(精)銀行調(diào)研報(bào)告15篇
隨著人們自身素質(zhì)提升，報(bào)告與我們愈發(fā)關(guān)系密切，報(bào)告具有成文事后性的特點(diǎn)。在寫之前，可以先參考范文，下面是小編為大家收集的銀行調(diào)研報(bào)告，僅供參考，歡迎大家閱讀。
銀行調(diào)研報(bào)告1
為扎實(shí)推進(jìn)“不忘初心，牢記使命”主題教育深入開(kāi)展，根據(jù)市行黨委關(guān)于主題教育專題調(diào)查研究工作方案的具體要求和安排，本人就辦公室進(jìn)一步提高后勤服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行了專題調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
后勤服務(wù)工作是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工做好各項(xiàng)工作的重要保障和基礎(chǔ),既擔(dān)當(dāng)著對(duì)內(nèi)管理、服務(wù)的職責(zé),又承擔(dān)對(duì)外接待、聯(lián)絡(luò)的重任。事關(guān)全行工作高效有序運(yùn)轉(zhuǎn),事關(guān)干部員工切身利益。如何提高后勤服務(wù)質(zhì)量就順理成章的成為了后勤服務(wù)部門迫在眉睫的一件大事,同時(shí)也必將成為時(shí)代發(fā)展的所需。因此,只有提升了后勤服務(wù)質(zhì)量,才能真正體現(xiàn)出“為人民服務(wù)”這一根本宗旨,只有這樣,才能干部員工提供一個(gè)穩(wěn)定、舒適的工作環(huán)境,只有這樣,全行內(nèi)部各項(xiàng)工作才能緊張有序的進(jìn)行。
當(dāng)前我行后勤服務(wù)主要負(fù)責(zé)的.日常工作包括市行辦公大樓內(nèi)的清潔衛(wèi)生;職工就餐問(wèn)題;辦公樓內(nèi)設(shè)備設(shè)施的運(yùn)行維護(hù)等,公務(wù)車輛等的調(diào)度、運(yùn)行、管理及維護(hù)等工作;各類會(huì)議的會(huì)務(wù)組織工作,如會(huì)場(chǎng)布置、會(huì)標(biāo)設(shè)計(jì),會(huì)后場(chǎng)地的整理等。這些問(wèn)題看似一些日�，嵥橹�,但是真正要讓他井然有序的開(kāi)展下去,涉及到方方面面,所以如何提高服務(wù)質(zhì)量,就成為了我部門當(dāng)前急需解決的一件重大事宜。所以,此次調(diào)研報(bào)告本著機(jī)關(guān)內(nèi)部各個(gè)環(huán)節(jié)良好運(yùn)作,領(lǐng)導(dǎo)、職工工作輕松、便捷、高效的原則,來(lái)對(duì)當(dāng)前問(wèn)題進(jìn)行分析,并提出一些行之有效的辦法來(lái)予以解決,使后勤服務(wù)工作能夠更上一層樓。
一、當(dāng)前后勤服務(wù)工作面臨的問(wèn)題
�。ㄒ唬┖笄诜⻊�(wù)人員創(chuàng)新工作的意識(shí)不強(qiáng)，招法不多按部就班工作較多，工作思路、工作方法上的創(chuàng)新較少，有時(shí)習(xí)慣于用老辦法、舊觀念解決問(wèn)題。
�。ǘ┐髽乔鍧嵭l(wèi)生環(huán)境整體良好,但是部分公共區(qū)域受條件所限，設(shè)施老化，清潔衛(wèi)生條件不容樂(lè)觀。
�。ㄈ┞毠げ蛷d的菜品數(shù)量、品種有限，導(dǎo)致職工選擇余地較小。
�。ㄋ模┕珓�(wù)車輛運(yùn)行、管理、維護(hù)等有待進(jìn)一步精細(xì)化。
二、針對(duì)以上問(wèn)題,我們認(rèn)為應(yīng)當(dāng)把握好后勤工作的客觀規(guī)律,對(duì)癥下藥。本著“后勤服務(wù)圍繞全行工作開(kāi)展”的原則,堅(jiān)持以人為本,將各項(xiàng)工作合理分配,督促相關(guān)人員認(rèn)真履行、完成。只有采取科學(xué)措施才能促進(jìn)后勤工作的不斷發(fā)展,具體的措施如下:
（一）加強(qiáng)思想政治工作,轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念,全面提高隊(duì)伍素質(zhì)
只有徹底改變后勤服務(wù)人員的思想問(wèn)題,才能夠更好的開(kāi)展后勤服務(wù)工作,才能更好的保證全行各項(xiàng)工作的順利進(jìn)行。
（二）加強(qiáng)對(duì)員工關(guān)注的各類問(wèn)題解決,改進(jìn)服務(wù)方式，提高服務(wù)質(zhì)量，主動(dòng)思考問(wèn)題，積極提供建議，當(dāng)好“管家”。
�。ㄈ┳龅睫k公樓、辦公室內(nèi)整潔、衛(wèi)生,并對(duì)各個(gè)地方的清潔衛(wèi)生狀況進(jìn)行時(shí)時(shí)監(jiān)控,進(jìn)行各個(gè)辦公室之間清潔衛(wèi)生環(huán)境的評(píng)比工作,并進(jìn)行制定相應(yīng)的獎(jiǎng)懲制度。
�。ㄋ模┻M(jìn)一步精細(xì)化做好車輛運(yùn)行管理日常工作。
后勤工作的好壞與全行工作的發(fā)展關(guān)系密切,我們作為后勤服務(wù)部門應(yīng)從點(diǎn)滴小事入手,做好服務(wù),努力保障全行干部職工有一個(gè)良好的工作、生活環(huán)境,從而為新鄉(xiāng)分行事業(yè)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
銀行調(diào)研報(bào)告2
我們媒體財(cái)務(wù)管理專業(yè)以后從事的工作大多在銀行等與財(cái)務(wù)相關(guān)的行業(yè)。而此次調(diào)查我就是專門針對(duì)銀行的。
銀行業(yè)在中國(guó)金融業(yè)中處于主體地位。按照銀行的性質(zhì)和職能劃分，中國(guó)現(xiàn)階段的銀行可以分為三類：中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。
近年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)改革創(chuàng)新取得了顯著的成績(jī)，整個(gè)銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變化，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的支撐和促進(jìn)作用，有力的支持中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展。但當(dāng)前形勢(shì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)構(gòu)成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，可是也蘊(yùn)含著不少前所未有的機(jī)遇。這主要體現(xiàn)在以下方面：
1、國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的強(qiáng)力實(shí)施
2、市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu)的重新洗牌
3、企業(yè)調(diào)整轉(zhuǎn)型的加快實(shí)施
4、居民資產(chǎn)配置的動(dòng)態(tài)調(diào)整
5、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局與策略的悄然變化
而要在巨大的競(jìng)爭(zhēng)中獲得優(yōu)勢(shì)并持續(xù)發(fā)展，銀行工作人員的職業(yè)素養(yǎng)和技能決定著一個(gè)行業(yè)的成敗。為了更深入的了解自己以后的職場(chǎng)環(huán)境及需要具備的技能，我抽空來(lái)到農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行的一個(gè)分行，親自向大堂經(jīng)理討教了一番。一個(gè)銀行的成員主要分為柜員，大堂經(jīng)理，理財(cái)經(jīng)理，信貸員，客戶經(jīng)理等。其職能和核心素養(yǎng)如下：
柜員的職能為業(yè)務(wù)受理和產(chǎn)品推薦，核心素養(yǎng)為業(yè)務(wù)知識(shí)、操作技能、關(guān)注客戶和耐心細(xì)心。 大堂經(jīng)理的職能為分流客戶，提供業(yè)務(wù)咨詢，處理客戶投訴，協(xié)助營(yíng)銷宣傳，核心素養(yǎng)為服務(wù)意識(shí)，業(yè)務(wù)知識(shí)，積極主動(dòng)，靈活細(xì)心。
理財(cái)經(jīng)理的職能為客戶財(cái)富規(guī)劃，客戶開(kāi)發(fā)，維護(hù)，產(chǎn)品銷售，客戶信息管理，其核心素養(yǎng)為職業(yè)道德，專業(yè)知識(shí)，業(yè)務(wù)知識(shí)，數(shù)據(jù)敏感性強(qiáng)，工作規(guī)律信貸員的職能為貸后管理，產(chǎn)品宣傳，市場(chǎng)調(diào)查，客戶開(kāi)發(fā)維護(hù)，客戶信息管理，其核心素養(yǎng)為風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，專業(yè)知識(shí)，業(yè)務(wù)知識(shí)，積極主動(dòng)，目標(biāo)性強(qiáng)，數(shù)據(jù)敏感性強(qiáng)，工作規(guī)律，吃苦耐勞。客戶經(jīng)理的職能為產(chǎn)品宣傳，市場(chǎng)調(diào)查，客戶開(kāi)發(fā)維護(hù)，客戶信息管理，其核心素養(yǎng)為業(yè)務(wù)知識(shí)，積極主動(dòng)，目標(biāo)性強(qiáng)，數(shù)據(jù)敏感性強(qiáng)，工作規(guī)律，吃苦耐勞 。
銀行員工應(yīng)該具備以下職業(yè)道德：
1、愛(ài)崗敬業(yè)，忠于職守愛(ài)崗敬業(yè)是一個(gè)人生存和尋求發(fā)展的基礎(chǔ)，也是企業(yè)長(zhǎng)存的基礎(chǔ)。所以，銀行想要在世界金融業(yè)中不斷的發(fā)展并且壯大，需要每一位工作人員都忠于職守，愛(ài)自己的.崗位，愛(ài)自己的部門，愛(ài)自己所在的單位。
2、遵守法規(guī)，依法辦事
依法行政是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期依法治國(guó)的重要組成部分，是新時(shí)期建設(shè)法治社會(huì)的中堅(jiān)力量。作為金融機(jī)構(gòu)，銀行職員在推進(jìn)依法行政，提高依法辦事能力方面具有重要的作用。銀行的領(lǐng)導(dǎo)干部更需要堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ)，增強(qiáng)干部法律意識(shí)和政策把握能力。
3、廉潔奉公，不謀私利 廉潔奉公，不謀私利是銀行職業(yè)的重要特征，也是衡量會(huì)計(jì)人員職業(yè)道德的基本尺度。銀行工作是各方面利益分配的關(guān)健，只有在銀行工作中堅(jiān)持原則，不謀私利，一心為公，才能處理好各方面的利益關(guān)系。 銀行工作天天要與“錢”、“物”打交道，如果沒(méi)有廉潔奉公的品質(zhì)和良好的職業(yè)道德，就可能經(jīng)不住“金錢”的誘惑，還可能走上犯罪的道路。
4、認(rèn)真服務(wù)、耐心服務(wù) 、認(rèn)真服務(wù)、耐心服務(wù)是銀行人員職業(yè)道德規(guī)范的時(shí)代要求。隨著改革的進(jìn)一步深化和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷加快，銀行工作的服務(wù)功能日益受到人們的普遮關(guān)注。
5、保守秘密、誠(chéng)實(shí)可信 這是銀行工作人員職業(yè)道德規(guī)范的基本要求。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益殘酷的今天，銀行人員必須對(duì)銀行內(nèi)部信息和商業(yè)秘密嚴(yán)格保密，不得外傳，這是銀行職業(yè)道德的基本要求。同時(shí)，銀行人員還要盡最大的努力，圍繞單位經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的總體目標(biāo)，在對(duì)外交往和商品交易的過(guò)程中切實(shí)做到誠(chéng)實(shí)可信、履行承諾。
6、客觀公正，無(wú)私奉獻(xiàn) 實(shí)事求是、客觀公正是每個(gè)銀行從業(yè)人員應(yīng)該具備的職業(yè)品質(zhì)。
大堂經(jīng)理指在營(yíng)業(yè)廳內(nèi)以流動(dòng)形式主動(dòng)引導(dǎo)，分流客戶，為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢，處理客戶投訴，協(xié)助進(jìn)行宣傳營(yíng)銷的工作人員。
崗位設(shè)置與職能界定：現(xiàn)場(chǎng)規(guī)范管理，客戶信息收集，客戶識(shí)別，維護(hù)秩序，客戶服務(wù)具備的品格：靈活細(xì)心，積極主動(dòng)，業(yè)務(wù)熟練
角色定位：資源調(diào)配者，服務(wù)組織者，團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)者。大堂經(jīng)理應(yīng)在第一時(shí)間了解客戶需求，并協(xié)調(diào)網(wǎng)點(diǎn)資源為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，對(duì)保持良好的秩序，緩解客戶排隊(duì)，提升客戶滿意度負(fù)主要責(zé)任。
角色到位后體現(xiàn)價(jià)值：個(gè)人團(tuán)隊(duì)意識(shí)增強(qiáng)，有成就感，能力體現(xiàn)。 銀行營(yíng)業(yè)環(huán)境井然有序，業(yè)務(wù)量增加，網(wǎng)點(diǎn)知名度提高，利潤(rùn)增長(zhǎng) 。
通過(guò)與大堂經(jīng)理面對(duì)面的交流，讓我更深刻的體會(huì)到了該職業(yè)所要具備的品格：笑臉是永遠(yuǎn)的門面，溫聲細(xì)語(yǔ)的解答是最好的尊重。莊重的儀表和熱情的業(yè)務(wù)介紹是基本的職能。高度的工作責(zé)任心和事業(yè)進(jìn)取心是最高的追求。
銀行調(diào)研報(bào)告3
大多銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為現(xiàn)代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之所以在全球被廣為接受，因?yàn)樗饶軌驅(qū)?shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)和客戶資源進(jìn)行統(tǒng)一配置，還能塑造出各個(gè)銀行富有個(gè)性的核心競(jìng)爭(zhēng)力。其參數(shù)化配置和模塊化產(chǎn)品搭建理念，給銀行提供了一個(gè)靈活的產(chǎn)品設(shè)計(jì)平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)上的產(chǎn)品可以在各種服務(wù)渠道上共享，體現(xiàn)了渠道整合和業(yè)務(wù)統(tǒng)一的思路。同時(shí)在這個(gè)平臺(tái)上設(shè)計(jì)的產(chǎn)品符合國(guó)際銀行業(yè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，這就如同幫助國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)部門掌握了國(guó)際通用語(yǔ)言。
一、銀行核心系統(tǒng)的定義
核心銀行系統(tǒng)在國(guó)際上的標(biāo)準(zhǔn)定義為銀行處理核心客戶信息、存款產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品、支付服務(wù)和核心總賬的系統(tǒng)部分。作為銀行存款、貸款賬務(wù)處理的重要組成部分，銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)作的心臟，凡一切關(guān)于存款、貸款賬戶的業(yè)務(wù)操作都是在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成的。其主要業(yè)務(wù)包括：客戶信息管理、存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、總賬以及對(duì)這些存、貸款賬戶的日間操作等。
二、銀行核心系統(tǒng)的意義
全球金融海嘯后，中國(guó)金融市場(chǎng)呈現(xiàn)出開(kāi)放、活躍、繁榮的行業(yè)景象，然而，全新環(huán)境下的生存壓力與競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)，也成為中國(guó)銀行業(yè)頭上懸著的“達(dá)摩克利斯之劍”。對(duì)中小銀行而言，這份感受尤其深刻，從近幾年來(lái)中小銀行更換核心系統(tǒng)空前旺盛的需求中也可見(jiàn)一斑。目前，我國(guó)各類中小銀行的經(jīng)營(yíng)模式與市場(chǎng)格局都經(jīng)歷著巨大的變革，依托區(qū)域經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)、建設(shè)具有特色的精品銀行已成為它們普遍的追求。所謂業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)IT、IT支持戰(zhàn)略，銀行戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)上的變化最終都將轉(zhuǎn)化為對(duì)IT的需求，銀行IT系統(tǒng)中最關(guān)鍵的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，則直接決定了銀行的運(yùn)營(yíng)效率、創(chuàng)新能力、服務(wù)水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，這也正是中小銀行重視核心系統(tǒng)建設(shè)的根本原由。
三、國(guó)內(nèi)中小銀行核心系統(tǒng)的現(xiàn)狀
從國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀看，銀行核心系統(tǒng)的設(shè)計(jì)使用年限不超過(guò)5年。現(xiàn)在，之所以有近半數(shù)的中小銀行任其核心系統(tǒng)“超期服役”或“準(zhǔn)超期服役”，主要原因如下：
（1）沒(méi)有系統(tǒng)改造的需求，缺乏內(nèi)在動(dòng)力。一些中小銀行地處金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)的小城市或落后地區(qū)，在業(yè)務(wù)上沒(méi)有對(duì)更先進(jìn)核心系統(tǒng)的需求。
�。�2）有系統(tǒng)改造需求，但原系統(tǒng)開(kāi)發(fā)商已“出局”。國(guó)內(nèi)從事銀行核心系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的廠商多數(shù)缺乏實(shí)力，導(dǎo)致一些核心系統(tǒng)仍在銀行服役，而原開(kāi)發(fā)公司已經(jīng)被淘汰出局。其結(jié)果是，銀行雖然可以自己對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)，但是僅憑小銀行的實(shí)力要完成對(duì)原系統(tǒng)的升級(jí)改造顯得十分困難，甚至不可行。
總體來(lái)看，當(dāng)前中小銀行更換核心系統(tǒng)最主要的原因是現(xiàn)有的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)、戰(zhàn)略發(fā)展支持不足。從戰(zhàn)略角度來(lái)看，中小銀行正積極發(fā)展零售業(yè)務(wù)，“以客戶為中心”的服務(wù)理念要通過(guò)核心等IT系統(tǒng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)；實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展，則對(duì)銀行自身服務(wù)、產(chǎn)品的快速創(chuàng)新與推出以及核心系統(tǒng)的支撐能力提出了更高的要求；不少中小銀行謀劃上市，就必須全面達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，但原有的核心系統(tǒng)卻可能因?yàn)樵O(shè)計(jì)、架構(gòu)等問(wèn)題無(wú)法提供相關(guān)支持。
從業(yè)務(wù)發(fā)展角度來(lái)看，核心系統(tǒng)作為IT系統(tǒng)的心臟，不僅要充分滿足當(dāng)前業(yè)務(wù)的需要，更要對(duì)未來(lái)3至5年業(yè)務(wù)的發(fā)展提供良好支撐。然而，目前很多中小銀行使用的核心系統(tǒng)可能是十年前或十幾年前建設(shè)的系統(tǒng)，補(bǔ)丁打過(guò)一輪又一輪，新增一個(gè)服務(wù)或產(chǎn)品動(dòng)輒就是幾個(gè)月甚至是更長(zhǎng)的開(kāi)發(fā)時(shí)間，也因此，核心系統(tǒng)成為制約不少銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。
從技術(shù)發(fā)展角度來(lái)看，核心系統(tǒng)不能很好地支持業(yè)務(wù)、戰(zhàn)略發(fā)展的根本原因是原有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的技術(shù)支持能力已近枯竭。中小銀行在IT理念、部署等環(huán)節(jié)相對(duì)弱勢(shì)，其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)可能原本在技術(shù)理念與發(fā)展方向上就缺乏先進(jìn)性和靈活性，或者從今天的技術(shù)發(fā)展來(lái)看，它們已與當(dāng)前的技術(shù)理念形成過(guò)大的差別，因此不能滿足銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的'重要目標(biāo)。今天，SOA【1】架構(gòu)已成為IT技術(shù)發(fā)展的主要方向，基于SOA架構(gòu)、支持條線化的系統(tǒng)能很好地支撐銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，這一點(diǎn)已在國(guó)內(nèi)外很多銀行身上獲得驗(yàn)證。也因此，越來(lái)越多中小銀行認(rèn)同采用SOA架構(gòu)的“新一代核心系統(tǒng)”建設(shè)，并勇于付諸實(shí)踐，掀起了一場(chǎng)“換心”熱潮。
四、商業(yè)銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)
�。ㄒ唬⿵摹耙再~戶為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變。新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)該建立在以客戶為中心的基礎(chǔ)之上，即通過(guò)客戶信息把客戶的相關(guān)賬戶和交易信息歸集在一起，也包括根據(jù)客戶間的關(guān)系進(jìn)行歸集（如：針對(duì)集團(tuán)客戶可歸集下轄各子公司的賬戶和交易信息），方便全面了解客戶的信用情況，以利于信用風(fēng)險(xiǎn)管控；同時(shí)，便于銀行全方位采集、保存和使用客戶信息，為實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理奠定基礎(chǔ)。
�。ǘ┮詤�(shù)化、模塊化為基礎(chǔ)的新產(chǎn)品支持能力。與國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)以會(huì)計(jì)科目作為賬戶的主要屬性不同，新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)以產(chǎn)品作為賬戶的主要屬性（包括產(chǎn)品類別、期限、利率、匯率、稅率、費(fèi)率等），由于可以通過(guò)簡(jiǎn)單的參數(shù)配置來(lái)設(shè)定這些屬性的值，因此產(chǎn)品創(chuàng)新的時(shí)間大大縮短，新產(chǎn)品賬務(wù)處理出錯(cuò)的概率大大減小。
�。ㄈ┒嗲赖臉I(yè)務(wù)整合能力。新一代核心系統(tǒng)為不同的交易渠道（網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、自助銀行）或其他外圍系統(tǒng)提供完整流暢的交易支持，實(shí)現(xiàn)多渠道賬戶的統(tǒng)一管理和賬務(wù)處理，在保證會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性和完整性的同時(shí)，提升一致性的客戶體驗(yàn)也是未來(lái)渠道整合的方向。
�。ㄋ模┻m應(yīng)國(guó)際化發(fā)展的需要。新一代核心系統(tǒng)應(yīng)建立和完善境外一體化的處理機(jī)制，滿足多語(yǔ)言、多時(shí)區(qū)、多幣種、多監(jiān)管的要求，以支持越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)銀行走出國(guó)門，在全球范圍內(nèi)設(shè)立境外機(jī)構(gòu)等系統(tǒng)整合的需要，同時(shí)全面提升境外機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)處理能力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。
�。ㄎ澹┲С肿鳂I(yè)集中處理。新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)支持集中式作業(yè)和前、中、后臺(tái)分離的支付流程，除了可以減輕銀行柜員的會(huì)計(jì)核算工作和日末結(jié)賬手續(xù)，縮短業(yè)務(wù)操作時(shí)間之外，還可以加強(qiáng)后臺(tái)專業(yè)化集中處理和審批，并通過(guò)集約化管理，提高業(yè)務(wù)處理效率，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
�。┙灰着c核算相分離。新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)將交易與核算相分離，即核心系統(tǒng)只需要完成借貸關(guān)系的簡(jiǎn)單記錄，至于會(huì)計(jì)報(bào)表折算或損益計(jì)算都可以由后臺(tái)專業(yè)系統(tǒng)負(fù)責(zé)，這樣可以提高為客戶服務(wù)的效率。此外，交易和核算分離后，可以避免因內(nèi)部核算的規(guī)則或要求發(fā)生變化，導(dǎo)致正常的業(yè)務(wù)處理流程、內(nèi)部賬務(wù)和客戶服務(wù)受到影響；另一方面，將核算規(guī)則從代碼中脫離出來(lái)，也使業(yè)務(wù)人員能根據(jù)業(yè)務(wù)場(chǎng)景模型配置核算規(guī)則，使關(guān)鍵業(yè)務(wù)核算規(guī)則的調(diào)整不需要通過(guò)重新開(kāi)發(fā)，有利于實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)的快速上線。
�。ㄆ撸┨峁┤鞒痰娘L(fēng)險(xiǎn)控制。新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中進(jìn)行有效管理和識(shí)別，在業(yè)務(wù)處理的各個(gè)環(huán)節(jié)支持多層級(jí)授權(quán)、身份識(shí)別等風(fēng)險(xiǎn)控制手段。
�。ò耍┚哂徐`活的分析和報(bào)告能力。新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供的賬戶信息和交易信息在國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)系統(tǒng)的會(huì)計(jì)科目、機(jī)構(gòu)等維度上增加了客戶（涵蓋客戶類別、行業(yè)、區(qū)域、集團(tuán)等維度）、產(chǎn)品（涵蓋子產(chǎn)品類別、幣種、期限、利率類別、匯率類別等維度）和利潤(rùn)中心等維度，從而為后臺(tái)的經(jīng)營(yíng)分析及管理決策提供多維度的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，并針對(duì)特殊用戶提供綜合分析報(bào)告和監(jiān)管報(bào)表支持。
【1】SOA（Service-Oriented Architecture）是面向服務(wù)的體系結(jié)構(gòu)組件模型，它將應(yīng)用程序的不同功能單元（稱為服務(wù)）通過(guò)這些服務(wù)之間定義良好的接口和契約聯(lián)系起來(lái)。
銀行調(diào)研報(bào)告4
按照市分行《通知》要求，我們由支行班子成員、各部門正副主任、員工代表等參與，就我行近年來(lái)網(wǎng)點(diǎn)撤并中存在的問(wèn)題、對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)的影響以及對(duì)日后網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃布局的意見(jiàn)，進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的研究討論。大家一致認(rèn)為，目前，農(nóng)業(yè)銀行在__縣金融領(lǐng)域中，正在被邊緣化�，F(xiàn)就我們的討論意見(jiàn)，歸納如下：
一、__縣金融機(jī)構(gòu)基本情況
__縣現(xiàn)有各類金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)45個(gè)，各項(xiàng)存款總額共計(jì)劃億元。按系統(tǒng)劃分，其中隸屬于信用社管轄的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)共計(jì)28個(gè)，郵政儲(chǔ)蓄12個(gè)，工行2個(gè)，建行1個(gè)，農(nóng)行2個(gè)。按類別劃分，屬于骨干網(wǎng)點(diǎn)5個(gè)，綜合性網(wǎng)點(diǎn)24個(gè)，便利性網(wǎng)點(diǎn)16個(gè)。按區(qū)域劃分，縣城內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)共計(jì)13個(gè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)為32個(gè)。其中，工行、建行、農(nóng)行三家金融機(jī)構(gòu)共計(jì)5個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，均集中在縣城，信用社、郵政儲(chǔ)蓄的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布在縣城內(nèi)的8個(gè)，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的32個(gè)。
就各家金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)手段及硬件設(shè)放來(lái)看，都十分先進(jìn)。如，工行、建行、郵政儲(chǔ)蓄均有優(yōu)于我行的服務(wù)優(yōu)勢(shì)。一方面，該三個(gè)系統(tǒng)下設(shè)的全部機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)均配備有ATM自動(dòng)取款機(jī)，其中工行2臺(tái)，建行1臺(tái)，郵政儲(chǔ)蓄3臺(tái)。另一方面，郵政儲(chǔ)蓄的信用卡結(jié)算，異地存取等，在收取手續(xù)費(fèi)方面制定有非常優(yōu)惠的'政策。
目前，各家金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)均十分穩(wěn)定。但是，郵政儲(chǔ)蓄的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)及擴(kuò)張業(yè)務(wù)的愿望表現(xiàn)得十分迫切，據(jù)了解，在今年內(nèi)，就新設(shè)立或遷址網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到個(gè)，對(duì)其他各家金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展造成不同程度的影響。
二、對(duì)20__年、20__年我行撤并網(wǎng)點(diǎn)的情況分析
20__年、20__年，我行撤并網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)，即臨晉營(yíng)業(yè)所。當(dāng)時(shí)，按照存款余額不足3000萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)該所予以撤并。當(dāng)時(shí)，該所存款余額為2800萬(wàn)元，人員總數(shù)7人。在我行撤并網(wǎng)點(diǎn)區(qū)域中，信用社、郵政儲(chǔ)蓄設(shè)立的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)共計(jì)3個(gè)，各項(xiàng)存款總額為5000萬(wàn)元。
此前，于是20__年，我們還對(duì)廟上、楚候、牛杜、三管、北景、七級(jí)、東張、角杯閆家莊、城關(guān)等九個(gè)營(yíng)業(yè)所予以撤并。近年來(lái)，在網(wǎng)點(diǎn)不斷撤并中，對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展至少帶來(lái)三點(diǎn)消極影響。一是過(guò)去我們攻關(guān)的財(cái)政代發(fā)工資業(yè)務(wù)及煙草、石化等系統(tǒng)大戶業(yè)務(wù)，在這些鄉(xiāng)鎮(zhèn)全部流失，進(jìn)而也對(duì)我行整體的代收代付業(yè)務(wù)造成重大影響。二是農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)不斷撤并，當(dāng)?shù)卣熬用駥?duì)我行的反映相當(dāng)強(qiáng)烈。于20__年撤并網(wǎng)點(diǎn)，七級(jí)鄉(xiāng)離退休老干部曾聯(lián)名向臨猗縣政府寫信呼吁，臨猗縣政府常務(wù)副縣長(zhǎng)王玉民曾向我行做過(guò)批示。三是網(wǎng)點(diǎn)撤并后，共計(jì)遺留正常、不良貸款1.2億余元，新形成不良貸款3000萬(wàn)元。由于失去網(wǎng)點(diǎn)，導(dǎo)致不良貸款的清收工作負(fù)面影響極大。
三、我行在臨猗縣網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的基本現(xiàn)狀
20__年6月，按照上級(jí)行存款余額不足5000萬(wàn)元的撤并標(biāo)準(zhǔn)，我們對(duì)營(yíng)業(yè)所、卓里分理處等兩個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)，以及地處城區(qū)的南郊、西街、北街三個(gè)儲(chǔ)蓄所予以撤并。以上五個(gè)機(jī)構(gòu)在撤并中，共計(jì)分流人員35名，向信用社移交存款6000余萬(wàn)元，歸并我行營(yíng)業(yè)所、東街分理處存款8000余萬(wàn)元。
當(dāng)前，我行僅在臨猗縣城設(shè)有兩個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。一個(gè)是支行營(yíng)業(yè)部，另一個(gè)是東街分理處。目前，新系統(tǒng)升級(jí)以后，我們已經(jīng)在這兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)全部推行綜合柜員制，但是，客戶流量仍然十分擁擠，已直接導(dǎo)致部分客戶將存款轉(zhuǎn)入他行，從而形成我行綜合競(jìng)爭(zhēng)力明顯呈下降趨勢(shì)。按照上級(jí)行“縣域商業(yè)金融主渠道作用”的市場(chǎng)定位思路，如果條件允許，我行應(yīng)至少在鄉(xiāng)鎮(zhèn)新增四個(gè)綜合性營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在城區(qū)新增兩個(gè)便利性網(wǎng)點(diǎn)，方能滿足當(dāng)?shù)乜蛻艮k理業(yè)務(wù)的基本需求，并較好服務(wù)臨猗縣的經(jīng)濟(jì)建設(shè)。就此，我行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃布局的理想思路為：
1、在主要重鎮(zhèn)新增四個(gè)綜合性網(wǎng)點(diǎn)的布局為：臨晉鎮(zhèn)、孫吉鎮(zhèn)、北辛（或卓里工貿(mào)區(qū)）鎮(zhèn)，廟上鎮(zhèn)。
2、城區(qū)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在現(xiàn)有兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，應(yīng)再新增兩個(gè)便利性網(wǎng)點(diǎn)，六臺(tái)ATM自動(dòng)取款機(jī)。
四、我行應(yīng)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)置營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的幾個(gè)必須性
臨猗縣是一個(gè)農(nóng)業(yè)大縣和人口大縣。全縣總?cè)丝谶_(dá)54萬(wàn)元，轄8鎮(zhèn)5鄉(xiāng)3區(qū)，375個(gè)行政村。我行于20__年撤并網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，全縣國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值約達(dá)30．30億元，工農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值達(dá)到42．03億元，財(cái)政收入完成1．51億元，農(nóng)民人均純收入完成3127元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入完成6091．7元，固定資產(chǎn)投資完成6．94億元，社會(huì)商品零售總額完成4．14億元。作為全省最大的小麥、棉花、果疏基地縣，我行現(xiàn)有的兩個(gè)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，顯然難以形成“縣域商業(yè)金融主渠道作用”的市場(chǎng)定位。
下一步，我行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃布局的類型可以概括為以下幾個(gè)。一是應(yīng)在地處西半縣的第一重鎮(zhèn)——臨晉鎮(zhèn)，設(shè)立一個(gè)綜合性業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。目前，該信用社與郵政儲(chǔ)蓄設(shè)立在該鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)，城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄余額約達(dá)2億余元，且金融業(yè)務(wù)發(fā)展頗具潛力。二是應(yīng)在臨猗縣最大的果區(qū)——北辛鎮(zhèn)（或卓里工貿(mào)區(qū)）設(shè)立一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，主要為當(dāng)?shù)毓r(nóng)果商及工商
企業(yè)提供服務(wù)。三是孫吉鎮(zhèn)在外務(wù)工經(jīng)商人員遍布全國(guó)各地，尤以北京、廣州居多，且該鎮(zhèn)中小型及家庭作坊式企業(yè)較多，經(jīng)濟(jì)頗為活躍。因而，應(yīng)盡快恢復(fù)我行在該鎮(zhèn)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。四是作為聞名全國(guó)的棗樹(shù)基地——廟上鄉(xiāng)，亦應(yīng)恢復(fù)設(shè)立一個(gè)綜合性營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，進(jìn)而幅身歷史名鎮(zhèn)嵋陽(yáng)以及七級(jí)等鄉(xiāng)鎮(zhèn)。
最后，只有我行農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)與城市網(wǎng)點(diǎn)的合作，主動(dòng)接受城市先進(jìn)業(yè)務(wù)輻射，積極向城市網(wǎng)點(diǎn)看齊，不斷縮小城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)差距，同時(shí)充分利用已經(jīng)開(kāi)辦的城市業(yè)務(wù)制高點(diǎn)，進(jìn)而加強(qiáng)對(duì)城區(qū)業(yè)務(wù)的滲透，在堅(jiān)決擴(kuò)大城市業(yè)務(wù)份額中，吸引農(nóng)村合圍城市，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)城鄉(xiāng)一體化健康發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。
銀行調(diào)研報(bào)告5
一、研究背景
我國(guó)目前正處于社會(huì)主義初級(jí)階段，為了促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，利率的改革迫在眉睫。20xx年7月20日，我國(guó)貸款可以說(shuō)實(shí)現(xiàn)了真正意義上的利率市場(chǎng)化，貸款利率的下限――0.7倍被取消，并且規(guī)定利率水平要根據(jù)商業(yè)原則和市場(chǎng)供求關(guān)系讓金融機(jī)構(gòu)自主確定。同年央行宣布取消貸款利率的下限標(biāo)志著我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革只生下最后一步[1]。20xx年3月1日，中國(guó)人民銀行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。利率市場(chǎng)化帶來(lái)的利率上升會(huì)使人們更加喜歡收益率較高的產(chǎn)品，例如現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中活躍的“余額寶”。余額寶能吸引人們投資的原因是貨幣市場(chǎng)的流動(dòng)性不好[2]。同樣各地方又新增了許多的民營(yíng)銀行，這無(wú)疑是給我國(guó)股份制銀行造成了一種壓力。面對(duì)國(guó)家政策的調(diào)整，商業(yè)銀行將面臨更大的挑戰(zhàn)，分析儲(chǔ)戶的收入與理財(cái)支出是什么樣的關(guān)系對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)當(dāng)前變動(dòng)有著重要意義。
二、研究方法
�。ㄒ唬┱{(diào)研數(shù)據(jù)
1、資料來(lái)源
采取調(diào)查問(wèn)卷以及從銀行的年度報(bào)表。
2、調(diào)研內(nèi)容
�。�1）調(diào)研對(duì)象：我國(guó)共有大概191家銀行本文選取國(guó)內(nèi)三大國(guó)有銀行和一個(gè)股份制銀行，分別為中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行。四大國(guó)有控股今年的營(yíng)業(yè)額占所有銀行營(yíng)業(yè)額的50%以上，浦發(fā)和民生為股份制銀行，選取三個(gè)國(guó)有控股銀行是由于中國(guó)農(nóng)行20xx年上市，所以年報(bào)難找，數(shù)據(jù)比較少。選取這四家銀行足以代表中國(guó)的銀行體系的走向和動(dòng)態(tài)。
�。�2）研究方法：向在太原市銀行辦業(yè)務(wù)的儲(chǔ)戶隨機(jī)發(fā)調(diào)查問(wèn)卷
3、質(zhì)量控制
（1）本次問(wèn)卷調(diào)查共發(fā)放800份問(wèn)卷，回收700份，回收率為87.5%
�。�2）為確保此次調(diào)研活動(dòng)科學(xué)高效開(kāi)展并完成，對(duì)調(diào)查過(guò)程中出現(xiàn)的'問(wèn)題及時(shí)采取措施進(jìn)行解決，并做詳細(xì)記錄，不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)方法。
�。ǘ┱{(diào)研原因
打破傳統(tǒng)觀念，研究?jī)?chǔ)戶年齡和收入對(duì)理財(cái)產(chǎn)品支出的影響，使商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型上更有針對(duì)性，同時(shí)增強(qiáng)了商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。
三、結(jié)果及分析：
（一）商業(yè)銀行存貸款狀況分析
本文首先研究銀行的存貸款額與時(shí)間的關(guān)系，因?yàn)殂y行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款與發(fā)放貸款。研究時(shí)選取研究對(duì)象從上市到20xx年的數(shù)據(jù)，詳細(xì)分析各個(gè)銀行的存貸款變化情況：
總結(jié)圖表，可以看出銀行的公司貸款業(yè)務(wù)和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)都在穩(wěn)定的增長(zhǎng)，而個(gè)人定期存款和公司定期存款自20xx，20xx年開(kāi)始增長(zhǎng)緩慢。這是由于20xx-2009年這一段時(shí)間受歐債危機(jī)以及美國(guó)次債影響，全球范圍內(nèi)出現(xiàn)金融危機(jī)，中國(guó)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體也受其波及。而20xx年之后利率市場(chǎng)化在中國(guó)的影響明顯體現(xiàn)出來(lái)了。自20xx年之后的個(gè)人存貸款和公司存貸款都開(kāi)始有平穩(wěn)的上升趨趨勢(shì)。從統(tǒng)計(jì)分析得出的圖像可以看出自20xx年開(kāi)始不論是公司貸款還是個(gè)人貸款，相比于去年都有較大的增長(zhǎng)。
�。ǘ﹤�(gè)人收入、年齡與理財(cái)支出
1、研究假設(shè)
目前，中國(guó)的存款利率并沒(méi)有放開(kāi)，受通貨膨脹的影響，人們將錢存在銀行已經(jīng)成為了最不理想的理財(cái)方案了。因?yàn)檠胄忻磕旯嫉幕鶞?zhǔn)利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于通貨膨脹率，人民幣放在銀行只會(huì)貶值，這就迫使人們將注意力集中到了金融業(yè)務(wù)上面。
通過(guò)上述分析，本文作出了假設(shè)：
假設(shè)1：年齡與理財(cái)支出無(wú)關(guān)。
假設(shè)2：在一定范圍內(nèi)，收入與理財(cái)支出成對(duì)數(shù)增長(zhǎng)但僅限于一定時(shí)期內(nèi)。
2、研究變量
由于本文需要分析年齡和收入與理財(cái)支出的關(guān)系，故應(yīng)將年齡和收入作為自變量，理財(cái)支出作為因變量。
3、模型建立
�。�1）相關(guān)性檢驗(yàn)：通過(guò)相關(guān)性檢驗(yàn)可以看出年齡與理財(cái)支出沒(méi)有顯著的關(guān)系，但收入與理財(cái)支出有明顯的相關(guān)關(guān)系。
（2）去除瑕點(diǎn)
�。�3）做散點(diǎn)圖：從散點(diǎn)圖中可以看出二者的關(guān)系應(yīng)該是曲線關(guān)系，故采用曲線估計(jì)的方法做出模型。（圖5）
4、曲線回歸分析
從回歸模型中可看出R2為0.782大于0.5，說(shuō)明二者的擬合度為還可以，sig小于0.05說(shuō)明二者有明顯的相關(guān)性。由表格中給出的數(shù)據(jù)可得到一個(gè)二者的對(duì)數(shù)函數(shù)關(guān)：y=-15.773+9.872lnx。
四、結(jié)束語(yǔ)
本文首先從宏觀的角度分析我國(guó)商業(yè)銀行存貸款的總體變化趨勢(shì)，從圖中大致可以看出商業(yè)銀行主要收入是賺取公司貸款的利息。但是，隨著貸款利率的放開(kāi)，許多民營(yíng)銀行給予了公司貸款更多的優(yōu)惠，故公司貸款的相對(duì)增速減少。從20xx-2014年開(kāi)始個(gè)人定期存款增加額幾乎不變甚至減少。本文認(rèn)為，由于定期存款的利率較低，儲(chǔ)戶被收益高的理財(cái)產(chǎn)品吸引。因此，個(gè)人定期存款增加額幾乎不變，甚至減少。利用spss進(jìn)行回歸分析，重點(diǎn)分析在利率市場(chǎng)化背景下的商業(yè)銀行的儲(chǔ)戶收入與理財(cái)支出的關(guān)系�；貧w分析支持的結(jié)論如下：
年平均收入與理財(cái)支出有一定的相關(guān)關(guān)系，在一定區(qū)間內(nèi)年平均收入增加，理財(cái)支出增加。同時(shí)也支持了假設(shè)2的結(jié)論，證明二者真的有相關(guān)關(guān)系。年齡與理財(cái)支出通過(guò)相關(guān)性檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)并無(wú)明顯的相關(guān)關(guān)系。通過(guò)結(jié)果我們可以知道人們?cè)谑杖朐黾硬⑶揖哂幸欢ǚe蓄的時(shí)候會(huì)相應(yīng)的增加自己的理財(cái)支出，但是這種關(guān)系在一定時(shí)間內(nèi)成立。通過(guò)建立模型，我們可以知道儲(chǔ)戶傾向于在收入增加時(shí)增加理財(cái)產(chǎn)品的投資；在收入穩(wěn)定時(shí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的投資不變。
雖然回歸分析可以建立模型，但是也不一定準(zhǔn)確。樣本只是在上海、深圳交易所中采用，樣本的選取本身就有一定的局限性，準(zhǔn)確性也有待考察。而因素的選取也較單一，理財(cái)支出的影響因素絕不只是年平均收入這一個(gè)方面 。但是，可以借助模型大致可以看出在利率市場(chǎng)化的過(guò)程中，人們對(duì)收入的分配已經(jīng)由傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)逐漸向理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變。
通過(guò)從銀行和儲(chǔ)戶不同視角下分析商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，本文建議商業(yè)銀行可以針對(duì)不同需求的客戶群體設(shè)計(jì)不同的理財(cái)產(chǎn)品并加大金融創(chuàng)新的力度，從顧客的需求出發(fā)，而不是一味的模仿。這樣就可以彌補(bǔ)存款減少帶來(lái)的損失，提高競(jìng)爭(zhēng)力，更快的適應(yīng)利率市場(chǎng)化的改革潮流。
銀行調(diào)研報(bào)告6
大學(xué)信托與理財(cái)研究所與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主辦的“商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新統(tǒng)計(jì)調(diào)查”的結(jié)果作出。調(diào)查向全國(guó)性商業(yè)銀行總行、省級(jí)分行的理財(cái)管理部門發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷181份，收回問(wèn)卷156份。收回問(wèn)卷中，少數(shù)問(wèn)卷對(duì)某個(gè)具體問(wèn)題的答復(fù)屬于無(wú)效答復(fù)或者沒(méi)有答復(fù)。
一、關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的制度環(huán)境
1、調(diào)查結(jié)果顯示，早在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》出臺(tái)之前，多數(shù)銀行就已經(jīng)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)或者類似業(yè)務(wù)創(chuàng)新。說(shuō)明多數(shù)銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)于業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重視，也說(shuō)明銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新對(duì)于制度建設(shè)也存在推動(dòng)作用。
調(diào)查問(wèn)卷顯示，150份有效答卷中，75%的被調(diào)查者對(duì)于在《辦法》出臺(tái)之前是否開(kāi)展過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)或者類似業(yè)務(wù)的回答是肯定的，其他的24%被調(diào)查者回答是否定的。
2、被調(diào)查者高度肯定理財(cái)管理法規(guī)的功用，認(rèn)為《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》出臺(tái)，對(duì)構(gòu)建和規(guī)范銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度環(huán)境起了積極作用，效果比較明顯。
調(diào)查問(wèn)卷顯示，71%的被調(diào)查者對(duì)于《辦法》在構(gòu)建和規(guī)范銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)境中的作用持肯定態(tài)度，其他的28。6%被調(diào)查者持否定態(tài)度。說(shuō)明被調(diào)查者多數(shù)認(rèn)可理財(cái)法律制度對(duì)于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的促進(jìn)作用，肯定了制度建設(shè)的重要性。
3、被調(diào)查者多數(shù)認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步推進(jìn)理財(cái)?shù)闹贫冉ㄔO(shè)，進(jìn)一步出臺(tái)有關(guān)法規(guī)。
對(duì)于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法規(guī)體系建設(shè)中，以《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》及《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》兩個(gè)法規(guī)規(guī)范和管理銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是否已經(jīng)足夠的問(wèn)題，高達(dá)78。8%的被調(diào)查者認(rèn)為還非常不夠，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)制度建設(shè)。只有21。2%的被調(diào)查者認(rèn)為兩個(gè)法規(guī)已經(jīng)足夠了。
對(duì)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有無(wú)修訂現(xiàn)有《商業(yè)銀行法》等法律的必要，84%的被調(diào)查者認(rèn)為有必要，15%認(rèn)為無(wú)必要。
4、絕大多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為有必要建立統(tǒng)一的法規(guī)管理包括銀行理財(cái)在內(nèi)的理財(cái)市場(chǎng)。
對(duì)于從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看是否有必要對(duì)包括銀行個(gè)人理財(cái)在內(nèi)的各類理財(cái)市場(chǎng)建立一套統(tǒng)一的法規(guī)進(jìn)行規(guī)范，92%的人認(rèn)為有必要，7%的人認(rèn)為沒(méi)有必要。
5、絕大多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與我國(guó)金融混業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)密切相關(guān)。
關(guān)于當(dāng)前商業(yè)銀行開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與我國(guó)金融混業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，認(rèn)為有關(guān)系的'占比為98。0%，認(rèn)為沒(méi)有關(guān)系的占比為2。0%。
二、關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)
1、多數(shù)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)間在3年以下，可以說(shuō)理財(cái)業(yè)務(wù)尚處于起步階段。
關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)際開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)間，調(diào)查結(jié)果顯示，1年以下占比12%；1—2年占比25%，2—3年占比33%，3—5年占比23%，5年以上占比6%。
2、多數(shù)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的動(dòng)力來(lái)源是多元的，影響因素較多，依次為本行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)因素影響、上級(jí)行的要求、客戶的要求等。
關(guān)于銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動(dòng)力來(lái)源方面，在有效問(wèn)卷多選回答中，選擇“上級(jí)銀行要求開(kāi)展”的占總樣本數(shù)的43％；占總樣本數(shù)的38％選擇了“其它銀行開(kāi)展”；占總樣本數(shù)的68％；回答“本行業(yè)務(wù)創(chuàng)新”；占總樣本數(shù)的79％；選擇了客戶要求，回答占總回答數(shù)的34％。
銀行調(diào)研報(bào)告7
為了深入了解我行青年隊(duì)伍的發(fā)展?fàn)顩r，推動(dòng)我行青年工作不斷適應(yīng)和促進(jìn)現(xiàn)代化商業(yè)銀行的建設(shè)與發(fā)展，按照X行團(tuán)委的統(tǒng)一部署，XX市分行營(yíng)業(yè)部團(tuán)總支開(kāi)展了“青年人才隊(duì)伍狀況”的調(diào)查。調(diào)查以問(wèn)卷、座談、訪問(wèn)相結(jié)合的方式進(jìn)行，調(diào)查時(shí)間為X月初到月末，被調(diào)查人數(shù)為XXX人，涉及到XXX下屬的部室、分理處和儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的所有XX歲以下的所有青年員工，調(diào)查包括青年員工的思想、工作、學(xué)習(xí)和生活的各個(gè)方面，問(wèn)卷采用無(wú)記名的方式開(kāi)展，下發(fā)問(wèn)卷XXX份，收回有效問(wèn)卷XXX份。
一、調(diào)查的基本情況和青年員工隊(duì)伍的現(xiàn)狀
1、我行員工隊(duì)伍年輕化，團(tuán)組織隊(duì)伍機(jī)構(gòu)健全、優(yōu)勢(shì)明顯
調(diào)查中顯示我行員工隊(duì)伍年輕化，XXX歲以下青年占我行員工總?cè)藬?shù)的XX%多，是XXX市分行所屬的支行中員工隊(duì)伍最為年輕化的一個(gè)支行。而且XX歲以下的青年員工占有相當(dāng)大的比重，這顯示了員工隊(duì)伍的年輕化。我部團(tuán)總支機(jī)構(gòu)健全、組織機(jī)構(gòu)明顯。我部團(tuán)總支成員由三名成員組成，其中X名具有全日制本科學(xué)歷、X名具有全日制大專學(xué)歷，文化素質(zhì)較高，而且有豐富的學(xué)校團(tuán)工作的經(jīng)驗(yàn)，在所屬部門都是業(yè)務(wù)骨干，有一定組織協(xié)調(diào)性。
2、青年員工整體素質(zhì)較高并且思想進(jìn)步、積極進(jìn)取
我部XXX名XX歲以下青年中，具有本科以上學(xué)歷的占比為XX%，具有大專學(xué)歷的占比為XX%，中專學(xué)歷的占比為XX%，這顯示了我行青年人才隊(duì)伍的高素質(zhì)優(yōu)勢(shì)。調(diào)查結(jié)果還顯示大部分人對(duì)自己現(xiàn)在的學(xué)歷不是很滿意，想要進(jìn)一步接受培訓(xùn)和進(jìn)修高一級(jí)學(xué)歷，喜歡從事具有挑戰(zhàn)性的工作。這些都顯示了我行青年員工的積極進(jìn)取、思想上要求進(jìn)步。
二、青年工作中存在的問(wèn)題
1、整體的思想取向不夠積極，價(jià)值觀念出現(xiàn)偏移。
主要表現(xiàn)：（1）我行的思想政治工作相對(duì)比較薄弱，一部分青年的思想取向不夠積極。調(diào)查結(jié)果顯示，青年中有一部分員工思想消極，態(tài)度冷漠，信念不夠堅(jiān)定。有的人對(duì)待XXX行發(fā)展的態(tài)度竟然是無(wú)所謂，有的高學(xué)歷的員工對(duì)于跳槽有很大的傾向和準(zhǔn)備。
�。�2）一些員工的價(jià)值觀念也出現(xiàn)了很大程度的偏移，許多人都認(rèn)為，服務(wù)態(tài)度的冷漠、服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣都于薪酬的高低有直接的關(guān)系。
�。�3）一部分人對(duì)于成功機(jī)會(huì)的公正性非常不滿，認(rèn)為個(gè)人價(jià)值沒(méi)有得到充分的體現(xiàn)。調(diào)查結(jié)果顯示，許多員工認(rèn)為自己的能力沒(méi)有得到充分的發(fā)揮。以上這些，糾其原因，這些的出現(xiàn)與我們的機(jī)制和制度上的不健全有一定的關(guān)系，也是我們思想工作上欠缺的表現(xiàn)。
2、團(tuán)青工作的條件不利，尤其基層團(tuán)組織工作具有一定障礙。
團(tuán)青工作的條件不利主要表現(xiàn)在經(jīng)費(fèi)方面、思想認(rèn)識(shí)態(tài)度上和團(tuán)干部的任用機(jī)制等方面。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)大多數(shù)的團(tuán)干部認(rèn)為團(tuán)青工作的開(kāi)展具有相當(dāng)大的難度。首先，人們?cè)谒枷胝J(rèn)識(shí)上沒(méi)有對(duì)團(tuán)青工作足夠地重視，特別是一些基層行的領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識(shí)不夠，沒(méi)有把團(tuán)的工作擺在一個(gè)應(yīng)有的地位，領(lǐng)導(dǎo)的忽視帶來(lái)員工的冷漠。其次，經(jīng)費(fèi)問(wèn)題一直是一個(gè)阻撓團(tuán)青工作開(kāi)展的不利因素。隨著金融競(jìng)爭(zhēng)的加大，費(fèi)用的縮減，團(tuán)青工作經(jīng)費(fèi)緊張?jiān)絹?lái)越成為困繞團(tuán)青工作者的突出問(wèn)題。經(jīng)費(fèi)的緊張帶來(lái)團(tuán)青工作開(kāi)展的艱難，久而久之，形成惡性循環(huán)，團(tuán)青工作的難度就會(huì)越來(lái)越大。再次，團(tuán)干部的任用制度上的缺陷和人員素質(zhì)的高低也制約了團(tuán)員工作的開(kāi)展。大多數(shù)的團(tuán)干部都是身兼數(shù)職，分身無(wú)術(shù)。團(tuán)干部一般都是本部門的骨干力量和中堅(jiān)力量，他們從事著本部門重要的業(yè)務(wù)崗位，工作強(qiáng)度大，任務(wù)重，從事團(tuán)工作的精力變得微乎其微。另外，團(tuán)干部大多數(shù)沒(méi)有很高的行政級(jí)別，加上青年的認(rèn)知感不強(qiáng)，這就使得工作的開(kāi)展沒(méi)有說(shuō)服力，難度加大。
3、青年工作機(jī)制和方法有待提高。
我行青年工作的機(jī)制和方法整體比較落后，基本上還采取老的思想和老的套路，往往不能充分調(diào)動(dòng)團(tuán)員和青年的積極性。這些現(xiàn)象的存在主要是由于觀念的陳舊，態(tài)度上的不重視和團(tuán)干部自身素質(zhì)不高等因素共同作用的結(jié)果。隨著金融企業(yè)改革和金融制度的更新，團(tuán)青工作的觀念應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)，革新老觀念，轉(zhuǎn)化工作的思路和方法以適應(yīng)新形式下團(tuán)青工作發(fā)展的要求，同時(shí)團(tuán)干部應(yīng)該積極的提高個(gè)人素質(zhì)，多聽(tīng)、多學(xué)、多借鑒，充分調(diào)動(dòng)廣大團(tuán)員青年的積極性，把團(tuán)青工作推向一個(gè)高的發(fā)展方向。
三、對(duì)于團(tuán)青工作的幾點(diǎn)建議
1、加強(qiáng)思想工作建設(shè)，徹底改變觀念束縛。
團(tuán)員青年是我行的生力軍和未來(lái)，他們的`好與壞，關(guān)系著XXX行未來(lái)命運(yùn)的興衰，他們接受新事物的速度快，反應(yīng)機(jī)敏。所以加強(qiáng)團(tuán)青隊(duì)伍建設(shè)，首要就是要從思想建設(shè)入手，構(gòu)筑青年員工健康的精神支柱，提高他們的思想素質(zhì)、道德素質(zhì)、政治素質(zhì)，堅(jiān)定他們的信念。包括理想教育、信念教育、國(guó)情和行情教育、職業(yè)道德教育。
2、加強(qiáng)青年人才隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)各種類型人才。
新時(shí)期青年隊(duì)伍建設(shè)賦予給我們的要求是培養(yǎng)復(fù)合型人才，以適應(yīng)新形式下金融業(yè)發(fā)展的需要。打造復(fù)合型人才，創(chuàng)建學(xué)習(xí)性銀行成了我行在競(jìng)爭(zhēng)中取勝的有利必要武器。在過(guò)去我們成功地開(kāi)展了“新世紀(jì)青年讀書(shū)計(jì)劃”、“青年論壇”等活動(dòng)，都收效很大，從很大程度上激勵(lì)了員工學(xué)習(xí)的興趣，在今后的工作中我們還要繼續(xù)探索更有利的方法和方式，譬如組織大型學(xué)習(xí)、開(kāi)展競(jìng)技比賽、鼓勵(lì)青年員工參加社會(huì)認(rèn)證的考試取得高學(xué)歷等等；認(rèn)真做好“雙推”工作，推優(yōu)薦才，推優(yōu)入黨；加強(qiáng)全日制本科生的重點(diǎn)培養(yǎng)和選拔，為青年工作創(chuàng)造好的學(xué)習(xí)氛圍，為XXX行的人才隊(duì)伍建設(shè)貢獻(xiàn)團(tuán)組織應(yīng)盡的力量。
3、加強(qiáng)團(tuán)干部隊(duì)伍建設(shè)。
團(tuán)干部是青年工作的核心，是團(tuán)青工作開(kāi)展的有利保證。建議加強(qiáng)團(tuán)干部隊(duì)伍建設(shè)，提高團(tuán)干部自身素質(zhì)和管理水平，以推動(dòng)青年工作的更好開(kāi)展。
�。�1）不定時(shí)地開(kāi)展團(tuán)干部培訓(xùn)，使團(tuán)干部掌握更多的管理知識(shí)和團(tuán)務(wù)知識(shí)。
�。�2）改革團(tuán)干部任用機(jī)制，確保團(tuán)干部有更多的精力從事團(tuán)青工作。
�。�3）呼吁有關(guān)部門、領(lǐng)導(dǎo)對(duì)團(tuán)青工作的重視程度，為團(tuán)青工作的開(kāi)展創(chuàng)造有利的先決條件。
4、與中心工作相結(jié)合開(kāi)展團(tuán)青工作。
加強(qiáng)團(tuán)的自身建設(shè)，與中心工作結(jié)合起來(lái)開(kāi)展團(tuán)員工作，充分發(fā)揮共青團(tuán)在我行的突擊隊(duì)和生力軍作用，以更好的推動(dòng)XXX行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。
銀行調(diào)研報(bào)告8
一、實(shí)習(xí)目的及意義
1、實(shí)習(xí)目的和意義
上海浦東發(fā)展銀行與中國(guó)銀聯(lián)推出專門為了方便批發(fā)市
場(chǎng)老板收款的刷卡機(jī)，為迅速擴(kuò)展在批發(fā)市場(chǎng)的收付易業(yè)務(wù)，浦發(fā)銀行特向外招聘兼職學(xué)生一批。為了積累寶貴的工作經(jīng)驗(yàn)，把所學(xué)的知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中，從而更加鞏固所學(xué)的理論知識(shí)，我把握了這次難得的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。20xx年五月，我在上海浦東發(fā)展銀行廣州分行進(jìn)行了為期一個(gè)月的實(shí)習(xí)工作。這一個(gè)月在我以往的經(jīng)歷里顯得是那么的與眾不同，這一個(gè)月讓我學(xué)到了很多，經(jīng)歷了很多，認(rèn)識(shí)了許多朋友，更多多少少的影響了我的學(xué)習(xí)，工作，生活的態(tài)度!
2、背景簡(jiǎn)介
刷卡機(jī)：簡(jiǎn)稱POS終端，終端通過(guò)電話線撥號(hào)的方式將
信息首先發(fā)送到銀聯(lián)的平臺(tái)，銀聯(lián)平臺(tái)識(shí)別相關(guān)信息之后會(huì)將扣款信息發(fā)送到發(fā)卡銀行，經(jīng)發(fā)卡銀行確認(rèn)之后，再回發(fā)信息至銀聯(lián)平臺(tái)，銀聯(lián)確認(rèn)之后，會(huì)再將已處理的信息發(fā)送至前置終端，終端收到確認(rèn)后的信息，然后打印單據(jù)。移動(dòng)POS終端，原理一樣，其信息發(fā)送是通過(guò)數(shù)據(jù)信號(hào)發(fā)送接收!通信費(fèi)用不多，按流量計(jì)算，固定終端通信費(fèi)用按市話標(biāo)準(zhǔn)由電信公司收取!個(gè)人零售POS，這個(gè)是今年7月銀聯(lián)才批準(zhǔn)可以進(jìn)入市場(chǎng)的，可綁定企業(yè)法人儲(chǔ)蓄卡，直接進(jìn)入私人帳戶提現(xiàn)。浦發(fā)銀行個(gè)人零售POS總部技術(shù)部攻關(guān)。現(xiàn)在刷儲(chǔ)蓄卡當(dāng)天到賬，信用卡T+1到賬。其他銀行所有都是T+1到賬的，這是上海浦東發(fā)展銀行最大的優(yōu)勢(shì)。
上海浦東發(fā)展銀行在去年7月開(kāi)發(fā)推出針對(duì)批發(fā)市場(chǎng)的
收付易（1萬(wàn)元以下收客戶5元，一萬(wàn)元以上收客戶10元）
以來(lái)，各大銀行也相繼推出相應(yīng)產(chǎn)品，此產(chǎn)品只針對(duì)批發(fā)市場(chǎng)，不能刷信用卡，只能刷銀聯(lián)儲(chǔ)蓄卡，但現(xiàn)在銀聯(lián)規(guī)定只有批發(fā)市場(chǎng)且營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍明確寫明：批發(fā)，才能安裝。今年7月左右銀聯(lián)批準(zhǔn)了針對(duì)私營(yíng)企業(yè)的個(gè)人零售POS市場(chǎng)準(zhǔn)入，個(gè)體企業(yè)終于可以裝對(duì)私刷卡機(jī)了，可刷信用卡，但必須是私人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
另外，銀聯(lián)就是銀行聯(lián)合會(huì)，裝刷卡機(jī)只有銀行有權(quán)利
裝，私人公司沒(méi)有權(quán)利把別人卡里的錢刷到你卡里，銀聯(lián)就是協(xié)調(diào)各個(gè)銀行之間類似轉(zhuǎn)賬之類中間業(yè)務(wù)的非贏利機(jī)構(gòu)，類似監(jiān)督機(jī)構(gòu)和仲裁機(jī)構(gòu)。只有銀行經(jīng)過(guò)調(diào)查才能向銀聯(lián)申請(qǐng)裝刷卡機(jī)：銀行確認(rèn)該企業(yè)是合法企業(yè)，符合相應(yīng)裝刷卡機(jī)的條件，由銀行向銀聯(lián)提供企業(yè)調(diào)查及資料復(fù)印件，申請(qǐng)幫助該企業(yè)裝機(jī)。之后銀聯(lián)會(huì)對(duì)資料進(jìn)行進(jìn)一步審核，符合條件的會(huì)給銀行一個(gè)批準(zhǔn)的通知，并且同時(shí)通知專門的裝機(jī)機(jī)構(gòu)去企業(yè)地址進(jìn)行安裝。
3、實(shí)習(xí)要求
從總體上看，浦發(fā)銀行的實(shí)習(xí)工作還是安排的很靈活的，并不是每天都給你什么硬性的工作要做，不是每天要求你完成什么任務(wù)，但是如果你要做一名優(yōu)秀的實(shí)習(xí)員工，只有給自己定下目標(biāo)，才會(huì)最大的提高自己的工作效率，真正的體現(xiàn)一位
實(shí)習(xí)員工的價(jià)值。這次實(shí)習(xí)的主要內(nèi)容是以推銷為主，推銷是學(xué)習(xí)市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)的一項(xiàng)重要的實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，旨在開(kāi)拓我們的視野，增強(qiáng)專業(yè)意識(shí)，鞏固和理解專業(yè)課程。實(shí)習(xí)方式主要是請(qǐng)企業(yè)企業(yè)管理人員以講座形式介紹有關(guān)內(nèi)容;同學(xué)們?cè)龠M(jìn)行實(shí)際操作，不懂的向管理工作人員學(xué)習(xí)請(qǐng)教相關(guān)知識(shí)，自己與老員工討論、發(fā)言，通過(guò)交流實(shí)習(xí)體會(huì)方式，加深和鞏固實(shí)習(xí)內(nèi)容。通過(guò)本次實(shí)習(xí)，我們學(xué)到了很多課本上學(xué)不到的東西，并對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)知識(shí)有了更深的認(rèn)識(shí)。這次實(shí)習(xí)也使我在實(shí)踐中了解社會(huì)，知道了參加工作的苦與樂(lè)，為以后走進(jìn)社會(huì)做好了良好的心理準(zhǔn)備。短短的一個(gè)月實(shí)習(xí)，我學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，也打開(kāi)了視野，長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)，為我以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、實(shí)習(xí)內(nèi)容
1、推廣零售POS機(jī)----“收付易”
我實(shí)習(xí)的內(nèi)容就是專門做批發(fā)市收付易業(yè)務(wù)。主要做“收付易”的市場(chǎng)推廣（裝收付易會(huì)附帶開(kāi)借記卡、辦理網(wǎng)上銀行和及時(shí)語(yǔ)短信通知業(yè)務(wù)）支行會(huì)提供廣州市各批發(fā)市場(chǎng)名單，到這些市場(chǎng)營(yíng)銷，免費(fèi)為客戶裝刷卡機(jī)，還送多種禮品給他們。節(jié)假日，在批發(fā)市場(chǎng)做刷卡機(jī)的宣傳和促銷活動(dòng)，主要負(fù)責(zé)場(chǎng)景的布置，內(nèi)容的宣傳，派發(fā)傳單和講解，回訪老顧客并送禮物。
2、整理內(nèi)部資料
整理收集回來(lái)的企業(yè)調(diào)查資料，整理好并上交到銀聯(lián)。
等待銀聯(lián)批復(fù)。并及時(shí)到申請(qǐng)成功的店鋪送上銀聯(lián)標(biāo)志和指導(dǎo)使用。
三、實(shí)習(xí)總結(jié)或體會(huì)
這次實(shí)習(xí)是一個(gè)很好的鍛煉溝通、營(yíng)銷能力和獲取工作
經(jīng)驗(yàn)的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。我的專業(yè)是市場(chǎng)營(yíng)銷，這次實(shí)習(xí)對(duì)我來(lái)說(shuō)，是一個(gè)挑戰(zhàn)，也是一個(gè)將學(xué)到的理論知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中的好機(jī)會(huì)。
在實(shí)習(xí)的第一天，輔導(dǎo)員就向我介紹了一些業(yè)績(jī)比較好
的同事，并鼓勵(lì)我們向他們學(xué)習(xí)。他們的成功的確給我們起了很大的鼓舞作用。但是，對(duì)于我這個(gè)毫無(wú)沒(méi)有實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)又沒(méi)有業(yè)務(wù)聯(lián)系初出茅廬的人來(lái)說(shuō)推銷一種商品確實(shí)是很困難的。所以剛開(kāi)始參加工作的'時(shí)候，我真的無(wú)從下手，只能跟著團(tuán)隊(duì)中已經(jīng)熟悉業(yè)務(wù)的同事到批發(fā)市場(chǎng)到處轉(zhuǎn)。一天下來(lái)，往往是毫無(wú)收獲!無(wú)論我怎么努力還是不能成功推出一部刷卡機(jī)!通過(guò)一個(gè)星期的觀察學(xué)習(xí)和老同事教導(dǎo)，我總結(jié)了一下：收付易的
市場(chǎng)主要在批發(fā)市場(chǎng)，但已有深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等多家銀行做過(guò)同類市場(chǎng)的推銷，所剩下的市場(chǎng)份額已不大，而且自己工作間短，經(jīng)驗(yàn)少，沒(méi)有廣大的顧客關(guān)系，所以營(yíng)銷起來(lái)的難度就更大了。但我知道做什么事情都是有難度的，不能輕易放棄，要相信自己一定能做出成績(jī)的。
慢慢，我得出了一些工作經(jīng)驗(yàn)。要想向顧客銷售，自己必須要和顧客有充分的溝通，要令到顧客從嘗試接受演說(shuō)到試用產(chǎn)品再到接受產(chǎn)品慢慢前進(jìn)，才能成功。但是，很多老板是不愿意花幾分鐘聽(tīng)他認(rèn)為是廢話的推銷演說(shuō)的。所以我并不象我的隊(duì)友那樣，把批發(fā)市場(chǎng)的所有店鋪都踩遍，甚至兩遍，而是有針對(duì)性地選擇顧客，對(duì)有意愿的顧客我不惜利用吃飯的時(shí)間或者是周六日的休息時(shí)間配合他們的空閑時(shí)間向他們演說(shuō)，使他們耐心，誠(chéng)心地聆聽(tīng)我的演說(shuō)。不會(huì)令我的演說(shuō)草草了事，變成廢話。最后通過(guò)自己的努力，我做成了第一單業(yè)務(wù)。心里高興極了，也更有信心開(kāi)展以后的工作了。
在接下來(lái)的時(shí)間里，我還跑了服裝批發(fā)市場(chǎng)、汽配批發(fā)市場(chǎng)和化妝品批發(fā)市場(chǎng)，等等。在到這些批發(fā)市場(chǎng)前，我都做了相關(guān)資料查閱、市場(chǎng)分析，做到有目的地進(jìn)行工作，因?yàn)椴煌N類的批發(fā)市場(chǎng)有不同的特點(diǎn)，只有做到具體問(wèn)題具體分析，才能更好地解決問(wèn)題。例如，酒店用品的批發(fā)市場(chǎng)成交額比較
高，一般消費(fèi)都是高檔產(chǎn)品，所以該批發(fā)市場(chǎng)的老板是很積極為自己的店鋪安裝一臺(tái)刷卡機(jī)的，方便顧客，也方便自己，更顯得店鋪的檔次更高一點(diǎn)。這類批發(fā)市場(chǎng)需要長(zhǎng)時(shí)期的駐點(diǎn)推銷。布匹批發(fā)市場(chǎng)恰恰相反，布匹批發(fā)日交易次數(shù)多，比較繁忙，下午的時(shí)候特別忙，這類批發(fā)市場(chǎng)只能早上到那里，下午則可以去別的批發(fā)市場(chǎng)了。隨著實(shí)習(xí)時(shí)間越長(zhǎng)，我的經(jīng)驗(yàn)越豐富，工作也越來(lái)越順手。但是，我的實(shí)習(xí)時(shí)間只是短短的一個(gè)月。這一個(gè)月很快就過(guò)去了。在這短短一個(gè)月實(shí)習(xí)時(shí)間里，曾受到無(wú)數(shù)次冷冷的拒絕和深深的失望，有時(shí)候很想放棄，可是第二天醒來(lái)又積極地投入到了新的一天工作當(dāng)中，因?yàn)槲沂冀K相信：生命在于堅(jiān)持，我可以接受失敗，但我卻拒絕放棄。
在回望整個(gè)實(shí)習(xí)過(guò)程時(shí)我有過(guò)激情，有過(guò)失落，有過(guò)無(wú)聊的困惑。但得到的卻是更多。明白到涉世未深的我們首先要轉(zhuǎn)變我的思維和心態(tài)我們不是天之驕子，企業(yè)和現(xiàn)實(shí)也不如們想像中那么美好，進(jìn)去一個(gè)新的環(huán)境我們要學(xué)會(huì)以一個(gè)平和的心態(tài)去作每件事，畢竟我們欠缺社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)流傳著怎么一種說(shuō)法：我們大學(xué)生好高騖遠(yuǎn)，眼高手低，不能吃苦動(dòng)手能力差……這些造成了大學(xué)生就業(yè)困難的局面，針對(duì)這種情況我們要作好準(zhǔn)備，我堅(jiān)信通過(guò)這一段時(shí)間的實(shí)習(xí)，所獲得的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)對(duì)我終身受益，在畢業(yè)后的實(shí)際工作中將不斷的得到驗(yàn)證，我們會(huì)不斷的理解和體會(huì)實(shí)習(xí)中所學(xué)到的知識(shí)，在未來(lái)的工作中我們將把我們所學(xué)到的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不斷的應(yīng)用到實(shí)際工作來(lái)，充分展示自我們的個(gè)人價(jià)值和人生價(jià)值。我們相信，自己堅(jiān)定的信心及個(gè)人堅(jiān)定的意志，一定會(huì)實(shí)現(xiàn)自己美好理想，走上自己的成功之路!
銀行調(diào)研報(bào)告9
為了更好的設(shè)計(jì)我們公司的產(chǎn)品，我們對(duì)北京市的銀行信貸產(chǎn)品做了初步的調(diào)研�，F(xiàn)將調(diào)研狀況報(bào)告如下：
一、調(diào)研時(shí)間
二、調(diào)研對(duì)象
北京市銀行信貸產(chǎn)品
三、調(diào)研方式
以個(gè)人貸款和企業(yè)貸款為主
4、調(diào)研內(nèi)容
10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國(guó)民生銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行國(guó)家性在京銀行，以及xx、進(jìn)展銀行、浦東進(jìn)展銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行、xx銀行、xx銀行、上海銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行地方性在京銀行，10月9日-12日我們分為兩組分別以個(gè)人房貸、車貸、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)的身份對(duì)所收集的18家銀行的信貸產(chǎn)品做了調(diào)研，經(jīng)過(guò)兩次晨會(huì)的總結(jié)與探究調(diào)研，將調(diào)研結(jié)果進(jìn)展總結(jié)分析如下：
(1)銀行信貸產(chǎn)品的共同點(diǎn)：
所調(diào)研銀行的信貸業(yè)務(wù)絕大多數(shù)以個(gè)人(公司)名下的房產(chǎn)做抵押，以基準(zhǔn)年利率的20-30%上浮為標(biāo)準(zhǔn)，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行供應(yīng)個(gè)人的身份證、戶口本、結(jié)婚證(有配偶);公司的根底資料、財(cái)務(wù)資料，向銀行提出房產(chǎn)評(píng)估值的50-70%的10年以下的貸款申請(qǐng)，銀行依據(jù)申請(qǐng)條件以及貸款方的`信用條件對(duì)其進(jìn)展1-5周的審核后為貸款方為個(gè)人(公司)供應(yīng)貸款業(yè)務(wù)，并供應(yīng)后期跟蹤效勞;除個(gè)別銀行外根本不做股權(quán)融資。
(2)銀行信貸產(chǎn)品的不同點(diǎn)：
1.貸款額度：
(1)光大銀行、招商的申請(qǐng)額度可以在房產(chǎn)抵押的根底上追加其他擔(dān)保方式進(jìn)展三方聯(lián)�；騻�(gè)人信譽(yù)度的優(yōu)質(zhì)性申請(qǐng)到房產(chǎn)價(jià)值的120%。
(2)假如貸款人在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標(biāo)準(zhǔn)上追加一萬(wàn)元的貸款。
2.抵押或質(zhì)押物：
(1)交通銀行可以以商標(biāo)權(quán)、注冊(cè)權(quán)、專利權(quán)為質(zhì)押作為貸款的申請(qǐng)條件。
(2)北京農(nóng)商銀行房產(chǎn)作抵押時(shí)須供應(yīng)第三方同意居住證明。
(3)華夏銀行必需是貸款人名下有兩套房產(chǎn)。
(4)上海銀行抵押的房產(chǎn)必需是貸款人本人或配偶的。
(5)xx銀行
3.個(gè)人消費(fèi)貸：
(1)北京農(nóng)商銀行只做出國(guó)留學(xué)貸;
(2)渤海銀行做房子的裝修貸。
4.產(chǎn)品的特色：
(1)浙商銀行可以為客戶供應(yīng)貸款年限內(nèi)的循環(huán)貸，同一房產(chǎn)同一公司法人個(gè)人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過(guò)規(guī)定值)，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。
(2)交通銀行為客戶供應(yīng)了智融通、信融通、創(chuàng)業(yè)一站通、投融通四種產(chǎn)品。
5.相宜人群：
(1)中國(guó)民生銀行的經(jīng)營(yíng)貸針對(duì)類似大紅門服裝市場(chǎng)或中關(guān)村電子市場(chǎng)如e世界之類的商圈市場(chǎng)，還有一種是協(xié)會(huì)如江蘇協(xié)會(huì)、xx協(xié)會(huì)，很少做散客的(有店鋪三聯(lián)�；蛭暹B保的可以)。
(2)xx、進(jìn)展銀行、廣發(fā)銀行只針對(duì)大型公司。
(3)xx銀行針對(duì)由本行指定的小型企業(yè)做的聯(lián)合擔(dān)保的企業(yè)。
其次篇：銀行信貸產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告
銀行調(diào)研報(bào)告10
近年來(lái)，隨著我國(guó)金融體制改革進(jìn)程順利推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模變得日趨龐大、客戶數(shù)量日益增多、分支機(jī)構(gòu)逐漸增設(shè)，商業(yè)銀行授權(quán)業(yè)務(wù)壓力也隨之加大：授權(quán)工作變得異常繁重、柜員業(yè)務(wù)等待時(shí)間延長(zhǎng)、業(yè)務(wù)處理效率降低。面對(duì)這些情況，銀行急需增配相應(yīng)的授權(quán)人員和設(shè)備，造成了運(yùn)營(yíng)成本的增加;同時(shí)，授權(quán)人員的短缺和業(yè)務(wù)素質(zhì)的差距也增大了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，原有的業(yè)務(wù)授權(quán)管理模式已滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。遠(yuǎn)程授權(quán)處理模式就是將柜員需要授權(quán)的交易畫面以及業(yè)務(wù)憑證影像、視頻、音頻同步傳輸給遠(yuǎn)程授權(quán)人員，由授權(quán)人員在自己的終端上審核并完成授權(quán)的方式。事實(shí)證明，遠(yuǎn)程授權(quán)模式可以提高業(yè)務(wù)審批效率，能有效防范風(fēng)險(xiǎn)，很好地解決了商業(yè)銀行目前面臨的難題。但是，20xx年初起步，赤峰分行等銀行單位作為遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)試點(diǎn)行，開(kāi)始投產(chǎn)使用遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)建設(shè)。在實(shí)際操作工作中，發(fā)現(xiàn)存在一些問(wèn)題，現(xiàn)將關(guān)于遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)存在的利弊問(wèn)題及建議
探討如下：
一、存在的有利之處
1、營(yíng)業(yè)室內(nèi)嘈雜聲減少。往日在業(yè)務(wù)繁忙期，由于辦理業(yè)務(wù)的種類多，要求授權(quán)的業(yè)務(wù)也多，而且該行的結(jié)構(gòu)是現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)之間有二十多米的距離，中間還隔著一扇門，這樣給授權(quán)帶來(lái)極大的不便，有時(shí)要等十分鐘以上，前臺(tái)客戶有的等急了還謾罵柜員，柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權(quán)人員，聲音此起彼落，就象菜市場(chǎng)趕集一樣好不熱鬧，一天下來(lái)弄的人心情也不是很好。現(xiàn)在正式開(kāi)通遠(yuǎn)程以后，這種現(xiàn)象明顯減少，除了一些特殊業(yè)務(wù)以外，在也聽(tīng)不到那大喊聲，保持了銀行形象，也提高了服務(wù)水平。
2、辦理業(yè)務(wù)速度提高。在以往的授權(quán)過(guò)程中，由于前臺(tái)柜員多，該行前臺(tái)柜員13名，要求授權(quán)的同時(shí)幾乎是兩人以上，這樣給營(yíng)業(yè)經(jīng)理帶來(lái)不便，而且營(yíng)業(yè)經(jīng)理也要時(shí)常記錄一些特殊業(yè)務(wù)的登記工作，處理一些特殊業(yè)務(wù)時(shí)間更長(zhǎng)，如扣劃業(yè)務(wù)，法院凍解業(yè)務(wù)，前臺(tái)柜員提出授權(quán)難免分心，不能及時(shí)處理，遠(yuǎn)程授權(quán)的出現(xiàn)大大的緩解了這一現(xiàn)象，營(yíng)業(yè)經(jīng)理可以分出大量的時(shí)間來(lái)處理加急和特殊業(yè)務(wù)，且前臺(tái)柜員也在業(yè)務(wù)處理速度上有了明顯的`提高，這為該行的生存和發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。
二、存在的不利問(wèn)題
1、業(yè)務(wù)不夠熟練，標(biāo)準(zhǔn)把握不統(tǒng)一
授權(quán)人員業(yè)務(wù)不熟練，制度掌握不準(zhǔn)確，授權(quán)人員查看相關(guān)憑證時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，授權(quán)速度慢，一般的授權(quán)業(yè)務(wù)通常都要經(jīng)過(guò)二次等待，業(yè)務(wù)不熟的授權(quán)人員還需請(qǐng)示商量，比現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)所用時(shí)間一般要多出兩倍以上�；蛘呔芙^授權(quán)，嚴(yán)重影響前臺(tái)業(yè)務(wù)辦理，造成客戶不滿。個(gè)別柜員因工作大意等一些原因，業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)，如個(gè)人匯款交易，金額應(yīng)為15000元，誤錄入150000元，柜員辦理完畢后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)帳，因此進(jìn)行反交易處理，但遠(yuǎn)程授權(quán)中心不給予及時(shí)授權(quán)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。部分授權(quán)業(yè)務(wù)人員對(duì)憑證填寫的要求過(guò)于苛刻，如ATM加鈔以及部分內(nèi)部戶存款，填寫內(nèi)容甚至嚴(yán)格到小寫字頭，實(shí)在沒(méi)有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿。
2、細(xì)節(jié)操作上處理速度緩慢
一是大客戶辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，可能在遞交身份證和現(xiàn)金后，即會(huì)退后和跟進(jìn)的客戶經(jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)溝通，而遠(yuǎn)程人員務(wù)必要核對(duì)客戶的真實(shí)面目才能授權(quán)，否則就會(huì)提示無(wú)場(chǎng)景，只好讓客戶再做回前臺(tái)，如此反復(fù)，著實(shí)讓客戶反感；二是大額轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)還需出具存款人身份證件，為了客戶業(yè)務(wù)的處理，只好為客戶將該轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)變通為匯款業(yè)務(wù)，不同的業(yè)務(wù)處理方式，同樣可以逃避存款人身份證件的要求，但一筆業(yè)務(wù)變成兩筆、三筆，速度也就更慢，復(fù)雜的處理程序讓大客戶望而止步。三是部分涉及客戶的交易和一些不會(huì)帶來(lái)任何風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部業(yè)務(wù)處理沒(méi)有遠(yuǎn)程授權(quán)的必要：如補(bǔ)登對(duì)賬信息、補(bǔ)打交易憑證、領(lǐng)繳錢箱、重要空白憑證的申請(qǐng)發(fā)放、現(xiàn)金出繳業(yè)務(wù)等，網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)更能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)且提高業(yè)務(wù)處理速度。
3、某些特殊業(yè)務(wù)流程不夠合理
特殊業(yè)務(wù)處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多，客戶還未看到處理結(jié)果就需要提前簽字，客戶很是不滿；該類業(yè)務(wù)所用時(shí)間最長(zhǎng)，如果一次授權(quán)不成功，需要二次重新掃描，時(shí)間用的就會(huì)更多。該類業(yè)務(wù)每天在每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都頻繁發(fā)生，毫無(wú)效率的操作擠占了大量寶貴時(shí)間。
4、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作職能被強(qiáng)行改變
網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，應(yīng)該是全面管理人員，但是現(xiàn)在卻被強(qiáng)行變成了現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)人員，許多時(shí)間耗在毫無(wú)意義的業(yè)務(wù)初審和把關(guān)上，可以說(shuō)故此失彼，嚴(yán)重影響了業(yè)務(wù)拓展。授權(quán)簽字實(shí)際也只是形式，因?yàn)橹灰胸?fù)責(zé)人的蓋章或簽字中心就會(huì)授權(quán)，如果柜員本人蓄意作案，那么成功率比現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)就高多了，所以這種業(yè)務(wù)處理方式實(shí)際上隱患更大。時(shí)間無(wú)論對(duì)于我行工作人員還是客戶，都是非常寶貴的。一些客戶看到了、聽(tīng)說(shuō)了這種業(yè)務(wù)處理模式，如此的耗費(fèi)時(shí)間，已經(jīng)自動(dòng)選擇其他行或轉(zhuǎn)行了，柜臺(tái)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)明顯萎縮。
三、應(yīng)采取的對(duì)策和建議
1、強(qiáng)化員工認(rèn)識(shí)。遠(yuǎn)程授權(quán)改革是銀行深化改革的重要內(nèi)容，為此要教育員工，特別是一線員工正確理解改革，自覺(jué)參與改革，提高服務(wù)技能，提升服務(wù)品質(zhì)。系統(tǒng)建設(shè)意義優(yōu)化人力資源，有力控制成本。要充分認(rèn)識(shí)到，遠(yuǎn)程授權(quán)改革一是可以增強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力；二是可以加強(qiáng)事中實(shí)時(shí)監(jiān)督，有效提高監(jiān)督質(zhì)量；三是可以收集流程化存儲(chǔ)交易信息，改造傳統(tǒng)信息存儲(chǔ)方式；四是可以提升工作效率，提高客戶滿意度；五是可以不影響現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。授權(quán)中心和網(wǎng)點(diǎn)深化對(duì)遠(yuǎn)程授權(quán)改革的認(rèn)識(shí)，消除思想上的誤區(qū)和認(rèn)識(shí)上的模糊概念，各網(wǎng)點(diǎn)深刻理解改革內(nèi)涵，正確處理好執(zhí)行制度與加強(qiáng)營(yíng)銷的關(guān)系，處理好控制風(fēng)險(xiǎn)和減少客戶等待時(shí)間的關(guān)系。
2、強(qiáng)化宣傳解釋。針對(duì)系統(tǒng)投產(chǎn)初期出現(xiàn)一些系統(tǒng)問(wèn)題，要加強(qiáng)柜員與客戶溝通，做好客戶解釋工作，改善客戶服務(wù)體驗(yàn)，提升客戶認(rèn)同感，提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)能力。就是要耐心細(xì)致不厭其煩地向客戶宣傳為什么會(huì)出這些問(wèn)題，銀行方已經(jīng)采取什么補(bǔ)救措施，宣傳開(kāi)展遠(yuǎn)程授權(quán)改革必要性和重要性，使客戶理解和配合銀行的改革工作避免產(chǎn)生不必要的誤會(huì)和意見(jiàn)。同時(shí)，加強(qiáng)硬件設(shè)施建設(shè)，如網(wǎng)絡(luò)改造、設(shè)備更新等，提高遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)運(yùn)行效率和效果，使客戶感覺(jué)到這項(xiàng)工作在不斷改進(jìn)。
3、強(qiáng)化人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)。結(jié)合業(yè)務(wù)授權(quán)實(shí)際情況，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，并進(jìn)行有針對(duì)性的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升員工業(yè)務(wù)知識(shí)，解決一線柜員和授權(quán)柜員在業(yè)務(wù)操作上的差異認(rèn)識(shí)，全面提高業(yè)務(wù)授權(quán)效率和質(zhì)量。
4、強(qiáng)化服務(wù)溝通。本著控制“業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)”的宗旨，業(yè)務(wù)授權(quán)中心要發(fā)揮對(duì)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用，對(duì)有疑問(wèn)或疑義的授權(quán)業(yè)務(wù)，主動(dòng)與網(wǎng)點(diǎn)溝通，與網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)主管共同做好業(yè)務(wù)合規(guī)性、真實(shí)性和完整性的確認(rèn)工作，減少授權(quán)拒絕率，提高授權(quán)準(zhǔn)確率，提高授權(quán)質(zhì)量。
要處理好前后臺(tái)的相互銜接，通過(guò)加強(qiáng)理解和溝通把這項(xiàng)工作做扎實(shí)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
5、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。要持續(xù)推進(jìn)業(yè)務(wù)授權(quán)流程優(yōu)化，合理改造交易，如電子銀行注冊(cè)和信息維護(hù)交易、牡丹卡大額存入交易、個(gè)人客戶信息維護(hù)和掛失業(yè)務(wù)等交易，提高工作效率，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。改進(jìn)遠(yuǎn)程授權(quán)流程，避免重復(fù)勞動(dòng)，減少現(xiàn)場(chǎng)管理員簽字審批登記等環(huán)節(jié)，解脫出一部分人員充實(shí)到網(wǎng)點(diǎn)或負(fù)責(zé)管理維護(hù)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備。
6、強(qiáng)化分工責(zé)任。集中遠(yuǎn)程授權(quán)后各網(wǎng)點(diǎn)與授權(quán)中心的關(guān)注點(diǎn)不同，但目地都是在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為客戶提供更好的服務(wù)。授權(quán)中心應(yīng)在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，在處理速度上下功夫，進(jìn)一步提高工作效率，提高授權(quán)技巧和水平，提升應(yīng)對(duì)各類業(yè)務(wù)的綜合處理能力，保證對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的可靠性，減少授權(quán)差錯(cuò)；網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)辦人員繼續(xù)加強(qiáng)管理和培訓(xùn)，規(guī)范柜員業(yè)務(wù)處理程序，特別影像的傳輸、特殊業(yè)務(wù)的處理等，確保授權(quán)申請(qǐng)業(yè)務(wù)資料一次提交正確、完整、清晰，降低授權(quán)申請(qǐng)被拒絕的比率，提高業(yè)務(wù)辦理速度�，F(xiàn)場(chǎng)管理人員重點(diǎn)是對(duì)業(yè)務(wù)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
7、強(qiáng)化調(diào)查研究。深入開(kāi)展工作調(diào)研，注意摸清情況，從更深層面發(fā)現(xiàn)、解決問(wèn)題。尤其是對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人員布局、工作職責(zé)進(jìn)行深入調(diào)研，研究網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)管理時(shí)，如何兼顧客戶分流、引導(dǎo)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、推介產(chǎn)品等工作，柜員在辦理業(yè)務(wù)等待授權(quán)間隙如何更好推介產(chǎn)品、開(kāi)展?fàn)I銷等工作，最大限度發(fā)揮遠(yuǎn)程授權(quán)改革對(duì)人力資源的優(yōu)化作用。
銀行調(diào)研報(bào)告11
隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷深入，征信事業(yè)在我國(guó)已經(jīng)開(kāi)始起步，由人民銀行征信管理局組織建設(shè)《銀行個(gè)人信貸征信系統(tǒng)》（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人征信系統(tǒng)）是非常及時(shí)的。為了能夠使個(gè)人征信系統(tǒng)盡快投入使用，避免在開(kāi)發(fā)過(guò)程中出現(xiàn)失誤，在個(gè)人征信系統(tǒng)啟動(dòng)之前，項(xiàng)目的組織者和管理者應(yīng)該對(duì)困難進(jìn)行充分的考慮。一、個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)的難點(diǎn)以往人民銀行開(kāi)發(fā)的軟件項(xiàng)目數(shù)據(jù)項(xiàng)較單純，數(shù)據(jù)量相對(duì)較少。例如，會(huì)計(jì)支付系統(tǒng)、銀行卡數(shù)據(jù)交換平臺(tái)系統(tǒng)、企業(yè)信貸登記系統(tǒng)等就是如此。這些項(xiàng)目大都是以商業(yè)銀行的交易數(shù)據(jù)為主，數(shù)據(jù)項(xiàng)少，而且一般軟件不含客戶的資料信息。即使企業(yè)信貸登記系統(tǒng)含有一定的企業(yè)資料信息，但企業(yè)貸款客戶量（全國(guó)只有400萬(wàn)戶）也遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于個(gè)人貸款客戶量（僅工商銀行信用卡業(yè)務(wù)一項(xiàng)就有600萬(wàn)戶）。而個(gè)人征信系統(tǒng)內(nèi)容比較復(fù)雜，主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：①數(shù)據(jù)項(xiàng)繁多。它涉及商業(yè)銀行所有個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，如信用卡、汽車信貸、房屋信貸、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸等。②數(shù)據(jù)量龐大。它涵蓋了商業(yè)銀行所有個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的客戶資料信息及交易信息。③數(shù)據(jù)覆蓋面廣。數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)不但有商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的需要還會(huì)采集公安、司法、社保等社會(huì)信息。④數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一致、數(shù)據(jù)存放分散。由于各家銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的時(shí)間背景不一樣、使用數(shù)據(jù)庫(kù)類型不一樣、管理模式不一樣，數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)與標(biāo)準(zhǔn)便不一樣。有些商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)分散在各省、市，有些商業(yè)銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)則集中管理。因此，在項(xiàng)目建設(shè)中應(yīng)對(duì)上述困難應(yīng)該給予足夠重視。國(guó)內(nèi)某些征信公司也曾開(kāi)發(fā)過(guò)類似軟件，大多是以失敗告終。究其原因主要是：①在開(kāi)發(fā)過(guò)程中開(kāi)發(fā)商忽視了業(yè)主的需求，造成開(kāi)發(fā)出來(lái)的產(chǎn)品不符合業(yè)主與用戶的要求，難以投入實(shí)際應(yīng)用。②業(yè)主在開(kāi)發(fā)項(xiàng)目過(guò)程中沒(méi)有履行監(jiān)管與驗(yàn)收的職責(zé)，使項(xiàng)目成果質(zhì)量大打折扣。③因業(yè)務(wù)需求編寫人員不參與項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，需求書(shū)編寫完之后一走了之，造成在項(xiàng)目開(kāi)發(fā)過(guò)程中遇到問(wèn)題，軟件人員不知向誰(shuí)咨詢，使開(kāi)發(fā)結(jié)果偏離業(yè)務(wù)需求。④在開(kāi)發(fā)過(guò)程中沒(méi)有注意培養(yǎng)日后的項(xiàng)目應(yīng)用與管理人員，造成開(kāi)發(fā)與應(yīng)用銜接不上，出現(xiàn)系統(tǒng)維護(hù)不到位、故障排除不力、項(xiàng)目文檔無(wú)人管理、制度管理銜接不上，使項(xiàng)目不能順利移交給業(yè)主。以上種種原因?qū)е伦畛跻粋�(gè)很好的設(shè)想，結(jié)果是開(kāi)發(fā)出來(lái)的產(chǎn)品無(wú)法推廣使用，得不到業(yè)主與用戶的認(rèn)可。另外，在征信產(chǎn)品的推廣使用方面，銀行從業(yè)人員一時(shí)間還脫離不了傳統(tǒng)的工作方法。在對(duì)貸款客戶的信用考查方面，一直沿用傳統(tǒng)的資信審查辦法，很難馬上采用“信用局分”的理念去辨別一個(gè)客戶的信用。在新的貸款品種推出時(shí)如何正確利用征信產(chǎn)品嵌入在貸款審核流程中去替代和簡(jiǎn)化傳統(tǒng)的做法方面，還顯得不成熟。這些都需要征信局的從業(yè)者對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行培訓(xùn)，才能使個(gè)人征信系統(tǒng)在商業(yè)銀行應(yīng)用的更廣泛、更深入。
二、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)中應(yīng)采取的措施人民銀行組織各家商業(yè)銀行參與并完成了個(gè)人征信系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求書(shū)的.編寫工作。經(jīng)過(guò)多家銀行歷時(shí)一年的研究與討論，目前各家商業(yè)銀行對(duì)需求書(shū)的初稿已達(dá)成一致意見(jiàn)。這是項(xiàng)目成功的良好的開(kāi)端，為今后的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)工作奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。
�。保⒓夹g(shù)開(kāi)發(fā)人員與業(yè)務(wù)人員的溝通渠道為了避免在開(kāi)發(fā)工作中軟件人員對(duì)業(yè)務(wù)需求的理解上出現(xiàn)差異，建議在開(kāi)發(fā)過(guò)程中要求編寫人員以“項(xiàng)目特約開(kāi)發(fā)組成員”的方式全程參與項(xiàng)目開(kāi)發(fā)工作。在開(kāi)發(fā)工作中主要起以下作用：①為軟件開(kāi)發(fā)人員提供準(zhǔn)確的需求解釋與可靠的數(shù)據(jù)分析。由于軟件開(kāi)發(fā)人員對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不熟悉，加上軟件開(kāi)發(fā)人員的流動(dòng)性較強(qiáng)，新加入的軟件開(kāi)發(fā)人員需要對(duì)業(yè)務(wù)需求進(jìn)行重新學(xué)習(xí)。②由于各家商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)存在較大差異，對(duì)于數(shù)據(jù)采集過(guò)程中業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)項(xiàng)的變更，軟件開(kāi)發(fā)人員很難取舍判斷，需要商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員協(xié)作。③因商業(yè)銀行數(shù)據(jù)在不同程度上存在著賬戶不完整（客戶只有存款無(wú)貸款）、時(shí)間不完整（有些數(shù)據(jù)只有時(shí)點(diǎn)數(shù)）、產(chǎn)品不完整（貸款品種存放數(shù)據(jù)庫(kù)不一致），整合起來(lái)很非常困難，如果沒(méi)有業(yè)務(wù)人員全程跟蹤到整個(gè)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)過(guò)程中，最終項(xiàng)目便可能與業(yè)務(wù)需求偏離太大。
２．項(xiàng)目建設(shè)需要業(yè)主的監(jiān)管為了保證個(gè)人征信系統(tǒng)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)進(jìn)度，保質(zhì)、保量完成開(kāi)發(fā)工作，人民銀行征信管理局應(yīng)組織專人負(fù)責(zé)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)監(jiān)管工作。人民銀行征信管理局與各家商業(yè)銀行是個(gè)人征信系統(tǒng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的業(yè)主，在項(xiàng)目開(kāi)發(fā)過(guò)程中應(yīng)擺正業(yè)主與開(kāi)發(fā)商之間的關(guān)系。業(yè)主與用戶向開(kāi)發(fā)商提出業(yè)務(wù)需求，開(kāi)發(fā)商依據(jù)業(yè)主的要求不折不扣地完成項(xiàng)目開(kāi)發(fā)。為達(dá)到以上目的，業(yè)主應(yīng)就項(xiàng)目的各項(xiàng)指標(biāo)及完成情況與開(kāi)發(fā)商簽署合同。開(kāi)發(fā)過(guò)程中業(yè)主除按照合同要求對(duì)項(xiàng)目的質(zhì)量與進(jìn)度進(jìn)行監(jiān)管與跟蹤外，還要對(duì)合同中各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行階段性的測(cè)試與驗(yàn)收。任何一個(gè)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)成功，都離不開(kāi)業(yè)主與開(kāi)發(fā)商的緊密配合。
�。常_(kāi)發(fā)項(xiàng)目驗(yàn)收及產(chǎn)品推廣一個(gè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目完成之后，業(yè)主需要組織相關(guān)人員進(jìn)行驗(yàn)收。除針對(duì)軟件產(chǎn)品的質(zhì)量進(jìn)行重點(diǎn)檢測(cè)外，還需對(duì)系統(tǒng)維護(hù)的方法、各種文檔的建立、各項(xiàng)規(guī)章制度的編寫等方面進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收結(jié)束后項(xiàng)目才能移交業(yè)主。如何使項(xiàng)目推廣開(kāi)來(lái)？這還需要組織一批人業(yè)務(wù)人員去商業(yè)銀行進(jìn)行培訓(xùn)，完成項(xiàng)目的推廣與應(yīng)用工作，而“項(xiàng)目特約開(kāi)發(fā)組”成員便可以勝任此項(xiàng)工作。因商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)人員以“項(xiàng)目特約開(kāi)發(fā)組”成員的身份全程參與項(xiàng)目開(kāi)發(fā)工作，這些業(yè)務(wù)人員一方面對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)熟悉，另一方面對(duì)需求的編寫全過(guò)成比較了解，同時(shí)又因全程參與項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)，因此對(duì)征信項(xiàng)目建設(shè)也較熟悉。
所以，在項(xiàng)目完成之后，個(gè)人信貸征信系統(tǒng)的操作規(guī)程及制度的編寫也應(yīng)由其完成。在項(xiàng)目建成以后，為建立起征信局與商業(yè)銀行之間的橋梁，需要有一批既熟悉征信系統(tǒng)又熟悉商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的人員參與工作。特別是在今后培育、推廣征信局的信用產(chǎn)品方面，以及商業(yè)銀行如何正確使用征信報(bào)告等方面，都需對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)常性的培訓(xùn)。
銀行調(diào)研報(bào)告12
由于受國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境惡化、國(guó)內(nèi)金融宏觀調(diào)控政策的影響，各金融機(jī)構(gòu)貸款額度收緊；銀行貸款吃緊、優(yōu)惠利率難覓、融資成本提高，很多企業(yè)尤其是中小微型企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者均感受到了從銀行融資的困難。隨著金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇、利率市場(chǎng)化進(jìn)程不斷提速、直接融資市場(chǎng)不斷放開(kāi)，我行“調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、落實(shí)‘一行一品’”已成為當(dāng)務(wù)之急。去年總行適時(shí)推出一行一品戰(zhàn)略，是著力解決中小企業(yè)及個(gè)人創(chuàng)業(yè)融資難問(wèn)題的有力舉措。為了進(jìn)一步改進(jìn)和提高我行創(chuàng)新服務(wù)，推進(jìn)金融產(chǎn)品、服務(wù)和渠道等創(chuàng)新，支持和推進(jìn)芙蓉合作銀行“五化三型”建設(shè)步伐，我支行根據(jù)本轄區(qū)內(nèi)的行業(yè)分布等實(shí)際情況，組織開(kāi)展了一次對(duì)轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)及中小微型企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者的金融服務(wù)調(diào)研活動(dòng)。本次我支行調(diào)研主題是研究如何落實(shí)總行一行一品戰(zhàn)略，主要研究了本轄區(qū)內(nèi)南湖燈飾城燈飾物流的現(xiàn)狀與發(fā)展。現(xiàn)將相關(guān)情況報(bào)告如下：
一、我支行現(xiàn)有信貸投向及結(jié)構(gòu)情況
1、從信貸總量上來(lái)看，增量實(shí)現(xiàn)了小幅增長(zhǎng)。
今年以來(lái)，我支行進(jìn)一步調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大信貸營(yíng)銷力度，信貸營(yíng)銷實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長(zhǎng)。截止20xx年xx月xx日止，我支行貸款總數(shù) 392 戶，xx月末貸款余額78626萬(wàn)元，較年初增加4142.77萬(wàn)元。
2、從信貸投向及投量來(lái)看，結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。
今年以來(lái)，我支行立足于“三農(nóng)”，加大了對(duì)農(nóng)戶、農(nóng)村工商業(yè)的信貸投放，按借款人所屬行業(yè)來(lái)劃分，信貸投放最大的三個(gè)行業(yè)為建筑業(yè)、批發(fā)及零售業(yè)、制造業(yè)，貸款余額 65596.7萬(wàn)，占比83.4%；分別投放信貸資金12892.3萬(wàn)、47164.4萬(wàn)、5540 萬(wàn)，占比分別為 19.65%、59.98 %、7.04%。
在信貸投量結(jié)構(gòu)上，單戶余額在500萬(wàn)元以上的貸款總計(jì)40482萬(wàn)元，占貸款總額的 51%。我支行十大戶貸款總額為23474萬(wàn)元，占支行貸款總量的30%最大單戶貸款余額3500 元，占貸款總量的4%。
3、從貸款期限結(jié)構(gòu)變化來(lái)看，我支行信貸期限結(jié)構(gòu)進(jìn)一步趨于合理。
20xx年以來(lái)，我支行短期貸款占比有所增加，信貸期限結(jié)構(gòu)進(jìn)一步趨于合理。從存量看，中長(zhǎng)期貸款余額9296萬(wàn)元，占全部貸款余額的12%，比年初下降6個(gè)百分點(diǎn)；短期貸款余額32645萬(wàn)元，占全部貸款的42%，比年初提高1個(gè)百分點(diǎn)。從增量看，短期貸
款新增9155萬(wàn)元，占全部貸款增量的比重為50%，比年初提高3個(gè)百分點(diǎn)；中長(zhǎng)期貸款新增9038萬(wàn)元，占貸款增量的50%，比年初提高4個(gè)百分點(diǎn)。
二、我支行創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
目前我支行信貸業(yè)務(wù)主要依靠的仍是傳統(tǒng)性業(yè)務(wù)，創(chuàng)新產(chǎn)品主要由總行研發(fā)自上而下推出，在落實(shí)總行一行一品戰(zhàn)略方面暫未取得突破；從推出較早的創(chuàng)新業(yè)務(wù)來(lái)看，如創(chuàng)業(yè)循環(huán)貸、小額商貸、融建通、帳通寶、倉(cāng)質(zhì)寶、聯(lián)商寶、個(gè)人住房按揭貸款等，目前做得也不理想，只有創(chuàng)業(yè)循環(huán)貸和小額商貸已開(kāi)辦，其他幾個(gè)品種還正在營(yíng)銷中，我行以上創(chuàng)新產(chǎn)品在銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中并無(wú)優(yōu)勢(shì)可言。
三、當(dāng)前我行金融創(chuàng)新服務(wù)存在的差距
1、電子化建設(shè)步伐、科技創(chuàng)新滯后。隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，高新信息技術(shù)已成為金融業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)的重要因素。目前，我行與其他商業(yè)銀行相比，在電子化應(yīng)用、信息技術(shù)應(yīng)用方面存在較大的差距。由于電子化、尤其是網(wǎng)絡(luò)化科技建設(shè)落后，造成了在競(jìng)爭(zhēng)中的被動(dòng)局面，在很大程度上制約了業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，加快電子化建設(shè)和金融科技創(chuàng)新步伐，提高金融服務(wù)水平，已成為我行發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。
2、產(chǎn)品特征缺乏本土化、差異化，實(shí)際操作性不強(qiáng)，既抑制了營(yíng)銷人員推銷新產(chǎn)品的熱情，客戶的接受度也較低。
3、營(yíng)銷人員存在慣性思維，固有的傳統(tǒng)營(yíng)銷模式所形成的思想習(xí)慣不利于創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣和拓展。多數(shù)人員在業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)中缺乏居安思危，對(duì)創(chuàng)新的內(nèi)涵認(rèn)識(shí)不夠，沒(méi)有深刻認(rèn)識(shí)到它這種與時(shí)俱進(jìn)的科學(xué)內(nèi)涵，更沒(méi)有認(rèn)識(shí)到創(chuàng)新就是重要的實(shí)踐活動(dòng)，把創(chuàng)新看成“標(biāo)新立異”、看成形式主義。
四、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的對(duì)策和建議：
1、加快電子化建設(shè)步伐、加大科技創(chuàng)新力度，以科技創(chuàng)新，促進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。首先要爭(zhēng)取早日實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)作，提高金融服務(wù)效率。盡早開(kāi)辦各種代理業(yè)務(wù)、自助銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行服務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等，為客戶提供個(gè)性化、更方便、更快捷的服務(wù)，提高我行的金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。二是要加強(qiáng)管理決策信息系統(tǒng)建設(shè)，把大量的紛紜復(fù)雜的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)過(guò)濾篩選、加工處理，并將其最終集中存放到一個(gè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中，為各級(jí)管理決策者及時(shí)掌握業(yè)務(wù)發(fā)展情況提供準(zhǔn)確的決策依據(jù)。三是加快辦公自動(dòng)化系統(tǒng)建設(shè)，提高辦公效率。開(kāi)發(fā)諸如檔案管理子系統(tǒng)、秘書(shū)子系統(tǒng)、信息宣傳子系統(tǒng)和個(gè)人辦公子系統(tǒng)等，實(shí)現(xiàn)管理工作的網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)作。
2、建立創(chuàng)新人員的崗位職責(zé)制度，明確產(chǎn)品創(chuàng)新開(kāi)發(fā)、研制、管理等方面的要求，將要求詳細(xì)劃分到每個(gè)崗位上，要讓創(chuàng)新人員及營(yíng)銷人員清楚自己的職能范圍，轉(zhuǎn)變思想觀念，將創(chuàng)新產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合，這就要求創(chuàng)新人員多參與市場(chǎng)營(yíng)銷、實(shí)踐，充分把握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，開(kāi)發(fā)出符合本地特色、差異化特色、實(shí)際操作性強(qiáng)的創(chuàng)新產(chǎn)品。
3、在創(chuàng)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)階段，應(yīng)遵循“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心”的原則進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，應(yīng)注意創(chuàng)新產(chǎn)品適應(yīng)現(xiàn)代科技和網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的發(fā)展以及在法律法規(guī)許可的范圍為客戶提供一攬子組合式創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。在產(chǎn)品運(yùn)用期間應(yīng)注意跟蹤調(diào)查和完善服務(wù)，對(duì)客戶的建議和投訴建立有效的接納渠道和處理程序，這樣才能使創(chuàng)新產(chǎn)品永遠(yuǎn)充滿發(fā)展活力。
4、應(yīng)建立產(chǎn)品創(chuàng)新后勤保障機(jī)制。在人、財(cái)、物等資源配置上給予相應(yīng)的傾斜，確保產(chǎn)品創(chuàng)新部門必要的資源供給和正常運(yùn)轉(zhuǎn)，使其始終擁有較強(qiáng)的創(chuàng)新能力和自身發(fā)展的動(dòng)力。
5、建立內(nèi)部創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，努力培養(yǎng)和吸取金融創(chuàng)新專業(yè)化人才，使每一個(gè)員工充分發(fā)揮才智，為創(chuàng)新工作做出更大的貢獻(xiàn)。
五、我支行為落實(shí)“一行一品”、針對(duì)轄區(qū)內(nèi)南湖燈飾城燈飾物流的現(xiàn)狀與發(fā)展情況的調(diào)研及建議：
1.南湖市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)：
三湘南湖大市場(chǎng)燈飾城 目前一躍成為湖南省最大的燈飾專業(yè)市場(chǎng)之一， 面積也由原來(lái)的6000平方米發(fā)展 到今天占地120畝、經(jīng)營(yíng)面積5.2萬(wàn)平方米，店鋪數(shù)量發(fā)展到了300余家。三湘南 湖大市場(chǎng)燈飾城創(chuàng)建于1996年， 其前身為1996年9月8日誕生的長(zhǎng)沙市南湖燈飾市場(chǎng)，這是湖南省及周邊省份為率先整合燈具、石材零散經(jīng)營(yíng)格局而建立的專業(yè)大 市場(chǎng)。從市場(chǎng)開(kāi)業(yè)至今15年來(lái)，三湘南湖大市場(chǎng)不僅維持著后來(lái)者無(wú)法撼動(dòng)的優(yōu) 勢(shì)地位，更在發(fā)展過(guò)程中得到了雷士、三雄·極光、飛利浦、TCL 等百余個(gè)品牌 的鼎立支持和入駐，在湖南省形成了一個(gè)模范市場(chǎng)引路人的形象�，F(xiàn)代物流業(yè)有 所發(fā)展，但總體來(lái)看，目前尚處于起步階段，與國(guó)際物流業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展 的需求比，還存在不少的差距。
南湖燈飾城至今沒(méi)有建立一個(gè)大型的同時(shí)提供倉(cāng)儲(chǔ)的物流公司， 無(wú)法對(duì)燈飾進(jìn)行統(tǒng)一的倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸、配送等管理。所以，若要解決這種問(wèn)題就必須 要在南湖燈飾城旁邊建立一個(gè)大型的倉(cāng)儲(chǔ)中心，集倉(cāng)儲(chǔ)、配送于一身的燈飾物流 體系。這樣就更有利于燈飾
城的燈飾的流通。圖中因?yàn)槭⒕壋信赃呌羞^(guò)多的居 民住房對(duì)建設(shè)的成本要求過(guò)高，所以倉(cāng)儲(chǔ)中心的選地可以選在盾華燈飾�？梢詫� 盾華燈飾和南湖燈飾城合二為一。建立更大的燈飾城，以便建立倉(cāng)儲(chǔ)中心，進(jìn)行 有效的管理。
另外燈飾城代收貨款也存在較大問(wèn)題。在代理商和零售商之間存在著代收貨款這一環(huán)節(jié)。而且南湖市場(chǎng)商戶融資成本提高，很多企業(yè)尤其是中小微型企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者均感受到了從銀行融資的`困難也是制約南湖市場(chǎng)發(fā)展的瓶頸之一。截止至20xx年12月31日我行在南湖燈飾城的市場(chǎng)占有率約為23%，還有很大一部分市場(chǎng)有待挖掘、開(kāi)發(fā)。
六、開(kāi)辦“火星燈飾貸”的構(gòu)想及建議：
湖南三湘南湖大市場(chǎng)已被列為長(zhǎng)沙20xx年提質(zhì)改造的重點(diǎn)市場(chǎng)之一，憑借政策傾斜的契機(jī)，針對(duì)南湖燈飾城的實(shí)際情況，我行可以針對(duì)市場(chǎng)的特殊性，開(kāi)辦獨(dú)具我行特色的“火星燈飾貸”。對(duì)于缺乏流動(dòng)資金的燈飾城商戶，我行可針對(duì)代理品牌，分批次分區(qū)域集中授信，提供統(tǒng)一倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管庫(kù)存抵押貸款，商戶聯(lián)保貸款，小額信用貸款等方式辦理獨(dú)具我行特色的“火星燈飾貸”。
從調(diào)查情況來(lái)看，物流公司催收貨款基本上都不及時(shí)，甚至存在扣留貨款的情況，這種弊病對(duì) 物流公司的信用額度及公司的長(zhǎng)期發(fā)展都會(huì)產(chǎn)生不利的影響， 甚至?xí)o代理商和 零售商造成資金周轉(zhuǎn)困難的問(wèn)題。所以建議物流公司重視這一環(huán)節(jié)，盡量加快資 金周轉(zhuǎn)的速度以方便燈飾行業(yè)的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，我行針對(duì)這一問(wèn)題，可以在燈飾城推廣辦理移動(dòng)POS機(jī)等收單業(yè)務(wù)或與廠商合作開(kāi)立收款賬戶等方式解決這一問(wèn)題。
另外，我們MM支行可與湘湖管理局合作，引進(jìn)有實(shí)力的物流公司和倉(cāng)儲(chǔ)公司合作，建立企業(yè)、銀行、物流公司倉(cāng)儲(chǔ)公司三方合作關(guān)系，辦理由專門倉(cāng)儲(chǔ)公司監(jiān)管的庫(kù)存抵押貸款，廠商銀貸款、簽發(fā)銀行承兌匯票等。
銀行MM支行
二0xx年xx月xx日
銀行調(diào)研報(bào)告13
一 調(diào)查背景
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(zhǎng)，個(gè)人對(duì)所增長(zhǎng)的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用，越來(lái)越多成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。老百姓手中的閑錢多起來(lái)了，理財(cái)不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。就此，我以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品作為調(diào)查對(duì)象，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品做了調(diào)查。
二 調(diào)查目的
為了了解目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的類型，以及居民的理財(cái)需求，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和關(guān)注程度。我進(jìn)行了一次對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（溫江支行營(yíng)業(yè)部）理財(cái)產(chǎn)品投資情況的調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果得出結(jié)論，分析總結(jié)存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的建議。
三 銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要類型
首先，在了解中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品之前，讓我了解一下銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些分類。目前，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類，有不同的標(biāo)準(zhǔn)。
1. 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。
保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品，反之就是非保本型。一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險(xiǎn)僅次于儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。
2. 根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品，外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。如外幣理財(cái)產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購(gòu)買，人民幣理財(cái)產(chǎn)品只能用人民幣購(gòu)買，而雙幣理財(cái)產(chǎn)品則同時(shí)涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的.不同，可以分為債券類理財(cái)產(chǎn)品，信托類理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，代理境外理財(cái)產(chǎn)品(QDII型)
債券型——投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保或回購(gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運(yùn)用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益
產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大。
代理境外理財(cái)產(chǎn)品——所謂QDII，即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái)，是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說(shuō)，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財(cái)產(chǎn)品。
四 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹
農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“匯利豐”、“境外寶”五大系列，滿足保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點(diǎn)。
下面，我選擇“本利豐”作為農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品的代表，介紹其品牌背景，產(chǎn)品功能和購(gòu)買須知三方面的內(nèi)容。
1. 品牌介紹
“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品，是指由農(nóng)業(yè)銀行自主發(fā)起的，以農(nóng)業(yè)銀行投資于銀行間債券市場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目和貨幣市場(chǎng)的金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的保本理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品類型分為保證收益型和保本浮動(dòng)收益型。
2. 產(chǎn)品功能
�、� 本金保障：“本利豐”產(chǎn)品具有穩(wěn)健、安全的特點(diǎn)，致力于在保障投資者本金100%安全的基礎(chǔ)上獲得較高的收益。
② 高安全性：“本利豐”產(chǎn)品主要投資于低風(fēng)險(xiǎn)、高信用等級(jí)的央票、債券、票據(jù)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目等金融資產(chǎn)，安全性高，投資穩(wěn)健。
�、� 適合廣泛：保本保收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內(nèi)的所有5種類型個(gè)人投資者和企業(yè)投資者。
保本浮動(dòng)收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內(nèi)的所有4種類型個(gè)人投資者和企業(yè)投資者。
�、� 期限靈活：“本利豐”系列理財(cái)產(chǎn)品投資期限為14天至兩年不等，并已實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)售。客戶可根據(jù)自身對(duì)理財(cái)期限的需求選擇適合的產(chǎn)品，并可實(shí)現(xiàn)資金在不同期限產(chǎn)品的有益循環(huán)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富連續(xù)增值。
3. 購(gòu)買須知
個(gè)人投資者：可持本人有效身份證明，憑在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立的借記卡、綜合理財(cái)卡、活期一本通或結(jié)算賬戶，前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)申購(gòu)委托書(shū)》購(gòu)買，首次購(gòu)買農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品需要與農(nóng)行簽訂《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》。投資者在購(gòu)買時(shí)需要填寫《個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷》（問(wèn)卷有效期為一年）并根據(jù)評(píng)估結(jié)果購(gòu)買適合的理財(cái)產(chǎn)品。無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人投資者不能購(gòu)買僅面向有投資經(jīng)驗(yàn)個(gè)人投資者發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品。
銀行調(diào)研報(bào)告14
匯豐銀行公布的一份調(diào)查報(bào)告顯示，10月份全球新興市場(chǎng)產(chǎn)出增長(zhǎng)，創(chuàng)下7個(gè)月來(lái)最大增幅，同時(shí)企業(yè)預(yù)期也從前月的近紀(jì)錄低位上升。而前一日摩根大通發(fā)布的調(diào)查報(bào)告似乎進(jìn)一步佐證了全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇。
摩根大通與Markit聯(lián)合編制的10月份全球所有產(chǎn)業(yè)產(chǎn)出指數(shù)從9月份的53。6上升至55。5，比50的榮枯分水嶺高出一段距離，這也是20xx年2月以來(lái)最高。全球經(jīng)濟(jì)在最后一季度穩(wěn)步開(kāi)局。各產(chǎn)業(yè)產(chǎn)出在10月加速，表明全球GDP有望在第四季度取得不錯(cuò)的表現(xiàn)。摩根大通一位主管DavidHensley表示。
摩根大通日前發(fā)布報(bào)告顯示，10月份受新訂單激增、工廠雇傭人數(shù)增加等因素推動(dòng)，全球制造業(yè)活動(dòng)以逾兩年來(lái)最快速度增長(zhǎng)。摩根大通全球制造業(yè)10月份采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)（PMI）從9月份的51。8升至52。1，連續(xù)11個(gè)月高于50的景氣榮枯分界線，達(dá)到20xx年5月以來(lái)的最高水平。
最新公布的各國(guó)制造業(yè)數(shù)據(jù)也顯示，全球制造業(yè)仍處于回暖之中，大部分地區(qū)制造業(yè)數(shù)據(jù)在榮枯線之上。數(shù)據(jù)供應(yīng)商Markit提供的數(shù)據(jù)顯示，10月份歐元區(qū)制造業(yè)PMI終值為51。3，與初值持平，和預(yù)期保持一致，高于9月份的51。1，連續(xù)第四個(gè)月實(shí)現(xiàn)擴(kuò)張。Markit首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家克里斯威廉森表示，歐元區(qū)制造業(yè)正在經(jīng)歷兩年半來(lái)最強(qiáng)勁的增長(zhǎng)時(shí)期，今年年初調(diào)查顯示工業(yè)產(chǎn)品以2%至3%的年率下滑，而如今則出現(xiàn)年率2%至3%的擴(kuò)張信號(hào)。
美國(guó)雖然10月上旬經(jīng)歷了聯(lián)邦政府關(guān)門的沖擊，但相關(guān)制造業(yè)指數(shù)受到的影響有限，美國(guó)制造業(yè)仍維持在榮枯線上運(yùn)行趨勢(shì)不變。美國(guó)供應(yīng)管理協(xié)會(huì)（ISM）公布的`10月份制造業(yè)調(diào)查報(bào)告顯示，美國(guó)10月份ISM制造業(yè)指數(shù)為56。4，高于預(yù)期的55。0。9月份，該指數(shù)升至56。2，當(dāng)時(shí)創(chuàng)下20xx年4月以來(lái)新高。
而除了制造業(yè)，全球服務(wù)業(yè)同樣處于逐步回暖的過(guò)程中。10月份匯豐新興市場(chǎng)服務(wù)業(yè)和制造業(yè)綜合指數(shù)從9月的50。7升至51。7。匯豐表示，調(diào)查追蹤的18個(gè)新興市場(chǎng)中，有15個(gè)產(chǎn)出擴(kuò)張，其中中國(guó)、巴西和俄羅斯行業(yè)活動(dòng)增長(zhǎng)強(qiáng)勁。許多國(guó)家都顯示出情況改善。匯豐駐紐約的新興市場(chǎng)研究全球主管PabloGoldberg稱，中國(guó)、美國(guó)和歐元區(qū)等新興市場(chǎng)貿(mào)易伙伴前景轉(zhuǎn)佳。
此次匯豐調(diào)查顯示，10月份新興市場(chǎng)的新業(yè)務(wù)以7個(gè)月來(lái)最快速度增長(zhǎng)，帶動(dòng)就業(yè)4個(gè)月來(lái)首次上升。衡量企業(yè)預(yù)估的匯豐新興市場(chǎng)未來(lái)產(chǎn)出指數(shù)亦反彈至7個(gè)月高位。
銀行調(diào)研報(bào)告15
告 市銀行同業(yè)調(diào)研分析報(bào)
為了踐行省聯(lián)社“XXXXXXX”的發(fā)展戰(zhàn)略，為XXX商行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供有效信息服務(wù) ，為要做到“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。我們通過(guò)實(shí)地調(diào)研、親身體驗(yàn)等方式對(duì)XXXX市同業(yè)銀行進(jìn)行了調(diào)查研究，并匯總�，F(xiàn)將調(diào)研情況整理匯報(bào)如下：
目錄
一、中國(guó)銀行業(yè)的基本情況
�。ㄒ唬┲袊�(guó)銀行業(yè)概述
（二）中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展歷史
�。�1）起步階段
�。�2）大一統(tǒng)時(shí)代
（3）向現(xiàn)代銀行金融體系轉(zhuǎn)變
�。ㄈ┲袊�(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)格局
二、XXXXX的基本情況
�。ㄒ唬XXXX概述
�。ǘXXXX發(fā)展歷史
�。ㄈXXXX市場(chǎng)格局
�。�1）立足“XXXX”
�。�2）服務(wù)“XXXXX
�。�3）服務(wù)“XXXX”
三、調(diào)研目的
四、調(diào)研時(shí)間
五、調(diào)研對(duì)象
六、調(diào)研人員
七、調(diào)研方式
八、調(diào)研分析
�。ㄒ唬XX現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)情況
�。ǘ┤藛T崗位及硬件服務(wù)設(shè)置分析
一、中國(guó)銀行
�、�、硬件上
②、人員配備
二、建設(shè)銀行
�、�、硬件上
�、�、人員配備
三、工商銀行
�、佟⒂布�
�、�、人員配備
四、農(nóng)業(yè)銀行
①、硬件上
②、人員配備
（三）、貸款類產(chǎn)品分析
一、建設(shè)銀行
二、工商銀行
三、XXX商業(yè)銀行
�。�1）公司類流動(dòng)資金貸款
1、微小企業(yè)貸款
2、小企業(yè)一般貸款
3、小企業(yè)簡(jiǎn)易貸款
4、熊貓圓圓小企業(yè)貸
�。�2）個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款
1、熊貓圓圓個(gè)人貸
2、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款
3、個(gè)人聯(lián)合保證貸款
4、個(gè)人營(yíng)運(yùn)車貸款
四、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
1、小企業(yè)貸款
2、個(gè)人商務(wù)貸款
3、 經(jīng)營(yíng)性車輛貸款
4、小額貸款
五、其他銀行貸款產(chǎn)品
�。ㄋ模├碡�(cái)投資類產(chǎn)品分析
1、建設(shè)銀行
2、中國(guó)銀行
3、XXX商業(yè)銀行
4、樂(lè)山市商業(yè)銀行
5、其他銀行特色產(chǎn)品及服務(wù)
九、調(diào)查結(jié)論及經(jīng)營(yíng)建議
（一）調(diào)查結(jié)論
1.網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)
2.地緣優(yōu)勢(shì)
3.管理優(yōu)勢(shì)
4.系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)
5.行政優(yōu)勢(shì)
6.服務(wù)優(yōu)勢(shì)
7.產(chǎn)品劣勢(shì)
�。ǘ┙�(jīng)營(yíng)建議
1.提升綜合化的.產(chǎn)品服務(wù)
2.培養(yǎng)新客戶，維護(hù)老客戶
3.加強(qiáng)綜合化的人才儲(chǔ)備
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