸管理部、個(gè)人金融部、三農(nóng)金融部、內(nèi)控合規(guī)部核實(shí)相結(jié)合的方法，各部室、網(wǎng)點(diǎn)對所發(fā)生的表外業(yè)務(wù)按種類分別排查，制定本部門表外業(yè)務(wù)臺(tái)帳，主要以或有事項(xiàng)中的有關(guān)科目為主進(jìn)行排查，排查結(jié)果集中上報(bào)內(nèi)控合規(guī)部，由內(nèi)控合規(guī)部進(jìn)行匯總上報(bào)市行。
�。ㄈ┤媾挪椋瑱z查到位。
各部室網(wǎng)點(diǎn)對所有表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)均進(jìn)行了排查。一是或有事項(xiàng)借方類科目逐筆排查業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；二是委托代理借方類科目將現(xiàn)在的主要業(yè)務(wù)情況進(jìn)行排查并給予簡要說明；三是備查登記類貸方科目逐項(xiàng)落實(shí)帳實(shí)情況、實(shí)物保管情況，確保帳實(shí)相符、保管符合制度要求。
三、檢查結(jié)果
（一）實(shí)物保管方面，我行參照會(huì)計(jì)報(bào)表按部門網(wǎng)點(diǎn)逐項(xiàng)檢查會(huì)計(jì)臺(tái)帳與實(shí)物，實(shí)物與會(huì)計(jì)科目余額完全一致，實(shí)物專人加鎖保管，網(wǎng)點(diǎn)臺(tái)帳記錄詳細(xì)無誤，我行做到了表外業(yè)務(wù)賬實(shí)相符、保管合規(guī)的要求。
�。ǘ┕芾碇贫确矫妫倚袌�(zhí)行的業(yè)務(wù)崗位設(shè)置做到了前中后臺(tái)分離，嚴(yán)格執(zhí)行崗位職責(zé)分離制度，每筆業(yè)務(wù)都經(jīng)有權(quán)審批人審批，我行已建立了表外業(yè)務(wù)各層次、各環(huán)節(jié)的授權(quán)體系，納入了統(tǒng)一授信范圍，實(shí)施授權(quán)管理，核定了擔(dān)保類業(yè)務(wù)的最高限額，并堅(jiān)持執(zhí)行100%承兌保證金的制度。
�。ㄈI(yè)務(wù)流程方面，我行按內(nèi)控要求明確了表外業(yè)務(wù)的操作流程，明確了風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸管理、會(huì)計(jì)結(jié)算等業(yè)務(wù)操作程序和業(yè)務(wù)人員崗位職責(zé)，相關(guān)制度能較全面的覆蓋業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)崗位。
�。ㄋ模⿻�(huì)計(jì)審計(jì)方面，我行堅(jiān)持精確的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，事前各部門及時(shí)溝通，核實(shí)表外業(yè)務(wù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，并在記賬后的第一時(shí)間查看財(cái)務(wù)報(bào)表，核對賬務(wù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題、整改問題。
四、存在問題及整改措施
信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降，表外業(yè)務(wù)中個(gè)人助業(yè)貸款應(yīng)收未收利息、個(gè)人農(nóng)業(yè)貸款應(yīng)收未收利息和農(nóng)戶小額貸款應(yīng)收未收利息三個(gè)科目的余額分別為0.467906萬元、1.567313萬元和6.106745萬元，相應(yīng)科目去年年底的余額分別為0.467906萬元、1.543067萬元和5.588615萬元，這些余額都是相應(yīng)貸款類別的逾期3個(gè)月的應(yīng)收利息，這些科目尤其是農(nóng)戶小額貸款應(yīng)收未收利息的余額不降反增，反映出我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降。
針對這一問題，支行責(zé)任落實(shí)到具體的經(jīng)辦人，客戶部門也積極聯(lián)系逾期貸款相關(guān)客戶，爭取貸款歸還，并在以后的的業(yè)務(wù)拓展中更加注重貸款客戶的信譽(yù)，做到不該放的貸款堅(jiān)決不放，從源頭上杜絕不良貸款的產(chǎn)生。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門也要加強(qiáng)對表外業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分析，做出對支行經(jīng)營有用的分析報(bào)告。
五、下一步工作措施
一是繼續(xù)堅(jiān)持執(zhí)行100%的承兌保證金制度，以此可以有效規(guī)避未來可能出現(xiàn)的由于信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失。我行必須根據(jù)自身表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，建立符合自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金補(bǔ)充機(jī)制，提取符合自身風(fēng)險(xiǎn)狀況的額外風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，防范信用風(fēng)險(xiǎn)帶來的沖擊。
二是完善表外業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理機(jī)制，確保表外業(yè)務(wù)開展過程中各部門網(wǎng)點(diǎn)要實(shí)施有效的隔離、授權(quán)、相互監(jiān)督和檢查，領(lǐng)導(dǎo)部門要在第一時(shí)間對表外業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)予以最有效的控制和化解。
三是提高表外業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)知識(shí)水平，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，在記賬過程中盡量避免錯(cuò)誤。同時(shí)要教育員工樹立穩(wěn)健交易的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，有效的控制表外業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。
四是繼續(xù)做好表外業(yè)務(wù)的臺(tái)帳登記工作。我行要依據(jù)反映和控制表外業(yè)務(wù)的原則，細(xì)化“手續(xù)費(fèi)收入”、“其他營業(yè)收入”等科目；用適當(dāng)?shù)脑瓌t對表外業(yè)務(wù)進(jìn)行確認(rèn)和計(jì)量，對于或有事項(xiàng)要選擇適當(dāng)?shù)?記賬方法，設(shè)立專門的或有事項(xiàng)臺(tái)帳，專門記錄表外業(yè)務(wù)的發(fā)生情況，而不是只單單記錄數(shù)據(jù)的余額，同時(shí)進(jìn)一步做好表外業(yè)務(wù)的臺(tái)帳登記，逐步形成詳細(xì)直觀的表外業(yè)務(wù)的交易記錄。
五是建立統(tǒng)一的表外業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表外報(bào)告制度。建立專門的表外報(bào)告制度，對或有事項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)的分析，說明這類業(yè)務(wù)對我行營運(yùn)的影響程度，對我行統(tǒng)一編制的業(yè)務(wù)狀況表、損益明細(xì)表中的表外業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)的數(shù)據(jù)分析，及時(shí)準(zhǔn)確的反應(yīng)我行的真實(shí)經(jīng)營情況。
貸款自查報(bào)告 12
根據(jù)xx【20xx】1xx號(hào)文件《關(guān)于開展全省小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營情況檢查的通知》，我公司積極通知要求，認(rèn)真開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：
一、法人治理情況：
公司股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營管理層設(shè)置齊全，運(yùn)行規(guī)范，設(shè)立有信貸管理制度、貨幣資金管理制度、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理制度、公司業(yè)務(wù)流程、貸后管理制度、貸款計(jì)息管理制度、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度、審貸分離管理制度、信貸檔案管理暫行辦法、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理控制制度、保密制度、公司日常人事管理制度等各項(xiàng)規(guī)章制度，并嚴(yán)格遵照執(zhí)行。公司高管及各工作人員無任何違反國家、省市相關(guān)規(guī)定和公司制度的情況。
二、資金管理制度
公司運(yùn)行以來，財(cái)務(wù)管理規(guī)范，資產(chǎn)負(fù)債表、相關(guān)賬冊、銀行對賬單等能夠做到同步記錄、如實(shí)反映公司經(jīng)營情況。公司按照國家規(guī)定向國家開發(fā)銀行借貸有政策性配套資金，不存在向其他任何單位、個(gè)人進(jìn)行社會(huì)集資、個(gè)人理財(cái)?shù)冗`規(guī)融資現(xiàn)象。公司于xx年xxx月正式獲批運(yùn)營，注冊資本xx萬元，主要用于個(gè)體工商戶等貸款；公司年度內(nèi)無重大事項(xiàng)變更和融入資金情況，不存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊自己及擅自增資、減資等違規(guī)情況。
三、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況
1、公司嚴(yán)格按照核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍依法開展業(yè)務(wù)。
2、公司不存在跨區(qū)域經(jīng)營問題，客戶群體均為轄區(qū)內(nèi)個(gè)人或個(gè)體工商戶。
3、利率執(zhí)行情況：貸款利率嚴(yán)格按照國家規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度內(nèi)，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。
4、貸款額度：貸款額度嚴(yán)格依照還款人的還款能力確定，同一借款人的貸款余額符合法律規(guī)定，不存在拆分貸款或超合同放款的情況。
5、公司自運(yùn)行以來，由于監(jiān)管得力、選擇客戶謹(jǐn)慎，沒有出現(xiàn)過逾期貸款或貸款損失的'情況。
6、公司不存在向公司股東及員工發(fā)放貸款的情況，擔(dān)保方均為和公司無關(guān)聯(lián)的第三方，不存在公司股東及員工為貸款客戶提供擔(dān)保的情況。
以上是我公司對合規(guī)經(jīng)營情況自查的主要情況，不當(dāng)之處，敬請上級(jí)部門指正、提高。
貸款自查報(bào)告 13
接到xxx通知后，領(lǐng)導(dǎo)非常重視，立即責(zé)成分管領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部室，對金融執(zhí)法檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行落實(shí)整改，現(xiàn)就落實(shí)整改情況報(bào)告如下：
根據(jù)xxx支行xx號(hào)《xxxx的通知》和xxx號(hào)的文件指導(dǎo)，為加強(qiáng)xx公司貸款標(biāo)準(zhǔn)化工作，從xx公司實(shí)際出發(fā)，制定本實(shí)施方案。
一、指導(dǎo)思想
為深入貫徹落實(shí)金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化和金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)工作的指導(dǎo)意見，加強(qiáng)我公司貸款標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的工作，圍繞金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化工作，將我公司金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)管理納入內(nèi)控合規(guī)體系和戰(zhàn)略規(guī)劃，確立我公司金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的目標(biāo)，建立標(biāo)準(zhǔn)化工作管理制度，明確各職能部門的職權(quán)和責(zé)任，定期對本機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理水平進(jìn)行評(píng)估。
我公司成立了金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化工作落實(shí)小組，風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)工作的組織、協(xié)調(diào)和管理工作，建立機(jī)制和流程，協(xié)調(diào)和督促其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門，共同做好標(biāo)準(zhǔn)化落實(shí)工作。
二、制定金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化制度
我公司結(jié)合自身情況，在人民銀行標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步細(xì)化和完善，形成我公司的標(biāo)準(zhǔn)，并作為我公司的強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)。
�。ㄒ唬┙y(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)制度
我公司統(tǒng)計(jì)工作嚴(yán)格按照人行統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，逐步推進(jìn)信息整合，強(qiáng)化對各類風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)測和評(píng)估，提高我公司的經(jīng)營管理水平。小貸公司貸款的行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》標(biāo)準(zhǔn)采用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的同質(zhì)性原則劃分國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)。即每一個(gè)行業(yè)類別按照同一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的性質(zhì)劃分，而不是依據(jù)編制、會(huì)計(jì)制度或部門管理等劃分。
小貸公司貸款企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)人民銀行下發(fā)的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》制定以下要求，并結(jié)合我公司實(shí)際，認(rèn)真遵照執(zhí)行。中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。適用的行業(yè)包括：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，工業(yè)（包括采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)），建筑業(yè)，批發(fā)業(yè)，零售業(yè)，交通運(yùn)輸業(yè)（不含鐵路運(yùn)輸業(yè)），倉儲(chǔ)業(yè)，郵政業(yè)，住宿業(yè)，餐飲業(yè)，信息傳輸業(yè)（包括電信、互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)服務(wù)），軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營，物業(yè)管理，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，其他未列明行業(yè)（包括科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，社會(huì)工作，文化、體育和娛樂業(yè)等）。企業(yè)類型的劃分以統(tǒng)計(jì)部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為依據(jù)。
（二）會(huì)計(jì)制度
我公司建立健全統(tǒng)一法人制度，自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。實(shí)行“統(tǒng)一管理、分類授權(quán)、集中核算、綜合考評(píng)”的財(cái)務(wù)管理體制。統(tǒng)一管理：由我公司統(tǒng)一對股東負(fù)責(zé)，統(tǒng)一制定全行財(cái)務(wù)制度、財(cái)務(wù)計(jì)劃，統(tǒng)一配置財(cái)務(wù)資源，統(tǒng)一對外披露財(cái)務(wù)信息，統(tǒng)一對分支機(jī)構(gòu)和部門下達(dá)綜合經(jīng)營計(jì)劃。xx集中核算：我公司在其財(cái)務(wù)管理權(quán)限內(nèi)，財(cái)務(wù)核算實(shí)行同城范圍的集中管理，在分行設(shè)立財(cái)務(wù)核算中心，并根據(jù)內(nèi)控管理和業(yè)務(wù)量需要，配備財(cái)務(wù)核算人員。在同城對其經(jīng)營范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)實(shí)行相對單獨(dú)核算，客觀反映其財(cái)務(wù)成果，正確實(shí)施財(cái)務(wù)監(jiān)督。
綜合考評(píng)：我公司以價(jià)值提升為中心，對經(jīng)營管理績效進(jìn)行全面評(píng)價(jià)。我公司財(cái)務(wù)管理的`目標(biāo)：建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，科學(xué)合理配置財(cái)務(wù)資源，加強(qiáng)財(cái)務(wù)監(jiān)督，防范和化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化。
三、具體工作計(jì)劃
�。ㄒ唬⿷�(yīng)用階段。
將我公司現(xiàn)有的統(tǒng)計(jì)制度根據(jù)人民銀行金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和我公司實(shí)際工作情況不斷修訂完善，將金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化切實(shí)應(yīng)用到我行工作中去，嚴(yán)格執(zhí)行，合規(guī)經(jīng)營。
（二）明確職責(zé)分工。
我公司各相關(guān)業(yè)務(wù)部門具體職責(zé)和分工明確，分解落實(shí)。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。
我公司根據(jù)人民銀行部署，制定培訓(xùn)規(guī)劃，對統(tǒng)計(jì)人員和相關(guān)業(yè)務(wù)崗位人員開展金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)。
�。ㄋ模┓�(wěn)步貫徹實(shí)施。
針對經(jīng)營管理和數(shù)據(jù)披露中的缺失信息和標(biāo)準(zhǔn)不一致的地方，按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行補(bǔ)充和整改。
（五）定期進(jìn)行自查。
負(fù)責(zé)部門檢查金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行情況，并及時(shí)向標(biāo)準(zhǔn)化工作落實(shí)小組匯報(bào)。為加大保障力度，設(shè)立相應(yīng)工作崗位，配備落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)所需的人員和設(shè)備。
貸款自查報(bào)告 14
經(jīng)歷了20xx年的天量信貸之后，20xx年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議，銀監(jiān)會(huì)也加強(qiáng)了對商業(yè)銀行的資本要求，并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當(dāng)前著眼長遠(yuǎn)”的資本補(bǔ)充長效機(jī)制。
銀監(jiān)會(huì)也已經(jīng)把大型商業(yè)銀行的資本充足率從11%提至了11.5%，并且實(shí)行動(dòng)態(tài)的資本充足率管理，并有可能進(jìn)一步提高資本充足率的可能性。
從已經(jīng)公布的五大商業(yè)銀行20xx年的年報(bào)看，中國銀行的資本充足率已經(jīng)降至11.14%，為上市的大型商業(yè)銀行末位，并未達(dá)到監(jiān)管層的監(jiān)管要求，而中行也最先公布了其再融資方案。
一位知情人士對《華夏時(shí)報(bào)》記者透露，監(jiān)管部門要求大型銀行要盡快制定符合資本約束要求的'科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)資本管理。并要求五大商業(yè)銀行結(jié)合各自銀行的經(jīng)營特點(diǎn)，制定符合自身的20xx年和中長期資本補(bǔ)充規(guī)劃，并經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)后于20xx年6月末前上報(bào)給監(jiān)管部門，并公開披露。
銀行自查不良
20xx年新增貸款的急劇膨脹，再加上20xx年寬松的新增貸款總額，使得市場人士都在關(guān)注商業(yè)銀行在發(fā)放大量貸款后是否會(huì)造成大量的壞賬，導(dǎo)致商業(yè)銀行的不良貸款上升，整改報(bào)告《銀行貸款自查報(bào)告》。
銀監(jiān)會(huì)2月末公布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行的不良貸款都實(shí)現(xiàn)了雙降。截至20xx年1月末，商業(yè)銀行不良貸款余額4830億元，比年初減少143億元。不良貸款率1.48%，比年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行撥備覆蓋率為161.3%，比上年末上升6.3個(gè)百分點(diǎn)。
在不良貸款出現(xiàn)雙降的情況下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是要求大型銀行加大貸款質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)管控，特別是針對20xx年以來新增貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，通過加大自查力度，采取監(jiān)管措施，切實(shí)防止不良貸款的反彈。
上述知情人士介紹，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求大型銀行在20xx年上半年對貸款五級(jí)分類情況進(jìn)行全面自查，并且自查報(bào)告于5月底前上報(bào)監(jiān)管部門。
20xx年12月，國外評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)惠譽(yù)對中國商業(yè)銀行的貸款的五級(jí)分類產(chǎn)生質(zhì)疑，認(rèn)為其中的“關(guān)注類”和“不良類”都不能夠及時(shí)反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的變化。
西南證券銀行首席分析師付立春指出，目前國內(nèi)的商業(yè)銀行的資產(chǎn)五級(jí)分類做得比較好，能夠真實(shí)地反映出商業(yè)銀行的資產(chǎn)變化，并且五級(jí)分類的遷徙率也是特別受關(guān)注的一個(gè)重要指標(biāo)。但是，由于資產(chǎn)五級(jí)分類只能夠在年報(bào)和半年報(bào)中看到，并且是期末數(shù)據(jù)而不是期中數(shù)據(jù)，希望能夠增加披露數(shù)據(jù)的完整性和規(guī)范性。
從工商銀行公布的貸款五級(jí)分類來看，次級(jí)類和可疑類貸款都有所降低，而損失類貸款上升了20.65億元。建設(shè)銀行公布的年報(bào)中顯示，可疑類貸款相比20xx年末增加了28.07億元，而其它貸款分類則出現(xiàn)下降。
貸款自查報(bào)告 15
為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，化解存量貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)人民銀行xxxx中心支行于xxx年x月xx日召開了全州金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)議精神，結(jié)我縣農(nóng)村信用社實(shí)際，認(rèn)真進(jìn)行了信貸風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作報(bào)告如下：
一、基本情況
我縣聯(lián)社現(xiàn)有xx個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，xxx名從業(yè)人員，截止到xxx年xx月xx日各項(xiàng)存款xxx萬元，各項(xiàng)貸款xxx萬元，其中：四級(jí)不良貸款余額xx萬元，較年初上升xx萬元,不良率xxx%；五級(jí)分類不良貸款余額xx萬元，較年初上升xxx萬元, 不良率xx%。存貸比例（剔除支農(nóng)再貸款后）xx%。
二、組織領(lǐng)導(dǎo)
為落實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作，加大排查力度，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，明確相關(guān)人員負(fù)責(zé)排查工作。對全轄網(wǎng)點(diǎn)不良貸款貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。
三、排查內(nèi)容
�。ㄒ唬┎涣假J款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了不良貸款有無隱含正常貸款、不良貸款進(jìn)帳審批流程是否合規(guī)、不良貸款責(zé)
任追究是否到位、到期貸款是否及時(shí)催收、不良貸款是否喪失訴訟時(shí)效、借款人故意逃廢債務(wù)是否采取措施挽回?fù)p失、內(nèi)外勾結(jié)造成信用社債權(quán)喪失等。
（二）抵（質(zhì)）押及保證貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了是否按“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)發(fā)放貸款、抵（質(zhì)）押物是否評(píng)估過高、抵（質(zhì)）押率是否超過規(guī)定的比例、抵（質(zhì)）押合同是否有效、抵（質(zhì)）押物是否辦理評(píng)估登記、抵（質(zhì)）押物是否具備擔(dān)保條件、是否有虛假抵（質(zhì)）押貸款、保證人是否具備擔(dān)保資格、是否有違反信貸制度放貸收息行為等。
�。ㄈ┓康禺a(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了是否有項(xiàng)目滯銷、資金回籠困難，無法如期還貸等。
�。ㄋ模┘倜懊J款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了是否有內(nèi)部工員內(nèi)外勾結(jié)以偽造、編造虛假借款人身份信息資料，以虛假借款人名義在信用社騙取貸款的行為；實(shí)際借款人冒用他人的名字借款行為；內(nèi)部員工提供他人的`身份證明資料給實(shí)際借款人騙取貸款行為等。
�。ㄎ澹⿲J款風(fēng)險(xiǎn)分類管理是否符合規(guī)定，審批程序是否合規(guī)；是否按國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策調(diào)整信貸投向，對國家限制行業(yè)的信貸投入是否有效的控制；是否按“三個(gè)辦法一指引”的要求落實(shí)委托支付，是否加強(qiáng)對貸款資金使用的有效監(jiān)管；是否制定貸款業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，是否實(shí)行審貸分離制度等。
四、存在的主要問題
通過不良貸款風(fēng)險(xiǎn)排查，呈現(xiàn)出信貸管理中的一些問題，充分暴露了我縣農(nóng)村信用社貸前調(diào)查信息不對稱，貸后管理環(huán)節(jié)薄弱，存在重放輕收的粗放型管理模式。一方面社主任和信貸員的自身素質(zhì)高低影響到信貸資產(chǎn)質(zhì)量，有些人員崗位調(diào)換后存在不注重舊賬的思想。主要是：存在xx個(gè)客戶通過自己在轄內(nèi)多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)借款或指使他人（親戚朋友）在同一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)借款后歸自己使用共xx筆，金額xx萬,現(xiàn)有貸款余額xx萬元，涉及x個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)已全部逾期，大部分客戶已喪失還款能力，并無任何財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，可能給信用社造成較大的信貸資金損失。
從五級(jí)分類不良貸款結(jié)構(gòu)來看，涉農(nóng)不良貸款較年初上升較為突出，而涉農(nóng)不良貸款上升基本上為農(nóng)戶信用貸款形成。主要原因是：一是xx主要以種植業(yè)為主，由于受xx年干旱氣候影響，大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)作物出現(xiàn)減收甚至絕收，農(nóng)戶清償能力降低，導(dǎo)致農(nóng)戶到期不能清償貸款；二是隨著勞動(dòng)力對外轉(zhuǎn)移，特別是近幾年來，受極端天氣的影響，農(nóng)戶對農(nóng)產(chǎn)品的預(yù)期不看好，紛紛外出務(wù)工，導(dǎo)致農(nóng)戶貸款形成不良；三是近年來農(nóng)村危房改造及新農(nóng)村建房住房等消費(fèi)貸款由于農(nóng)戶收入的不穩(wěn)定、消費(fèi)不理性及貸款缺乏合理安排，導(dǎo)致貸款逾期。
五、處置措施
�。ㄒ唬┘哟笄迨樟Χ�。加大各種清收措施，采取責(zé)任清收、行政手段清收、法律手段清收，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度，及時(shí)化解不良貸款。
（二）聯(lián)社成立資產(chǎn)保全部門，專門負(fù)責(zé)通過各種渠道清收不良貸款。
�。ㄈ┘哟笞坟�(zé)力度。“三違”貸款等，對相關(guān)責(zé)任人加大問責(zé)力度，可以執(zhí)行下崗收貸、專職收貸或經(jīng)濟(jì)賠償。
�。ㄋ模┘哟罂己肆Χ�。對不良貸款加大收清考核，提高不良貸款考核分值，督使信貸員加大到期貸款與不良貸款催收，維護(hù)信用社的債權(quán)，保持貸款的訴訟時(shí)效。
�。ㄎ澹┘訌�(qiáng)對農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定宣傳，樹立農(nóng)戶誠信意識(shí)，打造誠信社會(huì)環(huán)境。
貸款自查報(bào)告 16
一、貸款概況說明
我社截至20xx年xx月xx日，表內(nèi)留有余額的抵押貸款共計(jì)xx筆，金額合計(jì)xx萬元整。
以上兩筆貸款情況如下：
1、xxx，貸款時(shí)間20xx年xx月xx日到20xx年xx月xx日，用途生意，抵押物：xx房權(quán)證，xx私第xxxx號(hào)。
2、xx，貸款時(shí)間20xx年xx月xx日到20xx年xx月xx日，用途為經(jīng)營，抵押物：土地使用權(quán)，x國土資字第xx號(hào)。
二、貸款真實(shí)性、合規(guī)性、合法性：
根據(jù)文件要求，我社對抵押貸款進(jìn)行逐筆檢查，情況如下：
1、以上兩筆貸款均為應(yīng)借款人本申請，通過本社審貸小組簽字同意，報(bào)縣聯(lián)社主管領(lǐng)導(dǎo)審批簽字同意，并到相關(guān)部門登記領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證后辦理。
2、以上兩筆貸款抵押物分別為居民自用樓房及xx縣政府出售土地，房屋有房產(chǎn)手續(xù)并經(jīng)房管局取得他項(xiàng)權(quán)證，土地有相關(guān)部門簽署的.建設(shè)用地批準(zhǔn)書等并經(jīng)國土資源部取得他項(xiàng)權(quán)證書，權(quán)屬清楚，抵押物真實(shí)。
3、xx戶抵押物通過xxxx東迅房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)咨詢有限公司評(píng)估(房地產(chǎn)咨詢報(bào)告編號(hào)：xx房咨字[20xx]【xx】第019號(hào)）。xx戶抵押物通過xx現(xiàn)有土地價(jià)格估算。
4、以上兩筆貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，兩筆貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項(xiàng)權(quán)證書抵押存續(xù)期限范圍內(nèi)。
5、到20xx年xx月xx日止抵押物均未有被挪用、處置等情況。
6、其他情況說明，xx戶借款合同借款期限為：20xx年11月xx日至20xx年xx月xx日，簽定日期為20xx年xx月xx日。實(shí)際貸款發(fā)放日期為20xx年xx月xx日，借據(jù)日期為20xx年12月xx日至20xx年xx月xx日。
我社按照文件要求，對轄區(qū)內(nèi)抵押貸款進(jìn)行了逐筆核查，未發(fā)現(xiàn)有工作人員違規(guī)進(jìn)行虛假抵押，逆程序放款等情況。
今后的工作中，將進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培養(yǎng)和思想道德素質(zhì)修養(yǎng)，改進(jìn)不足、引以為戒，樹立起正確的工作態(tài)度及責(zé)任心，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關(guān)口，加大監(jiān)督及獎(jiǎng)懲力度，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違法行為絕不姑息，堅(jiān)決確保我社資產(chǎn)安全。
貸款自查報(bào)告 17
根據(jù)總行工作安排，風(fēng)險(xiǎn)部會(huì)同資產(chǎn)部、公司部于2017年9月13日-19日，對全縣35家支行及總行營業(yè)部進(jìn)行了為期一周的專項(xiàng)檢查。檢查涉及到期貸款、責(zé)任認(rèn)定、劃段管理、經(jīng)營指標(biāo)、收購表外等諸方面。現(xiàn)將相關(guān)檢查情況報(bào)告如下：
一、檢查基本情況
通過檢查發(fā)現(xiàn)，到期未收回貸款筆數(shù)較多，壓降形勢十分嚴(yán)峻；責(zé)任認(rèn)定進(jìn)展緩慢，對責(zé)任人認(rèn)定存在不準(zhǔn)確的情形；劃段管理工作占用精力較多，質(zhì)量比最初有所提高；經(jīng)營指標(biāo)完成情況不容樂觀；萬元以下收購表外貸款未發(fā)現(xiàn)明顯問題。
二、檢查的主要方面
�。ㄒ唬┑狡谫J款方面
�。�、經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)，xx年xx月xx日（含）以來發(fā)放，至xx年8月31日到期未收回的貸款，共計(jì)xx筆xx萬元，其中，20xx年1-8月份到期未收回貸款xx筆xx萬元。在檢查日通過轉(zhuǎn)貸盤活、現(xiàn)金結(jié)清等方式收回貸款xx筆xx萬元。
２、具體到支行，xx支行xx筆xx萬元，xx支行xx筆xxx萬元，xx支行xx筆xx萬元，xx支行4筆40萬元，xx支行28筆185萬元，xx支行23筆441萬元，xx支行18筆86萬元，xx支行45筆323萬元，xx支行66筆194萬元，xx支行2筆2.4萬元。
3、經(jīng)過逐筆核對，上述到期未收回的貸款涉及到責(zé)任人104名，其中，支行員工40人。首貸日在20xx年之后的通過信貸系統(tǒng)查詢基本準(zhǔn)確，但是信貸系統(tǒng)之前的.，尤其20xx年之前的，需要翻閱傳票，上推的不準(zhǔn)確。
4、上述貸款落實(shí)出違規(guī)貸款23筆169.8萬元，主要是頂名、冒名、跨轄等違規(guī)類型。除了檢查日收回的16筆115萬元貸款外，剩余的388筆2258萬元貸款逐筆提出了壓降措施，近期確實(shí)無法辦理的分析了原因。
�。ǘ┴�(zé)任認(rèn)定方面
落實(shí)責(zé)任認(rèn)定工作不但進(jìn)展緩慢，而且在上推首貸日，認(rèn)定各崗位責(zé)任，是否違規(guī)等反面存在不同程度的不足。即使在9月底完成，其參考價(jià)值也不高。
�。ㄈ﹦澏喂芾矸矫�
劃段管理多數(shù)單位進(jìn)行了動(dòng)態(tài)管理，對每天發(fā)生的業(yè)務(wù)即使錄入臺(tái)帳，月底分類時(shí)按照臺(tái)帳分類。但是該項(xiàng)工作占用了信貸人員的太多精力。
（四）經(jīng)營指標(biāo)方面
通過與支行行長、副行長座談，被查單位三季度及年度經(jīng)營指標(biāo)完成情況不容樂觀。檢查人員督促支行積極營銷存款、貸款，加大不良貸款和利息的催收力度，確保全面完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)劃。
（五）收購表外方面
經(jīng)落實(shí)，萬元以下收購表外貸款不存在員工攤派、轉(zhuǎn)包社會(huì)人員違法清收等現(xiàn)象，各單位進(jìn)度不一。
三、下一步工作計(jì)劃
�。ㄒ唬┬刨J督導(dǎo)員加大檢查輔導(dǎo)力度。信貸輔導(dǎo)員深入了解基層支行的實(shí)際業(yè)務(wù)操作情況，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)操作中疑點(diǎn)、難點(diǎn)的有效輔導(dǎo)。規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為、提高制度執(zhí)行力，切實(shí)加強(qiáng)檢查輔導(dǎo)職能的履行。
�。ǘ⿵�(qiáng)化信貸管理，嚴(yán)控新增貸款風(fēng)險(xiǎn)。為壓降不良貸款，把加強(qiáng)信貸管理，確保新增貸款放得出、收得回作為壓降不良貸款工作的重中之重。工作中重點(diǎn)抓了以下幾個(gè)方面：一是通過強(qiáng)化業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，提高信貸人員素質(zhì)，切實(shí)防范道德風(fēng)險(xiǎn)；二是合理確定信貸投向，切實(shí)防范市場風(fēng)險(xiǎn)。繼續(xù)立足“四個(gè)面向”市場定位，按照“控大放小”的原則，加大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)、中小企業(yè)、農(nóng)戶和個(gè)體工商戶的貸款支持力度；三是強(qiáng)化信貸基礎(chǔ)工作，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。健全信貸管理規(guī)章制度，規(guī)范信貸行為；開展送信貸知識(shí)下鄉(xiāng)和集中評(píng)級(jí)授信活動(dòng)，打造堅(jiān)實(shí)的信貸基礎(chǔ)和良好的信用環(huán)境。
（三）成立專職清收組織，力促不良資產(chǎn)盤活。為加快不良資產(chǎn)清收步伐，總行成立了不良資產(chǎn)清收大隊(duì)，專門負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)清收盤活工作，清收大隊(duì)下設(shè)3個(gè)清收中隊(duì)，全部由支行業(yè)務(wù)骨干組成。清收人員績效工資的40%與清收效果掛鉤，上不封頂，調(diào)動(dòng)清收人員的工作積極性
�。ㄋ模﹪�(yán)格監(jiān)控，加大對后50名支行的考核。對全市不良貸款占比位居后50名支行，總行將定期對其召開座談會(huì)，對不良貸款進(jìn)行深入剖析，制定專門清收處置計(jì)劃；對非應(yīng)計(jì)占比居高不下的18家單位，總行將對支行負(fù)責(zé)人、信貸主管、客戶經(jīng)理分別予以經(jīng)濟(jì)處罰，以督促壓降不良貸款。
貸款自查報(bào)告 18
根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)三項(xiàng)整治活動(dòng)方案的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕133號(hào)）的精神和總行的要求，我行對抵質(zhì)押的貸款進(jìn)行逐筆排查，現(xiàn)將排查結(jié)果報(bào)告如下：
一、貸款概況說明我社截至20xx年6月30日，表內(nèi)留有余額的抵押貸款共計(jì)422筆，金額合計(jì)53965.43萬元整，質(zhì)押的貸款3筆，金額合計(jì)75萬元。
二、貸款真實(shí)性、合規(guī)性、合法性：根據(jù)文件要求，我社對抵質(zhì)押的貸款進(jìn)行逐筆檢查，情況如下：
1、我行的.貸款均為應(yīng)借款人本申請，貸款的手續(xù)齊全。權(quán)限內(nèi)的貸款都通過本行審貸小組簽字同意，權(quán)限外的貸款還上報(bào)了總行由主管領(lǐng)導(dǎo)審批簽字同意，并到相關(guān)部門登記領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證后辦理。
2、我行的貸款抵押物為居民自用樓房商品房或土地抵押。房屋有房產(chǎn)手續(xù)并經(jīng)房管局取得他項(xiàng)權(quán)證，土地有相關(guān)部門簽署的建設(shè)用地批準(zhǔn)書等并經(jīng)國土資源部取得他項(xiàng)權(quán)證書，權(quán)屬清楚，抵押物真實(shí)。
3、抵押物均通過總行認(rèn)可的評(píng)估公司評(píng)估，且每筆貸款的抵押率都控制在70%以內(nèi)，
4、貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項(xiàng)權(quán)證書抵押存續(xù)期限范圍內(nèi)。
5、到20xx年6月30日止抵押物均未有被挪用、處置等情況。我行按照文件要求，對轄區(qū)內(nèi)抵、質(zhì)押的貸款進(jìn)行了逐筆核查，未發(fā)現(xiàn)有工作人員違規(guī)進(jìn)行虛假抵押，逆程序放款等情況，未發(fā)現(xiàn)假冒名貸款情況。在今后的工作中，我行將進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)技能培養(yǎng)和思想道德素質(zhì)修養(yǎng)，改進(jìn)不足、引以為戒，樹立起正確的工作態(tài)度及責(zé)任心，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關(guān)口，加大監(jiān)督及獎(jiǎng)懲力度，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違法行為絕不姑息，堅(jiān)決確保我社資產(chǎn)安全。
貸款自查報(bào)告 19
根據(jù)x信聯(lián)發(fā)[20xx]67號(hào)文件的有關(guān)要求，我社立即組織全社信貸人員對文件進(jìn)行了學(xué)習(xí)，并責(zé)成對所涉及的由擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款和發(fā)放給擔(dān)保機(jī)構(gòu)、典當(dāng)機(jī)構(gòu)的貸款進(jìn)行了全面自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、自查范圍：
我社及所轄四個(gè)分社（xx分社、xx分社、xx分社、xx分社）對所涉及的貸款進(jìn)行了清理，截止20xx年2月未，全社僅由主社辦理了一筆由擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款。該筆貸款借款人：xxxx發(fā)展有限公司；擔(dān)保機(jī)構(gòu)：xxx農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中小企業(yè)擔(dān)保有限公司。
二、自查方式：
對該筆擔(dān)保貸款在自查過程做到了與借款人直接核對，與貸款項(xiàng)目實(shí)地確認(rèn)的方式。我社由主任及信貸組長、企業(yè)信貸員前往該公司對借款人的.經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、貸款項(xiàng)目等進(jìn)行了解。
三、自查的重點(diǎn)和內(nèi)容：
1、貸前調(diào)查盡職情況。
借款人的經(jīng)營項(xiàng)目真實(shí)，借款人的實(shí)際情況、擔(dān)保人的實(shí)際情況與貸前調(diào)查報(bào)告描述的一致。
2、貸時(shí)審查盡職情況。
貸時(shí)均通過了對所提供資料的審查，并召開了信用社貸審小組會(huì)議，報(bào)聯(lián)社由審查人、審查部門負(fù)責(zé)人及分管信貸部門領(lǐng)導(dǎo)人審簽。
3、貸后檢查盡職情況。
我社信貸人員對該筆貸款進(jìn)行了按月檢查，并逐月填寫了農(nóng)村信用公司類客戶貸后檢查表。
4、擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況。
對該擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行了審查，并由該擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供了企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證、貸款卡等有效證件及該擔(dān)保企業(yè)的章程、會(huì)計(jì)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等其他有關(guān)資料。
5、貸款質(zhì)量情況。
該筆貸款未出現(xiàn)挪用現(xiàn)象，且均能按時(shí)付息，我社對其貸款按五級(jí)分類劃分為正常。
四、以后的工作打算：
此次對擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款的自查結(jié)果未發(fā)現(xiàn)違規(guī)情況，但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理擔(dān)保貸款時(shí)應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資質(zhì)進(jìn)行審查；嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度和獨(dú)立審核、審慎授信原則；嚴(yán)格執(zhí)行貸款操作流程。xx特此報(bào)告。
貸款信息嚴(yán)重失真。一是實(shí)際放款方式與信貸風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中錄入的方式不相同，貸款信息錄入與紙質(zhì)資料不一致。二是系統(tǒng)信息錄入不全不實(shí)。貸款只有借款人部分信息,無其配偶、家庭住址、家庭成員、身份證號(hào)碼等重要信息，經(jīng)濟(jì)狀況等信息錄入不實(shí)。且未及時(shí)對信息維護(hù)與更新，部分無貸后檢查信息。
貸款自查報(bào)告 20
根據(jù)白人銀發(fā)[20xx] 81號(hào)及[20xx] 76號(hào)文件關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行開20xx年度金融業(yè)機(jī)構(gòu)的通知，我公司積極響應(yīng)通知要求認(rèn)真開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：
�。ㄒ唬┳再Y本及運(yùn)營情況。我公司注冊資本1000萬元，主要用于三農(nóng)、中小企業(yè)貸款；公司年度內(nèi)無重大事項(xiàng)變更和融入資金情況。
�。ǘ┵J款經(jīng)營情況。我公司自20xx年8月份開業(yè)以來，截止20xx年5月底，先后累計(jì)發(fā)放貸款1996萬元，其中三農(nóng)貸款931萬元，中小企業(yè)貸款1065萬元。累計(jì)貸款余額879.55萬元。
�。ㄈ├拾l(fā)放情況。我公司發(fā)放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。
�。ㄋ模┴�(cái)務(wù)管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財(cái)務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營，規(guī)范管理。
（五）貸款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)檢查。
1、貸款對象。我公司始終堅(jiān)持“以農(nóng)為本、與農(nóng)共興”的經(jīng)營戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)為己任，以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心，把廣大農(nóng)戶、中小企業(yè)作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。
4、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
�。┤藛T和內(nèi)部管理情況。我公司下設(shè)有業(yè)務(wù)部、審查部、財(cái)務(wù)部；人員共5人，其中審查部1人，業(yè)務(wù)部2人，財(cái)務(wù)部2人。
公司由總經(jīng)理具體運(yùn)行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應(yīng)的管理規(guī)章制度，對貸款程序進(jìn)行了嚴(yán)格把關(guān)，確保把貸款的風(fēng)險(xiǎn)降至最低。
公司享有銀行賬戶一個(gè)。開戶行：中國建設(shè)銀行紡織路支行。戶名：白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款有限責(zé)任公司。
�。ㄆ撸┕ぷ鏖_展過程中存在的問題和困難
1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機(jī)構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較低，管理經(jīng)驗(yàn)缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個(gè)人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的難度增加。
2、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準(zhǔn)利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對象多為信用等級(jí)較低、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。
3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個(gè)月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。
4、融資問題。從當(dāng)前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機(jī)構(gòu)對小額貸款公司的融資還是比較謹(jǐn)慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實(shí)的'籌資難題。
�。ò耍⿲π☆~貸款公司改善經(jīng)營的建議
1、擴(kuò)大抵押擔(dān)保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費(fèi)用，完善土地、房屋、設(shè)備等物權(quán)作為抵押擔(dān)保品的制度體系。二是鼓勵(lì)使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應(yīng)收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機(jī)構(gòu)法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機(jī)構(gòu)的明確監(jiān)管以及內(nèi)部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國金融體系制度及其相關(guān)法律法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個(gè)符合中國國情，切合市場實(shí)際的《小額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機(jī)構(gòu)范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。
3、對小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓(xùn)。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識(shí)和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險(xiǎn)，保證小額貸款公司健康發(fā)展。
4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會(huì)存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。在以后的工作中，我公司會(huì)本著合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當(dāng)之處，敬請指正。
貸款自查報(bào)告 21
20xx年柳州市小額貸款有限責(zé)任公司公司圍繞制定的經(jīng)營目標(biāo)和經(jīng)營管理，在內(nèi)控管理上通過建章建制、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的開展監(jiān)督檢查，取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益。根據(jù)柳金辦20xx12號(hào)文精神，現(xiàn)將本公司風(fēng)險(xiǎn)管理自查情況匯報(bào)如下：
經(jīng)營情況：截止20xx年末我公司貸款余額為4560萬元；累計(jì)發(fā)放貸款7235萬元，累計(jì)收回貸款2675萬元；營業(yè)收入為413萬元，實(shí)現(xiàn)利潤162萬元。融資總額1500萬元。
20xx年是xxxx小貸起步的一年，回顧一年工作的不斷實(shí)踐與探索，
在貸款管理方面：公司嚴(yán)格按照《廣西小額貸款公司管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，不非法集資、不吸收公眾存款、不違規(guī)經(jīng)營，貸款投放堅(jiān)持“小額、分散”原則。嚴(yán)格把控融資資金規(guī)范使用，財(cái)務(wù)管理做到制度化、規(guī)范化。
在內(nèi)控建設(shè)和制度執(zhí)行方面：建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度不斷完善管理辦法，加強(qiáng)貸款的貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查三個(gè)環(huán)節(jié)，制度的建立和執(zhí)行為保障業(yè)務(wù)有序開展奠定了基礎(chǔ)。
通過一年的工作實(shí)踐，隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，結(jié)合這次開展的風(fēng)險(xiǎn)自查情況，我們也看到小額貸款公司在經(jīng)營中面臨諸多的難點(diǎn)和問題，主要表現(xiàn)以下幾個(gè)方面：
一、小貸公司未納入銀行征信系統(tǒng)范籌。
因此，對客戶征信調(diào)查有很大的局限性，由此導(dǎo)致無法真實(shí)反映客戶的信用和貸款情況，使小貸公司面臨很大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
二、抵押物風(fēng)險(xiǎn)也是風(fēng)險(xiǎn)管理中的難點(diǎn)。
在貸款投放中盡管我們采取以抵押方式為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)起到了至關(guān)重要作用。但如果借款人還款還息出現(xiàn)困難時(shí)，對抵押物的處置處理時(shí)間較難界定，違約一期及時(shí)處理不一定是理想的`效果，如果不及時(shí)處理又可能造成更大的風(fēng)險(xiǎn)。一旦處置抵押物涉及多方面多層次的手續(xù)，其繁雜程度大時(shí)間長必定會(huì)形成逾期貸款。
三、法律風(fēng)險(xiǎn)隱形存在。
如何根據(jù)業(yè)務(wù)情況相應(yīng)完善合同文本，以及各類協(xié)議及相關(guān)資料，也是我們下一步重點(diǎn)防控風(fēng)險(xiǎn)的重要工作，以使從法律角度防范風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款安全。
四、從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)需進(jìn)一步提高。
隨著公司業(yè)務(wù)的拓展，加強(qiáng)員工隊(duì)伍的建設(shè)也是強(qiáng)化公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的有效保證。目前我公司人員配備尚未能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理需要進(jìn)一步通過制度約束也需要足夠的人員實(shí)行細(xì)化分崗位管理來確保風(fēng)險(xiǎn)管理到位，保證業(yè)務(wù)按相關(guān)規(guī)定的嚴(yán)格執(zhí)行。
通過這次開展風(fēng)險(xiǎn)自查，進(jìn)一步提高我們加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和工作力度，下一步我們將在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范工作，以使業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。
貸款自查報(bào)告 22
一、前言
為了提高小額貸款公司的管理水平，確保經(jīng)營合法合規(guī)，保障利益相關(guān)方的權(quán)益，特制定本自查報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容包括公司經(jīng)營狀況、合規(guī)管理、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面。自查報(bào)告旨在發(fā)現(xiàn)短板、找到問題、全面提升公司管理水平。
二、公司經(jīng)營狀況
1、公司基本情況
本公司成立于2020年，注冊資本金100萬元，主要經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)營期限為25年，經(jīng)營范圍為小額貸款、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。公司現(xiàn)有員工20人，其中客戶經(jīng)理12人，審批專員4人，財(cái)務(wù)專員2人，風(fēng)險(xiǎn)管理專員2人。公司總資產(chǎn)300萬元，凈資產(chǎn)200萬元，資金充足。
2、貸款業(yè)務(wù)情況
公司主要業(yè)務(wù)是小額貸款業(yè)務(wù)，以個(gè)人貸款為主。公司發(fā)放貸款總額為100萬元，核心業(yè)務(wù)獲得良好的發(fā)展。但由于市場競爭激烈，客戶經(jīng)營難度大，公司需要進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)要加強(qiáng)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制，排查安全隱患，確保運(yùn)營安全。
三、合規(guī)管理
1、法律合規(guī)
公司重視遵守相關(guān)法律法規(guī)，并與律師事務(wù)所建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，保證業(yè)務(wù)運(yùn)營的合法合規(guī)。公司已辦妥工商、稅務(wù)、銀行等相關(guān)業(yè)務(wù)證照，嚴(yán)格遵守《小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》，及時(shí)更新經(jīng)營證照，確保合規(guī)經(jīng)營。
2、安全管理
公司將安全管理作為重點(diǎn)之一，建立權(quán)限制度，實(shí)行數(shù)據(jù)保密政策，健全內(nèi)部管理制度，定期開展員工培訓(xùn)，增加安全意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。制定應(yīng)急預(yù)案，在發(fā)生重大安全事故時(shí)迅速處理，降低損失。
四、客戶服務(wù)
1、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)
公司建立健全了小額貸款服務(wù)規(guī)程，規(guī)定貸款審批、放款、還款等流程，對借款人實(shí)行7x24小時(shí)服務(wù)。公司制定了針對客戶的培訓(xùn)計(jì)劃，提高客戶借款意愿和還款意愿，確保貸款資金及時(shí)到賬。
2、投訴管理
公司建立投訴解決機(jī)制，定期召開貸后客戶會(huì)議，派出專人對客戶的投訴和響應(yīng)情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析和評(píng)估。通過有關(guān)部門提供咨詢和協(xié)助解決糾紛的服務(wù)，及時(shí)給出解決方案，提高客戶滿意度。
五、風(fēng)險(xiǎn)管理
1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
公司制定了風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對資信風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評(píng)估、控制，并啟用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和信用評(píng)級(jí)工具，較好地控制了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。但還需加強(qiáng)對逾期、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制。
2、風(fēng)險(xiǎn)控制
公司建立嚴(yán)格的`風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保公司運(yùn)營安全。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對業(yè)務(wù)流程、資金流向、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等進(jìn)行日常監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)監(jiān)管漏洞和風(fēng)險(xiǎn)短板，并制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，維護(hù)公司利益。
六、總結(jié)
通過本次自查報(bào)告，我們發(fā)現(xiàn)公司經(jīng)營狀況良好，合規(guī)管理到位，客戶服務(wù)滿意度高，但風(fēng)險(xiǎn)管理還需加強(qiáng)。公司將會(huì)繼續(xù)做好以上方面的工作，加強(qiáng)對逾期和欺詐等風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，保證公司的健康發(fā)展。同時(shí)擴(kuò)大市場份額，探索新的業(yè)務(wù)形式和模式，不斷創(chuàng)新、發(fā)展，為保障客戶利益做出更大貢獻(xiàn)。
貸款自查報(bào)告 23
一、報(bào)告背景和目的
xx信用社是按照國家法律法規(guī)成立的金融機(jī)構(gòu)，致力于為廣大市民提供便捷、安全的金融服務(wù)。在開展貸款業(yè)務(wù)的過程中，我們深刻認(rèn)識(shí)到貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。為保障貸款業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力，我們組織了一個(gè)自查團(tuán)隊(duì)，對信用社的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，并撰寫了本報(bào)告，以總結(jié)自查的情況、發(fā)現(xiàn)問題，提出改進(jìn)建議，促進(jìn)信用社的健康發(fā)展。
二、自查情況
1、組織架構(gòu)：信用社組織架構(gòu)合理，各部門之間協(xié)作默契，但貸款部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門之間信息溝通仍需加強(qiáng)。
2、授信管理：信用社制定了一系列授信管理制度和流程，但仍存在授信審批效率不高、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、抵質(zhì)押物估值失真等問題，需要加強(qiáng)授信管理的規(guī)范性和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
3、貸后管理：信用社貸后管理流程較為完善，但存在貸款使用情況核查不及時(shí)、對拖欠貸款的催收措施不充分等問題，需要加強(qiáng)貸后管理的監(jiān)督和落實(shí)。
4、內(nèi)部控制：信用社制定了一系列內(nèi)部控制制度，但實(shí)施不到位、監(jiān)督不夠嚴(yán)格，細(xì)節(jié)管理存在一定的漏洞。需要加強(qiáng)內(nèi)部控制的環(huán)節(jié)管理，在日常的'業(yè)務(wù)中嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)制度，從根本上保障業(yè)務(wù)的安全性和可持續(xù)性。
三、存在的問題
1、授信審批效率不高：在某些情況下，授信審批工作時(shí)間較長，導(dǎo)致貸款客戶失去信心。需要加強(qiáng)人員配備，優(yōu)化審批流程，加快審批速度。
2、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)：在一些情況下，借款人的信用情況和還款意愿沒有得到充分的審核和核查，需在授信前充分考慮各種逾期風(fēng)險(xiǎn)，從源頭上加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。
3、抵質(zhì)押物估值失真：抵質(zhì)押物估值不準(zhǔn)確，導(dǎo)致授信中存在一定風(fēng)險(xiǎn)。需要完善抵質(zhì)押物估價(jià)機(jī)制，加強(qiáng)抵質(zhì)押物的管理和監(jiān)督，保證抵質(zhì)押物的真實(shí)性和價(jià)值。
4、對拖欠貸款的催收措施不充分：在拖欠貸款的情況下，信用社對借款人的催收函件、電話等方式的催收措施不夠充分，需要加強(qiáng)對拖欠貸款客戶的催收力度。
四、改進(jìn)建議
1、加強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制管理，從源頭上規(guī)范授信流程，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。
2、加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力，建立完善的貸后監(jiān)管制度，保證貸后管理的規(guī)范性和嚴(yán)謹(jǐn)性。
3、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)人員配備，提高客戶滿意度，增強(qiáng)信用社市場競爭能力。
貸款自查報(bào)告 24
根據(jù)相關(guān)要求，我對本人的貸款情況進(jìn)行了全面自查，現(xiàn)將自查結(jié)果報(bào)告如下：
一、貸款基本情況
我于xxx在xxx申請了一筆xxx的[xxx貸款，貸款期限為xx，還款方式為xxx。
二、貸款用途
該筆貸款主要用于xx，符合貸款合同約定的用途范圍。
三、還款情況
截至xx，我已按時(shí)償還了xxx期貸款本息，無逾期還款記錄。目前，我的還款能力穩(wěn)定，能夠按照合同約定繼續(xù)履行還款義務(wù)。
四、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
經(jīng)過自查，我認(rèn)為目前的.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低。我的收入穩(wěn)定，家庭財(cái)務(wù)狀況良好，有足夠的資金來源用于償還貸款。同時(shí)，我也制定了合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的突發(fā)情況。
五、改進(jìn)措施
為了進(jìn)一步降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，我將繼續(xù)保持良好的還款記錄，合理安排個(gè)人財(cái)務(wù)，確保按時(shí)足額還款。同時(shí)，我也會(huì)關(guān)注自身的信用狀況，及時(shí)了解相關(guān)政策和法規(guī)的變化，以便更好地管理貸款。
六、總結(jié)
通過本次自查，我對自己的貸款情況有了更清晰的認(rèn)識(shí)。在今后的還款過程中，我將嚴(yán)格遵守貸款合同的約定，積極履行還款義務(wù)，確保貸款按時(shí)足額償還。
貸款自查報(bào)告 25
以下是關(guān)于本人貸款情況的自查報(bào)告：
一、貸款詳情
我于xxx在xxx獲得了一筆xxx的個(gè)人消費(fèi)貸款，貸款期限為xx年，年利率為xx%。
二、貸款用途合規(guī)性
該貸款嚴(yán)格按照合同約定用于個(gè)人消費(fèi)支出，包括購買家具、電器等生活用品，未用于任何違規(guī)或禁止的領(lǐng)域。
三、還款記錄
截至目前，我已按時(shí)償還了xx個(gè)月的貸款本息，從未出現(xiàn)逾期還款的情況。我每月按時(shí)將還款金額足額存入還款賬戶，確保銀行能夠順利扣款。
四、財(cái)務(wù)狀況評(píng)估
目前，我的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定。收入來源主要包括工資收入、投資收益等，能夠覆蓋每月的生活支出和貸款還款。同時(shí)，我也預(yù)留了一定的.應(yīng)急資金，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的突發(fā)情況。
五、風(fēng)險(xiǎn)防范措施
為了應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，如收入減少或突發(fā)的大額支出，我制定了以下措施：
一是合理控制消費(fèi)，減少不必要的開支；
二是積極尋找增加收入的途徑，如兼職工作或提升自身職業(yè)技能以爭取更高的薪資；
三是定期對個(gè)人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)調(diào)整還款計(jì)劃和財(cái)務(wù)規(guī)劃。
六、總結(jié)
經(jīng)過自查，我認(rèn)為自己在貸款使用和還款方面表現(xiàn)良好。在未來，我將繼續(xù)保持謹(jǐn)慎的態(tài)度，合理安排財(cái)務(wù)，確保按時(shí)足額償還貸款，維護(hù)良好的信用記錄。
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為了加強(qiáng)對個(gè)人貸款的管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，我對自己的貸款情況進(jìn)行了深入的自查，現(xiàn)將結(jié)果匯報(bào)如下：
一、貸款概況
本人于xxxx在xxx申請了一筆住房貸款，金額為xxx，貸款期限為xxx，貸款利率為xxx
二、貸款資金流向
貸款資金全部用于購買xx的住房，相關(guān)購房合同、付款憑證等資料齊全，資金使用符合貸款合同的`約定。
三、還款狀況
截至xx，已按時(shí)還款xx期，還款記錄良好，無逾期和拖欠情況。每月按時(shí)將還款金額存入指定還款賬戶，保證銀行能夠正�？劭睢�
四、收入與負(fù)債分析
目前個(gè)人收入穩(wěn)定，主要來源于工資和獎(jiǎng)金。除了本次住房貸款外，無其他大額負(fù)債。家庭財(cái)務(wù)狀況健康，能夠承擔(dān)當(dāng)前的還款壓力。
五、風(fēng)險(xiǎn)防范
為應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，如失業(yè)、重大疾病等影響還款能力的情況，我已提前做好了以下準(zhǔn)備：
一是購買了相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)，以降低意外情況對財(cái)務(wù)狀況的沖擊；
二是建立了緊急備用金，以應(yīng)對短期的資金周轉(zhuǎn)困難。
六、未來規(guī)劃
在未來的還款期間，我將繼續(xù)嚴(yán)格遵守貸款合同的約定，按時(shí)足額還款。同時(shí)，不斷提升個(gè)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的各種變化。
七、總結(jié)
通過本次自查，我對自己的貸款情況有了全面的了解，并對未來的還款充滿信心。我將始終保持誠信和負(fù)責(zé)的態(tài)度，確保貸款的順利償還。
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我在此提交關(guān)于本人貸款的自查報(bào)告，具體內(nèi)容如下：
一、貸款背景
因xxx，我于xxx向xxx申請了一筆xxx的xxxx。
二、貸款合同條款
仔細(xì)審查了貸款合同，包括貸款利率、還款方式、還款期限、違約責(zé)任等條款，確認(rèn)自己已充分理解并愿意遵守所有約定。
三、資金使用情況
貸款資金嚴(yán)格按照申請時(shí)的用途使用，有詳細(xì)的支出記錄和相關(guān)憑證，未出現(xiàn)挪用資金的情況。
四、還款能力評(píng)估
目前個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況穩(wěn)定，工作收入xxx能夠覆蓋每月的還款額xxx，并有一定的結(jié)余用于應(yīng)對生活中的其他支出。同時(shí)，也制定了合理的預(yù)算計(jì)劃，以確保還款資金的穩(wěn)定來源。
五、信用狀況
一直以來注重個(gè)人信用的`維護(hù)，征信記錄良好，無不良信用記錄。
六、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與應(yīng)對策略
深知貸款帶來的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，已做好充分的心理準(zhǔn)備和應(yīng)對措施。如有可能出現(xiàn)的還款困難，將提前與貸款機(jī)構(gòu)溝通協(xié)商，尋求解決方案。
七、總結(jié)
經(jīng)過全面自查，我認(rèn)為自己在貸款過程中遵守了相關(guān)規(guī)定和合同約定，有能力并愿意按時(shí)足額償還貸款。同時(shí)，將繼續(xù)保持警惕，確保貸款不會(huì)對個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)狀況造成不利影響。
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為了加強(qiáng)貸款管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)健性，根據(jù)相關(guān)要求，我司對[時(shí)間段]的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面自查。現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、自查目的
通過對貸款業(yè)務(wù)的自查，發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題，完善內(nèi)部管理制度，提高貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，保障公司資產(chǎn)安全。
二、自查范圍
本次自查涵蓋了xxx內(nèi)發(fā)放的所有貸款業(yè)務(wù)，包括個(gè)人貸款和企業(yè)貸款。
三、自查內(nèi)容及結(jié)果
�。ㄒ唬┵J款審批流程
審查了貸款審批的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括客戶申請、資料收集、信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)審查、審批決策等。
結(jié)果：審批流程基本規(guī)范，各環(huán)節(jié)均有相應(yīng)的審核和記錄，但在部分審批環(huán)節(jié)存在時(shí)間拖延的情況。
檢查了審批人員的資質(zhì)和權(quán)限，確保審批人員具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，并按照授權(quán)進(jìn)行審批。
結(jié)果：審批人員資質(zhì)符合要求，權(quán)限設(shè)定明確，但存在個(gè)別審批人員對某些復(fù)雜業(yè)務(wù)的把握不夠準(zhǔn)確的問題。
�。ǘ┵J款資料完整性和真實(shí)性
對貸款申請資料進(jìn)行了全面檢查，包括客戶身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押物評(píng)估報(bào)告等。
結(jié)果：大部分貸款資料完整，但仍有少數(shù)貸款存在資料缺失或不規(guī)范的情況，如部分客戶財(cái)務(wù)報(bào)表未經(jīng)審計(jì)。
對客戶提供的資料進(jìn)行了真實(shí)性核實(shí)，通過電話調(diào)查、實(shí)地走訪等方式進(jìn)行驗(yàn)證。
結(jié)果：大部分資料真實(shí)有效，但發(fā)現(xiàn)有個(gè)別客戶提供虛假信息以獲取貸款。
�。ㄈ┵J款用途合規(guī)性
審查了貸款用途是否符合國家法律法規(guī)和公司政策，是否與客戶申請時(shí)的用途一致。
結(jié)果：總體上貸款用途合規(guī)，但存在個(gè)別貸款資金被挪用的情況，用于非約定的用途。
對大額貸款的資金流向進(jìn)行了跟蹤檢查，確保資金使用符合約定。
結(jié)果：大額貸款資金流向基本可控，但在跟蹤過程中存在信息反饋不及時(shí)的問題。
�。ㄋ模┑盅何镌u(píng)估與管理
檢查了抵押物的評(píng)估價(jià)值是否合理，評(píng)估方法是否正確，評(píng)估報(bào)告是否規(guī)范。
結(jié)果：抵押物評(píng)估總體規(guī)范，但部分抵押物的評(píng)估價(jià)值偏高，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。
對抵押物的保管和處置情況進(jìn)行了檢查，確保抵押物的安全和可變現(xiàn)性。
結(jié)果：抵押物保管妥善，但在抵押物處置方面，存在流程不夠順暢的問題。
�。ㄎ澹┵J后管理
檢查了貸后定期檢查制度的執(zhí)行情況，包括對客戶經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款情況的跟蹤監(jiān)測。
結(jié)果：貸后檢查制度執(zhí)行基本到位，但存在檢查頻率不足和內(nèi)容不夠深入的問題。
對逾期貸款的催收和處置情況進(jìn)行了檢查，分析逾期原因，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度。
結(jié)果：逾期貸款催收工作有待加強(qiáng)，部分逾期貸款未能及時(shí)采取有效的催收措施。
四、問題整改措施
優(yōu)化貸款審批流程，明確各環(huán)節(jié)的辦理時(shí)限，提高審批效率。
加強(qiáng)對審批人員的.培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)判斷能力。
完善貸款資料管理制度，加強(qiáng)對資料完整性和真實(shí)性的審核，對缺失和不規(guī)范的資料及時(shí)補(bǔ)充和糾正。
加強(qiáng)對貸款用途的監(jiān)控，建立資金流向跟蹤機(jī)制，對挪用貸款資金的行為嚴(yán)肅處理。
規(guī)范抵押物評(píng)估工作，引入第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，確保評(píng)估價(jià)值的合理性。
完善抵押物管理和處置流程，提高處置效率。
加強(qiáng)貸后管理工作，增加貸后檢查的頻率和深度，建立逾期貸款預(yù)警機(jī)制，加大逾期貸款催收力度。
五、自查結(jié)論
通過本次自查，我們發(fā)現(xiàn)了貸款業(yè)務(wù)中存在的一些問題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。雖然整體貸款業(yè)務(wù)較為合規(guī)，但仍需要進(jìn)一步加強(qiáng)管理，完善制度，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力。我們將以此次自查為契機(jī)，認(rèn)真落實(shí)整改措施，不斷提高貸款業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效益，為公司的穩(wěn)健發(fā)展提供有力保障。
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